¿Cuánto deberías preocuparte por las caídas del mercado?
Si eres un inversor a largo plazo
Si tiene más de 10 a 15 años para jubilarse e invertir a largo plazo, es probable que no tenga que preocuparse por lo que hace el mercado en un día determinado. La clave para invertir a largo plazo es definir su tolerancia al riesgo de antemano y crear una cartera con la que se sienta cómodo.
Se llama asignación de activos, y una vez que se haya asentado, no debe preocuparse a menos que su asignación se desactive por completo.
Muchos profesionales financieros le dirán que la asignación de activos y el reequilibrio regular de la cartera es la mejor estrategia a largo plazo. Me gusta porque hay menos preocupación involucrada. En lugar de seguir al azar al mercado, puede establecer una fecha una vez al año para verificar y ver si su cartera aún está en línea con sus objetivos. De lo contrario, reequilibrar.
El reequilibrio implica vender inversiones ganadoras para invertir más dinero en inversiones que han disminuido, también conocidas como compra baja y venta alta. Digamos que tiene una cartera con un 70 por ciento de acciones y un 30 por ciento de bonos. Si los bonos tienen un gran año y las acciones caen, su saldo cambiará. Si los bonos comienzan a representar el 37% al 63% de las acciones, puede mover más dinero a las acciones para reequilibrar. Si está siguiendo esta estrategia, realmente no presta atención al mercado durante el resto del año.
Los altibajos ocurrirán, pero si la asignación de sus activos está dentro del objetivo, puede superar los cambios en el mercado.
Si eres un inversor a corto plazo
Incluso si está cerca de la jubilación, su asignación de cartera debería reflejar eso. Es posible que tenga un mayor porcentaje en inversiones con ingresos fijos o pagos de dividendos en un intento de aumentar los ingresos que produce su cartera.
Pero una vez que tiene una asignación que funciona para usted, la estrategia de reequilibrio es la misma. Es posible que desee verificar su cartera más de una vez al año. O puede decidir hacer un movimiento si el mercado baja más de un porcentaje establecido. Esto se conoce como un disparador. Algunas corredurías ofrecen ponerse en contacto con usted en caso de un desencadenante, por lo que no tiene que pensar en ello hasta entonces.
¿Existen reglas generales para la asignación de activos ? El viejo truco de restar tu edad de 100, poner tu edad en bonos y el resto en acciones, puede funcionar para inversores conservadores. Pero cuánto riesgo desea tomar con las existencias realmente dependerá de su propio apetito de crecimiento y tolerancia al riesgo. Puede encontrar muchas calculadoras de tolerancia al riesgo en la Web, y su administrador 401 (k) probablemente tenga algunas herramientas para ayudarlo. También puede considerar si desea mantener la porción de acciones de su cartera en un amplio fondo de índice de mercado o dividir sus tenencias entre fondos mutuos o ETF que representan diferentes segmentos de mercado y tamaños, y acciones individuales. Los inversores a largo plazo probablemente estén mejor con fondos mutuos o ETF porque no tiene que preocuparse por la volatilidad de una sola acción. Si tiene acciones de la compañía, existen formas de crear una cartera diversificada en torno a ese puesto, pero probablemente deba analizarlo con un asesor financiero o un profesional de inversiones.
Si eres un inversor a corto plazo
Hay personas que disfrutan prestar atención al mercado de valores. La mayoría de las personas no. Pero si realmente lo ama, podría ganar dinero comprando y vendiendo acciones individuales y otros valores. Estoy a favor de esto, pero no arriesgue su dinero de jubilación en este tipo de inversiones hasta que esté muy seguro de sí mismo (y tal vez ni siquiera entonces). Cree una cartera de "dinero divertido" para el comercio de acciones.
Los inversores activos prestan atención a los movimientos diarios del mercado e intentan controlar el mercado. Pero los inversores que tienen más éxito normalmente compran en lugar de vender en las caídas del mercado. Por supuesto, todo esto depende de la salud de la empresa, y los operadores activos deberían aprender a analizar las existencias en función de sus fundamentos. Si una empresa tiene buenas perspectivas a largo plazo y tiene un buen valor, comprarla cuando es barata es como encontrar un buen negocio.
Los comerciantes en el día real tienen todo tipo de trucos, como acciones en corto y hacer muchos movimientos dentro del día. Una vez más, a menos que realmente sepa lo que está haciendo, podría perder una gran cantidad de dinero intentando esto (e incluso cuando sepa lo que está haciendo), especialmente si usa apalancamiento o deuda para negociar acciones. También hay consecuencias fiscales para estos comercios.
El resultado final para los inversionistas jubilados: a menos que las circunstancias sean extremas (¿2008 alguien?), La mayoría de nosotros no necesita prestar mucha atención a los movimientos del mercado a corto plazo. Si tiene una asignación de activos con la que puede vivir, puede ignorar los titulares financieros.
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