Cómo se aplican sus pagos a diferentes saldos
¿Cuándo los saldos tienen diferentes tasas de interés?
Es posible que tenga saldos con tasas de interés diferentes si realizó diferentes tipos de transacciones en su tarjeta de crédito, por ejemplo, compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo o un anticipo de efectivo equivalente. Sus saldos también pueden tener tasas de interés diferentes si activó la tasa de penalización al estar más de 60 días en mora en su pago. La tasa de interés volverá a la normalidad en su saldo existente después de seis pagos puntuales, pero las compras nuevas aún pueden cobrarse la tasa de penalización.
Cómo desea dividir sus pagos entre saldos
Si tiene saldos con tasas de interés diferentes, quiere que sus pagos mensuales con tarjeta de crédito se asignen por completo, o al menos en su mayoría, hacia el saldo con la tasa de interés más alta, por ejemplo, un adelanto en efectivo. De esta forma, puedes deshacerte del saldo más caro primero. Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito preferirían reducir primero el saldo de la tasa de interés más baja, de modo que reciban el mayor interés posible en el saldo de la tasa más alta.
Antes de que la Ley de Tarjeta de Crédito entrara en vigencia en febrero de 2010, los emisores de tarjetas de crédito podrían asignar los pagos a su discreción. A menudo aplicaban estos pagos al saldo con la tasa de interés más baja, lo que significaba que los saldos de tasas de interés más altos disminuirían lentamente y tendrían más interés.
Como resultado, muchos titulares de tarjetas de crédito estaban pagando más intereses, tardando más en pagar sus saldos y no recibiendo el beneficio de una promoción con tasas de interés bajas.
La ley sobre cómo los acreedores deben dividir los pagos con tarjeta de crédito
Ahora, con la Ley de TARJETAS DE CRÉDITO vigente, cualquier pago con tarjeta de crédito por encima del mínimo debe aplicarse a los saldos con la tasa de interés más alta. Sin embargo, el pago mínimo puede aplicarse (y normalmente se aplica) al saldo con la tasa de interés más baja, que generalmente incluirá saldos con una tasa de interés promocional.
Cuando tiene saldos con tasas de interés diferentes, debe pagar más del mínimo para reducir su saldo de tasa más alta. Si solo paga el mínimo, su saldo de tasa más alta podría no disminuir en absoluto. De hecho, cuando se agregan los cargos financieros , ese saldo particular puede subir.
Desde que la regla entró en vigencia, más tarjetas de crédito tienen la misma tasa de interés para compras y transferencias de saldo. En este caso, los emisores de tarjetas de crédito pueden aplicar los pagos a su elección.
La mejor manera de evitar la confusión de pago con la forma en que se asigna el pago con tarjeta de crédito es evitar mezclar saldos con diferentes tasas de interés en su tarjeta de crédito.
No transfiera saldos a tarjetas de crédito que ya tengan un saldo de compras o realice compras en una tarjeta de crédito con una transferencia de saldo. Del mismo modo, evite tomar un adelanto de efectivo en una tarjeta de crédito que ya tiene un saldo o hacer compras / transferir saldos a tarjetas de crédito con un saldo de anticipo en efectivo.