Cómo determinar el mejor enfoque para invertir para la jubilación
Contribuir a las cuentas de jubilación es un paso importante, pero no es el único paso del proceso de planificación de la jubilación. Ahorrar para la jubilación puede no ser suficiente si no está invirtiendo en los tipos correctos de inversiones en función de sus objetivos y su horizonte temporal.
Se necesita un nivel apropiado de crecimiento e ingresos deseados y cada inversor necesita un plan de inversión básico. Si no tiene un plan de inversión, puede estar perjudicando sus posibilidades de alcanzar importantes objetivos de vida, como la jubilación.
Comience revisando la personalidad de su inversor
La planificación de inversión exitosa comienza con una comprensión básica de usted mismo. Esta autoconciencia incluye saber cómo te gusta tomar decisiones, si te gusta el asesoramiento o te gusta hacerlo tú mismo, y lo que probablemente harás cuando las cosas se pongan difíciles y tus inversiones se enfrenten a obstáculos como una desaceleración del mercado. Un primer paso importante cuando se invierte para la jubilación es comprender su tolerancia al riesgo, que es esencialmente una evaluación de cuán cómodo se siente con un enfoque agresivo, moderado o conservador de la inversión.
Para poner en práctica su plan de asignación de activos deseado, debe hacerse una simple pregunta: ¿qué tan involucrado desea estar en la gestión diaria de su cartera de inversiones?
¿Prefiere más un enfoque de "mano a mano" o "manos a la obra" para invertir?
Inversión práctica
Los inversores prácticos suelen preferir participar más activamente en el proceso de diseño de una cartera de inversiones para la jubilación. Otras preferencias generalmente incluyen el establecimiento de pesos de asignación de objetivos para diferentes clases de activos (acciones, bonos, efectivo, activos reales, etc.).
Otras actividades comunes en las que los inversores prácticos deberían centrarse incluyen la supervisión periódica y el reequilibrio de su cartera de inversiones. Por ejemplo, los inversores prácticos pueden preferir invertir en acciones individuales o fondos mutuos administrados activamente o establecer su propia asignación de activos (combinación de tipos de inversión) de inversiones pasivas, como los fondos mutuos indexados.
Lista de verificación práctica para el inversor
- Controle y revise regularmente el rendimiento de la cuenta
- Complete un análisis de tarifas de rutina
- Tenga confianza en su propia capacidad para tomar decisiones de inversión importantes
- Prefiere personalizar las asignaciones de inversión
- Investigue regularmente los detalles de acciones individuales, fondos mutuos, ETF u otras inversiones.
- Deseo crear una cartera que sea eficiente en cuanto a impuestos
- Reequilibrar las inversiones de manera rutinaria
Hay muchas opciones para los inversores que hacen sus cosas por sí mismos, incluidas las cuentas de retiro autodirigidas, las empresas de corretaje de descuento y las firmas de servicios financieros de bajo costo, donde puede invertir por su cuenta con o sin un asesor.
Inversores sin intervención
Los inversores sin intervención suelen buscar una solución de inversión simple. Piense en ello como una preferencia para comprar todo en uno. Como resultado, es más probable que los inversores no activos busquen carteras premezcladas de asignación de activos.
Los ejemplos populares de inversiones que se ajustan a esta categoría incluyen fondos de jubilación de fecha objetivo, fondos de asignación de activos, carteras administradas profesionalmente o el uso de una plataforma de inversión en línea o el denominado " robo-consejero ". Estas alternativas de inversión sin intervención se basan en la orientación profesional para establecer la estrategia de cartera de inversión y volver a equilibrar automáticamente. Este enfoque tiende a ser una buena opción para las personas que prefieren un enfoque más "configurarlo y olvidarlo" para administrar un portafolio de inversión y que solo planean hacer algunos cambios menores en el transcurso del tiempo. Los fondos de inversión indexados administrados pasivamente o los fondos de retiro de fecha objetivo son opciones populares de inversión para los inversores no intervenidos porque no requieren un monitoreo regular.
Lista de verificación del inversor de manos libres
- Por lo general, no verifique su cuenta de forma regular
- Falta de confianza en su capacidad para elegir sus propias inversiones
- Prefiere una cartera premezclada o un enfoque de configuración y monitoreo
- En general, no está familiarizado con la estructura de acciones individuales, fondos mutuos, ETF u otras inversiones.
- Rara vez se realizan actualizaciones o cambios en la asignación de activos
- No reequilibre su cuenta de forma regular
- No estoy preocupado por la eficiencia tributaria
Para el inversor no implicado, considere utilizar una estrategia de inversión pasiva de bajo costo que se centre en la asignación de activos (o cómo divide su cuenta en clases de activos como acciones, bonos, activos reales y efectivo). Por lo general, esto funcionará mejor que simplemente tratar de elegir a los mejores resultados de años anteriores o dividir sus contribuciones en cada una de sus opciones de inversión en un plan 401 (k) . Otro enfoque de no intervención para ayudar a encontrar una cartera diversificada que también brinde orientación profesional es seleccionar un fondo mutuo de asignación de activos que se ajuste a su tolerancia al riesgo. La desventaja de este enfoque estático es que su tolerancia al riesgo puede cambiar a medida que se acercan objetivos como la jubilación y es posible que deba ajustar sus inversiones gradualmente a lo largo del tiempo. Como alternativa, un fondo de jubilación de fecha objetivo proporciona un enfoque de ruta de planeo a la inversión que se ajusta automáticamente para invertirse de manera más conservadora a medida que se acerca la jubilación.
Si prefiere tener un coach financiero, considere trabajar con un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO de pago solamente, un profesional que solo es pagado por los clientes y no por comisiones o honorarios de corretaje. Es importante verificar los antecedentes de su asesor con FINRA o con la SEC si están operando como asesor de inversiones registrado. También debe consultar con su empleador para ver si ofrecen un programa de bienestar financiero que brinde orientación sobre inversión o servicios de asesoramiento.