Los retiros sistemáticos proporcionan una forma disciplinada de tomar dinero
¿Cómo funciona un plan de retiro sistemático?
Cuando tiene un plan sistemático de retiro, las acciones de su inversión se liquidan o se venden según sea necesario para proporcionar la cantidad declarada de su retiro. Si posee varios fondos mutuos o tiene varias subcuentas dentro de una anualidad variable, las acciones se venden proporcionalmente a lo que posee. Esto ayuda a mantener equilibrada su asignación general de activos .
Por ejemplo, supongamos que posee tres fondos mutuos. El cincuenta por ciento de su dinero está en el fondo ABC, el 30 por ciento en el fondo XYZ y el 20 por ciento en el fondo WGT. Si establece un retiro sistemático mensual de $ 1,000, el 50% del monto de su retiro o $ 500 provendría del fondo ABC, el 30% o $ 300 provendrían de XYZ, y el 20% o $ 200 provendrían de WGT.
En lugar de usar varios fondos, puede usar un fondo balanceado y retirar sistemáticamente los mismos, o puede usar un fondo de ingresos de jubilación que se administra específicamente con el propósito de enviarle ingresos mensuales.
Hacer que el tiempo de impuestos sea más fácil
Cuando utiliza un retiro sistemático de una cuenta IRA, normalmente puede configurarlo para que los impuestos federales se retengan automáticamente. Algunas empresas de inversión también le permiten tener impuestos estatales retenidos.
La desventaja de los retiros sistemáticos
La desventaja de los retiros sistemáticos es que se deben liquidar más acciones para satisfacer sus necesidades de abstinencia en momentos en que sus inversiones pierden valor.
En una corrección de mercado u mercado bajista , esto puede tener el efecto inverso de una estrategia de promedio de costo en dólares , en realidad disminuyendo su tasa interna de retorno total en comparación con otras estrategias de retiro.
Alternativas a los retiros sistemáticos
Una alternativa a un plan de retiro sistemático es mantener un año de retiros en un fondo del mercado monetario y, en su lugar, retirar sus retiros mensuales de esta fuente. Luego puede reequilibrar su cuenta una vez al año, vendiendo las inversiones que tuvieron la mayor tasa de rendimiento y utilizando los ingresos para reponer los fondos gastados del fondo del mercado monetario.
Otras alternativas a un plan de retiro sistemático incluyen:
- Siguiendo un conjunto específico de reglas de tasa de retiro
- Usar una estrategia segmentada en el tiempo (a menudo llamada estrategia de "cubo")
- Tomando solo la renta de la inversión producida
Entonces, ¿cuál es el mejor plan de retiro para usted? Depende de sus circunstancias financieras personales, su edad y su tolerancia al riesgo. Cada tipo de plan de retiro tiene sus pros y sus contras, por lo que el que mejor se adapte a ti puede no ser adecuado para otra persona. Un planificador de ingresos para la jubilación puede ayudarlo a clasificar sus opciones y encontrar el enfoque que mejor se adapte a sus circunstancias.