Los fondos de ingresos de jubilación proporcionan una solución única para el ingreso mensual.
Los fondos de ingresos de jubilación se administran activamente para poder pagar los ingresos regulares de jubilación. Proporcionan una excelente solución de gestión de inversiones integral y ofrecen más flexibilidad (pero menos garantías) que las rentas vitalicias.
Cuatro compañías de fondos han presentado su versión de un fondo de ingresos para la jubilación: Vanguard, Schwab, Fidelity y John Hancock. Detalles adicionales sobre cada uno a continuación.
Cada fondo gestiona una cartera de otros fondos, cambiando la asignación para cumplir los objetivos establecidos de los fondos. Ninguno de los fondos proporciona garantías, lo que significa que debe esperar que los ingresos de sus inversiones y los precios de los activos fluctúen en valor.
01 Fondos de pago gestionados de Vanguard
Si está familiarizado con la regla del 4%, que establece que, en promedio, los jubilados deberían poder retirar el 4% de sus activos invertidos cada año en su jubilación y razonablemente esperar que su dinero dure 30 años, entonces comprenderá por qué el pago la tasa es probable que se establezca en 4%.
El fondo invierte utilizando un concepto de "fondo de fondos", donde su dinero se asigna a través de numerosos otros fondos de acciones y bonos de Vanguard y la asignación se modifica según lo considere el administrador del fondo. Si es necesario, el fondo puede sumergirse en el principal para alcanzar su monto de pago objetivo.
Esta estrategia se utiliza mejor cuando está dispuesto a darle al fondo un largo período de tiempo para lograr su objetivo. Si retira un exceso de dinero cuando el fondo atraviesa un período de bajos rendimientos, es poco probable que experimente los resultados a largo plazo que el fondo está diseñado para proporcionarle.
Los ingresos y el capital no están garantizados. El fondo tiene una tasa de pago específica, pero un pago no es lo mismo que un rendimiento, ya que parte del dinero que se paga puede ser una devolución del capital.
Conceptos básicos del fondo de pago administrado de Vanguard
- Inversión mínima: $ 25,000
- Relación de gastos: .38%
- Sin cargos de venta directa o de entrega
- Tasa de pago objetivo: 4% anual, pagado mensualmente, lo que significa alrededor de $ 315 - $ 330 por mes, por cada $ 100,000 invertidos
El sitio web de Vanguard proporciona una calculadora para mostrarle su ingreso esperado según la cantidad que invierta.
02 Fondos de reemplazo de ingresos de Fidelity
Los fondos logran su objetivo liquidando gradualmente su inversión, pagando todo su saldo en el momento en que alcanza la fecha objetivo del fondo.
Dependiendo de cuánto tiempo quiera que su dinero dure, puede seleccionar un fondo que haya pagado el 100% de su saldo en un año específico como 2020, 2030 o 2042.
Cuanto mayor sea el período de tiempo que seleccione, menos recibirá cada mes. La combinación de inversiones de cada fondo cambiará automáticamente con el tiempo, volviéndose más conservadora a medida que se acerque a la fecha de finalización del fondo.
Los ingresos y el capital no están garantizados.
Fundamentos de los Fondos de Reemplazo de Ingresos SM
- Inversión mínima: $ 25,000
- Razones de gastos: .50% - .70%
- Sin cargos de venta directa o de entrega
Las tasas de pago variarán, con el fondo 2020 pagando quizás hasta un 16% anual, mientras que el fondo 2041 puede pagar el 4% anual. Consulte el sitio web de Fidelity para obtener detalles sobre los fondos y sus calendarios de distribución actuales.
03 Fondos de ingresos mensuales de Schwab
Cada uno de los fondos tiene un monto de pago específico que oscila entre 1-8% según el fondo y el entorno actual de tasas de interés. Los fondos se denominan "Pago moderado", "Pago mejorado" y "Pago máximo". El fondo Moderate Payout puede tener hasta un 60% del fondo en acciones, mientras que el fondo Maximum Payout puede tener hasta un 25% en acciones.
Durante entornos con tasas de interés más bajas, estos fondos optarán por reducir el pago antes de caer en el principal. Esto significa que los ingresos mensuales pueden variar y variarán.
Conceptos básicos de los fondos de ingresos mensuales
- Inversión mínima: $ 100
- Razones de gastos: .47% - .66%
- Sin cargos de venta directa o de entrega
- Pagos, en el entorno actual de bajas tasas de interés, 3% o menos para el fondo Moderate Payout, 4% o menos para Enhanced Payout Fund, y 5% o menos para el fondo Maximum Payout.
04 John Hancock's Retirement Living Funds
Los fondos logran esto mediante el uso de un concepto de "fondo de fondos", donde su dinero se asigna a través de numerosos otros fondos de acciones y bonos, y la asignación se cambia según lo que el administrador del fondo considere apropiado.
Los montos de distribución y el capital no están garantizados.
La estrategia utilizada por estos fondos tiene la mayor probabilidad de éxito durante largos períodos de tiempo. Si retira su dinero cuando el fondo atraviesa un período de tiempo con rendimientos negativos (lo que sucederá con casi todos los fondos en algún momento), es poco probable que experimente los resultados que el fondo pretende lograr para usted.
Conceptos básicos de los fondos vivos de jubilación
Los fondos vivos de jubilación de John Hancock tienen gastos superiores al 1% anual, que es más alto que otras alternativas similares.
Cada uno de los fondos de su serie Living Retirement tiene una fecha objetivo diferente que va de 2010 a 2060. La mayoría de los fondos tienen una inversión inicial mínima de $ 1,000 para acciones de Clase A, B y C. Puede haber un mínimo para ciertas clases de acciones que se ofrecen a través de un plan de jubilación grupal.
Puede encontrar información adicional sobre los fondos consultando el sitio web de John Hancock en la categoría de fondos de asignación de activos.