Cómo evitar los grandes errores que perjudican los planes financieros
Incluso los mejores planes fracasan con frecuencia, pero eso no debería impedirnos planear.
De hecho, un plan financiero sólido es capaz de incorporar tantos "qué pasaría si" de la vida como sea posible y se adapta al cambio.
No importa lo difícil que sea lograr la perfección en nuestra planificación, todavía hay algunas cosas importantes que podemos hacer para evitar cometer los grandes errores. Aquí hay algunos ejemplos de opciones financieras de las que podría pasar décadas tratando de recuperarse:
Intentando flotar en la vida sin un presupuesto
El término " presupuesto " a menudo conduce a la frustración y las expectativas poco realistas. Así que démosle un nombre más empoderado al proceso presupuestario: es un " plan de gastos personales ". Un plan de gastos personales proporciona conciencia de hacia dónde va nuestro dinero y nos ayuda a priorizar las decisiones financieras. Presupuestar no es solo para aquellos que luchan por llegar a fin de mes. Todo el mundo necesita un plan de gastos personal y su plan debe ser más que un conjunto de buenas intenciones, su plan siempre debe estar escrito.
Afortunadamente, estos planes de gastos no necesitan ser perfectos o excesivamente complejos. Su presupuesto puede ser tan simple o complicado como quiera que sea. Recuerde intentar ahorrar dinero, pagar facturas y cancelar deudas automáticamente.
Usar tarjetas de crédito para pagar deseos y necesidades
La deuda se convierte en un obstáculo importante en el camino hacia objetivos importantes, como la jubilación.
Los saldos de las tarjetas de crédito pueden acumularse apresuradamente y el estrés continuará aumentando con esa deuda. Si habitualmente mantiene un saldo en los saldos de su tarjeta de crédito, estas opciones de estilo de vida podrían terminar costando cientos si no miles de dólares con el tiempo (consulte la Calculadora DebtBlaster). Saber que tiene una tendencia a gastar más cuando usa plástico en comparación con simplemente pagar en efectivo es otra razón para cambiar esos hábitos de tarjeta de crédito.
Es importante entender que las tarjetas no son necesariamente algo malo, especialmente si tiene la disciplina para pagarlas en su totalidad cada mes. Si permite que el 34 por ciento de los estadounidenses que tienen deudas de tarjetas de crédito giratorias le ayuden a pagar las recompensas de su tarjeta de crédito, puede utilizarlas para su beneficio con varias ventajas y ofertas de devolución de efectivo.
El consumidor promedio gasta $ 2,630 por año en intereses de tarjetas de crédito. Una forma efectiva de ayudar a garantizar que no esté usando tarjetas de crédito de forma incorrecta es crear una regla de 24 horas para sus compras con tarjeta de crédito. Siempre trate de evitar el uso de crédito en situaciones en las que no pueda pagar su saldo completo dentro de las 24 horas. Si constantemente te encuentras incapaz de seguir esta política, puede ser hora de cortar esas tarjetas (o congelarlas en un bloque de hielo).
Cayendo por la trampa más nueva, más grande y mejor
Todos los días estamos inundados de mensajes de marketing y sugerencias sutiles de que nos merecemos el próximo "gran" evento. Ya sea que se trate de un automóvil nuevo, bienes raíces, artilugios tecnológicos, vacaciones de ensueño, bodas o proyectos de mejoras para el hogar, es fácil caer en la trampa.
Comprar un automóvil nuevo que no puede pagar es un problema común que afecta a los hogares en toda la tierra de los libres. Para evitar caer en esta trampa, puede continuar y realizar cualquier posible compra importante en su plan de gastos. No se concentre únicamente en los pagos mensuales. Eche un vistazo a otras prioridades financieras para asegurarse de que se encuentra en un terreno financiero sólido y puede pagar la compra sin comprometer su futuro financiero.
Enfrentar demasiada deuda de préstamos estudiantiles
La crisis de deuda de préstamos estudiantiles en Estados Unidos está aquí y se estima que crecerá $ 2,726 por segundo.
La deuda total de préstamos estudiantiles de $ 1.3 billones en Estados Unidos es una prueba de que se necesita un cambio a nivel personal e institucional para controlar los costos de educación y mejorar el valor de los títulos universitarios. Como planificador financiero personal, prefiero centrarme en las cosas sobre las que tenemos control. Es muy tarde para volver ahora si ya estás nadando en un océano de deuda de préstamos estudiantiles. Pero si está contemplando realizar esfuerzos académicos o tiene un hijo cerca de la universidad, cree un plan financiero antes de asumir la deuda de préstamos estudiantiles para que sepa en qué se está metiendo.
No hacer lo suficiente para proteger su riqueza
Cuando se trata de planificación de seguros, generalmente comenzamos con la protección de nuestros automóviles, hogares y bienes personales. Normalmente, eso no es suficiente, ya que muchas personas carecen de cobertura de responsabilidad general , una póliza asequible que cubre cualquier posible pasivo que exceda sus montos de cobertura regular.
También es importante pensar en esos temas a menudo tabú de la muerte y la discapacidad. Independientemente de su edad o de si está casado o tiene hijos, asegúrese de tener una cobertura de seguro de vida adecuada realizando un análisis básico al menos una vez cada 2-3 años. Si tuvo un accidente o enfermedad que le causó faltar al trabajo por un período prolongado de tiempo, ¿usted y su familia estarían bien?
Pensar que la planificación de la jubilación es solo para las personas mayores (o es demasiado tarde para planificar)
Esperar demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación es un gran error. A menudo es difícil comenzar nuestras carreras teniendo en mente el final, especialmente cuando la vida nos lanza innumerables desafíos que complican la forma en que administramos nuestras finanzas cotidianas. Así que tal vez sea hora de volver a enmarcar la discusión y llamarla como realmente es: Día de la Independencia Financiera.
No prestar atención a los honorarios en productos financieros
La industria de servicios financieros no siempre ha sido tan transparente como sea necesario con respecto a los costos reales de los productos de inversión y seguros. De hecho, la mayoría de la gente ni siquiera es consciente de cómo los diferentes profesionales financieros son compensados o lo que significa el término fiduciario.
Los asesores financieros pueden ser una fuente importante de conocimiento y orientación en el proceso de creación de riqueza. Pero eso no significa que deba pagar a ciegas esas tarifas porque importan mucho más de lo que la mayoría de la gente piensa. Una mayor conciencia de los honorarios que está pagando en varios productos financieros puede ayudarlo a conservar más de su dinero duramente ganado.
Evitación financiera
Si desea alinear sus metas más importantes de la vida con su dinero y otros recursos, debe prestar atención. No tiene que ser un genio financiero, solo necesita tomar medidas y hacer algo. Para las parejas, la evasión financiera tiene consecuencias potencialmente devastadoras, como los argumentos monetarios y el estrés. Como señala Liz Davidson en su libro Lo que su asesor financiero no le está diciendo , su compañero de vida puede ser su peor enemigo financiero. No hablarle a su cónyuge sobre asuntos financieros tiene muchos riesgos. Si tiene un socio financiero, puede hablar sobre sus objetivos financieros durante las conversaciones regulares sobre dinero. Si está viajando solo en este viaje financiero, busque orientación profesional o comparta sus objetivos con un amigo o entrenador de confianza para que tenga un poco de responsabilidad y aliento.
Como puede ver, hay muchas decisiones financieras capaces de desviar nuestros planes de jubilación y de perjudicar nuestras posibilidades de lograr otros objetivos importantes de la vida. Un plan financiero escrito es una herramienta útil para ayudarlo a evitar los grandes errores.