¿Eres responsable? ¿Los bancos cubren el robo?
- Una tarjeta de débito está vinculada directamente a su cuenta de cheques , por lo que los cargos inesperados en su cuenta pueden ocasionar que pierda pagos importantes como el alquiler, la hipoteca y las primas de seguro.
- Su responsabilidad por una tarjeta de débito robada es mayor que su riesgo con tarjetas de crédito, a menos que usted reporte el problema lo suficientemente rápido.
El proceso de resolución es el mismo si alguien tomó su tarjeta o si todavía la tiene (y acaban de obtener el número de la tarjeta). Pero tiene más tiempo para evitar pérdidas si tiene la posesión de su tarjeta.
Póngase en contacto con su banco
El paso más importante es ponerse en contacto con su banco de inmediato. Hágales saber que su tarjeta de débito ha sido robada o que sospecha de un uso fraudulento de su número de tarjeta de débito. Cuanto antes lo haga, menos riesgos personales correrá. La ley federal lo protege de fraudes y errores en su cuenta, pero solo si cumple con ciertos criterios:
- Si notifica a su banco antes de que los ladrones usen la tarjeta, usted no es responsable de ningún cargo.
- Su pérdida está limitada a $ 50 si notifica a su institución financiera dentro de los dos días hábiles después de enterarse del robo.
- Después de eso, su pérdida podría ser tan alta como $ 500, siempre y cuando informe dentro de los 60 días de la fecha de su estado de cuenta.
- Después de eso, corre el riesgo de pérdida ilimitada y responsabilidad por los cargos en su cuenta.
Si aún tiene su tarjeta, pero alguien le robó su número de tarjeta, tiene 60 días para informar sobre cualquier transacción fraudulenta y hacer que el banco cubra sus pérdidas. Después de 60 días, usted es responsable de los cargos.
Póngase en contacto con su banco utilizando un número de teléfono que encuentre en el sitio web de su banco o a través de la aplicación móvil de su banco.
Los bancos generalmente toman estos informes las 24 horas, los 7 días de la semana, así que no espere hasta el lunes. También puede tener la opción de enviar un informe en línea (o a través de la aplicación de su banco). Después de notificar verbalmente a su banco, es posible que necesite hacer un seguimiento con un informe escrito; esto es esencial para proteger sus derechos. No hacer la documentación (sí, es un dolor) podría significar que no pudo "informar" el robo.
Además de su protección bajo la ley federal, su banco o emisor de la tarjeta podría ofrecer protección de "cero responsabilidad". A veces esas características son más generosas de lo que exige la ley.
Riesgo de tarjeta de crédito frente a riesgo de tarjeta de débito
Las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito, y probablemente sean una mejor opción para el gasto diario . Cada vez que usa una tarjeta de pago, se abre el riesgo de que alguien robe su número de tarjeta.
Pérdidas limitadas: con una tarjeta de crédito perdida o robada, solo es responsable de hasta $ 50 de cargos no autorizados según la ley federal. Y al igual que con las tarjetas de débito, no es responsable de los cargos que llegan a su cuenta después de informar la pérdida.
Flujo de caja: su tarjeta de débito obtiene fondos directa e inmediatamente de su cuenta de cheques. Con una tarjeta de crédito, por otro lado, los cargos fraudulentos solo aumentan un saldo de cuenta "hipotético" que tiene 30 días adicionales para pagar.
Si los ladrones usan su tarjeta de débito para vaciar su cuenta de cheques, tendrá más dificultades para pagar facturas y realizar compras importantes porque su dinero ya no está.
Resolución lenta: una vez que notifique a su banco de un problema con la tarjeta de débito, el banco tiene hasta diez días para investigar su reclamo y temporalmente (hasta que completen la investigación) reemplazar esos fondos en su cuenta. Vivir sin su dinero durante diez días podría no ser factible. Si no puede realizar los pagos, se enfrentará a recargos adicionales por parte de los proveedores y cargos insuficientes de fondos de su banco. Agregue esas tarifas a la cantidad de tiempo que necesita para pasar todo el proceso de limpieza, y una tarjeta de crédito suena especialmente atractiva.
Dicho todo esto, una tarjeta de débito puede ser más segura que el efectivo: si un carterista recibe una billetera con efectivo, nunca más volverá a ver ese dinero.
Usar una tarjeta robada es arriesgado , y la mayoría de los ladrones no cruzarán esa línea. Además, puede revertir los cargos fraudulentos si su banco los cubre.
¿Cómo obtuvieron mi número de tarjeta?
Si todavía tiene su tarjeta, puede preguntarse cómo los ladrones la están usando para compras en línea, e incluso retiros de cajeros automáticos.
Los números de tarjetas de débito son robados todos los días, y algunas veces ni siquiera estás involucrado.
- Los hackers pueden robar números de tarjetas en grandes brechas de datos cuando entran en los sistemas informáticos de los minoristas.
- Los skimmers de cajero automático y los skimmers de bolsillo toman su número de tarjeta, y las cámaras ocultas pueden recoger su PIN a medida que lo ingresa.
- Empleados deshonestos en casi cualquier lugar pueden copiar la información de su tarjeta.
Para protegerse, evite usar su tarjeta de débito en cualquier comercio con el que no esté familiarizado. Nuevamente, las tarjetas de crédito son más seguras. Cualquier buffer que pueda colocar entre su cuenta de cheques y un ladrón es útil. Los servicios de pago como PayPal también son buffers efectivos para ocultar la información de su cuenta. Utilice su tarjeta con chip e inserte la tarjeta en lugar de deslizar para reducir las posibilidades de que se roben los datos.
Si realmente le gustan las tarjetas de débito, considere una tarjeta de débito prepaga para comprar en lugares donde su número podría ser robado. Esas tarjetas no requieren ninguna verificación de crédito, y los ladrones solo pueden llevar lo que carga en la tarjeta.
Revise sus estados de cuenta regularmente. Desafortunadamente, no es seguro dejar que las cosas funcionen con piloto automático. Para hacerlo más fácil, configure alertas por mensaje de texto o correo electrónico en su cuenta de cheques para notificarle de la actividad en su cuenta. Esto le ayuda a reportar el robo a su banco rápidamente, lo que minimiza su responsabilidad.