Un nuevo libro ofrece una visión cautivante de la relación asesor / cliente
Los libros sobre planificación financiera varían principalmente en cómo están escritos. El consejo suele ser bastante estándar, rara vez los libros publicados ofrecen consejos francamente terribles. Para mí, un buen libro de consejos financieros generalmente depende del enfoque. ¿Es atractivo, interesante y estimulante? ¿Me gusta la voz del escritor y quiero seguir escuchando más de él o ella? Aunque se trata de finanzas, ¿es también una buena lectura?
En el caso del libro Wealth Management Unwrapped: Desenvuelva lo que necesita saber y disfrute del presente por Charlotte B. Beyer, las respuestas son sí, sí y sí. El libro ofrece una visión completamente única de trabajar con un asesor profesional o un administrador de patrimonio. Hay muchos diagramas y gráficos para ayudarte a pensar y muchos consejos para evitar que cometas los errores más comunes.
El nuevo enfoque comienza con los títulos de los capítulos, que incluyen cosas como "Si no sabes a dónde te diriges, cualquier inversión te llevará hasta allí", "Si no sabes quién es el lechón en la mesa de la sala de conferencias" ¡Puede ser usted! "Y" Transparencia o cómo aprendí a amar los conflictos de intereses ".
Luego están las conversaciones y sentimientos de la vida real que el autor entrelaza en el libro, comenzando en el Capítulo 1: "¿Quién está a cargo de mi riqueza?" Ella incluye una conversación escuchada hace años en un foro de inversión en línea.
La primera persona pregunta si alguien había oído hablar alguna vez de Bernie Madoff. La segunda persona dice que lo aman, los beneficios son fantásticos y son felices. Una tercera persona interviene para decir que mientras los rendimientos se ven bien, su empresa no se sentía cómoda con el éxito y tuvo que aprobar. Esa tercera persona era Beyer y el primer inversor la contactó años después para agradecerle la advertencia.
Es una gran historia para ilustrar el punto si suena demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea.
Hay hojas de trabajo y ejercicios incluidos en el libro que los lectores deben completar y llevar a un asesor financiero. (Los lectores que disfrutan de la infografía obtendrán una patada de algunas de las ilustraciones de Beyer.) Un ejercicio incluye las cinco Ps: personas, filosofía, proceso, desempeño y " phees ". Tu trabajo es anotar el porcentaje de importancia para cada uno. Puede darle un sentido en el tipo de profesional con el que prefiere trabajar. Estás descubriendo más acerca de ti como un cliente de asesoramiento.
Beyer describe lo que significa juzgar el desempeño de la inversión. Hay retorno, pero también debe considerar la inflación, los honorarios de los asesores, los fondos mutuos o las comisiones de inversión , etc. (Como ella menciona en el libro: Devoluciones menos inflación menos honorarios = menos de lo que quisiera). Ella recomienda que haga que su asesor haga estos cálculos con ellos antes de iniciar sesión como cliente. ¿Cuál es el pronóstico de inflación? ¿Qué exactamente te estoy pagando? ¿Qué hay de las inversiones subyacentes? El solo hecho de hacer este ejercicio lo ayudará a conocer mejor a su asesor y cómo maneja buenas y malas noticias.
Pero si eso no es suficiente, Beyer proporciona y entrevista la hoja de puntuación para usar cuando entreviste.
Ella explica en detalle los tipos de conflictos de interés que los inversionistas pueden encontrar y lo que significan.
(Una de las cosas que personalmente mencioné en el libro fue en el capítulo sobre la transparencia. Advierte sobre no confiar en una lista de los mejores corredores o asesores financieros porque no conoce los conflictos de interés ocultos debido a los dólares publicitarios o a pagar por jugar. Estoy de acuerdo en que no puede confiar en un tercero sin realizar otras investigaciones. Sin embargo, como periodista que trabajó en la lista de mejores asesores , puedo decir que no hubo un conflicto de intereses inherente y trabajamos para proporcionar la mejor lista para los lectores. )
Pero el libro sí incluye muchos buenos consejos sobre cómo juzgar adecuadamente a un asesor financiero. Cómo saber cuándo sus expectativas son poco realistas cuando está siendo injusto.
Hay una frase que se trata de lo que los inversores nunca dicen a los asesores y lo que los asesores nunca dicen a los inversores, y los sentimientos son significativos. El libro podría ayudar a abrir las líneas de comunicación entre los asesores y sus clientes. Y si está interesado en una nueva relación asesor / cliente, los cinco consejos finales y las cinco trampas traicioneras que debe leer antes de firmar son algo que puede recortar y llevarse con usted en la billetera. Incluso hay consejos sobre cómo terminar una relación con un asesor.
Si usted o un amigo están considerando una nueva relación con un profesional financiero, o incluso si solo quieren saber cómo es trabajar con un asesor, Wealth Management Unwrapped es un libro útil para tener.
Lea otra reseña del libro: Un buen asesor financiero le dirá