Su estrategia 90/10
No es difícil encontrar personas dispuestas a repartir consejos sobre dinero, pero si Warren Buffett le ofrece algún consejo de jubilación, ¿lo escucharías? Con un valor neto de más de $ 90 mil millones, su consejo podría tener más peso que la mayoría, pero ¿funcionará para usted?
La estrategia 90/10 de Buffett
En una carta de 2014 a sus accionistas, Buffett dijo esto:
Mi consejo al fideicomisario no podría ser más simple: ponga el 10% del efectivo en bonos del gobierno a corto plazo y el 90% en un fondo de índice S & P 500 de muy bajo costo. (Sugiero Vanguard's [time stock-symbol = VFINX].) Creo que los resultados a largo plazo de esta política serán superiores a los alcanzados por la mayoría de los inversores, ya sean fondos de pensiones, instituciones o individuos, que empleen gerentes de altos honorarios. .
Vamos a romper esto. En primer lugar, un fondo indexado es un fondo mutuo o un fondo negociado en bolsa que sigue el rendimiento de algún índice. En este caso, Buffett sugiere un fondo de índice que rastrea el rendimiento del S & P 500. Cuando el S & P 500 aumenta, también lo hace el fondo de índice. Él sugiere invertir el 90 por ciento de su dinero en un fondo indexado basado en acciones.
Buffett sugiere que el otro 10 por ciento vaya a un fondo de bonos del gobierno a corto plazo. Los asesores financieros recomiendan utilizar fondos de bonos para la seguridad y la coherencia de los ingresos. Si los mercados financieros en general tocan un parche difícil, los fondos de los bonos a menudo no sufrirán tanto como los fondos de acciones.
Evitar cargos de fondos
Finalmente, Buffett enfatiza, "bajo costo". Invertir no es gratis. Si tiene un asesor financiero, a menudo le cobrarán una tarifa y si invierte en fondos mutuos, ETF u otros productos de inversión, estos incluyen tarifas. Algunos consumidores se ven afectados por el doble de honorarios, ya que pagan un asesor financiero y cobran honorarios.
Los honorarios se suman rápidamente. Considere a un joven de 25 años que tiene una cuenta de jubilación con un saldo de $ 25,000. Agregan $ 10,000 cada año y ganan una tasa de retorno del 7 por ciento y se jubilarán en 40 años. Si esta persona paga el 1 por ciento de las tarifas, les costará casi $ 600,000 en tarifas durante 40 años.
Invertir en fondos de costos más bajos, como los esquemas de Buffett, podría ahorrarle a esta persona más de $ 200,000 en aranceles que le permitan jubilarse casi $ 340,000 más.
Contrario a la sabiduría convencional
El plan de jubilación de Buffet no recibirá recomendaciones brillantes de parte de la comunidad de asesoría financiera. La sabiduría convencional dice que para diversificar se usa una combinación de acciones, bonos y fondos internacionales. Las carteras de jubilación a menudo se llenan con una combinación de fondos, mucho más que 2, para evitar el riesgo de que un área del mercado tenga un rendimiento inferior.
Muchos asesores financieros también estarían en desacuerdo con la ponderación de Buffett. Argumentarían que, especialmente para los clientes más adelante en la vida, su estrategia le da demasiado peso a los fondos basados en acciones riesgosas donde una recesión podría aniquilar los ahorros para la jubilación en los próximos años.
Una regla general conocida dice invertir un porcentaje de su cartera en fondos de bonos iguales a su edad. Si tiene 50 años, invierta el 50 por ciento en bonos o fondos de bonos. Los asesores financieros generalmente están de acuerdo en que es demasiado conservador y excesivamente simplista, pero dirían que el consejo de Buffett es demasiado arriesgado.
Finalmente, probablemente argumentarán que cuando usted vale $ 90 mil millones, su estrategia de inversión es diferente a la de alguien que tiene unos pocos cientos de miles en ahorros totales como máximo.
¿Qué deberías hacer?
No puede controlar con los mercados de inversión lo que hará en el futuro, pero puede controlar las tarifas que paga.
Los honorarios más altos raramente equivalen a mejores rendimientos, así que cuando elija fondos para su 401 (k) u otro fondo de jubilación, elija fondos indexados con tarifas bajas. Si está utilizando un asesor financiero, pregúnteles sobre sus honorarios. Si las tarifas totales son muy superiores al 1 por ciento, es posible que esté pagando demasiado pero que le agrade cualquier cosa, evalúe lo que está recibiendo por las tarifas que está pagando.
En general, cuanto más compleja sea su situación financiera, más sentido tiene pagar tarifas más altas. Al principio de la vida, cuando tienes un equilibrio relativamente bajo, vale la pena considerar robo-advisors.
En segundo lugar, no caigas en la idea de que puedes vencer al mercado . La investigación muestra que, con el tiempo, su rendimiento reflejará en gran medida el rendimiento del mercado en general. Pagar tarifas altas para los profesionales de inversión que tratan de ganarle al mercado probablemente no dará sus frutos.
Se trata de simplicidad
La tesis de inversión de Buffet siempre ha sido sobre la simplicidad. Cree una estrategia que sea de bajo costo, simple de entender y se base en lo que décadas de estudios demuestran ser ciertas. Lo mejor es encontrar un asesor financiero en quien confíe y crear un plan diseñado para usted, pero el plan de jubilación de Buffett ha sido el libro de jugadas de jubilación exitoso no solo para él, sino para muchos otros durante años.