Cuando la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009 requería que los emisores de tarjetas de crédito permitieran a los titulares de tarjetas optar por los cargos de límite de crédito, muchos de los principales emisores de tarjetas de crédito se deshicieron de los cargos por límite de crédito. Aún así, muchas tarjetas de crédito continúan evaluando una tarifa para los titulares de tarjetas que exceden sus límites de crédito.
Tasas y multas por superar su límite de crédito
Si el emisor de su tarjeta de crédito cobra una tarifa por exceso de límite , la tarifa puede ser de hasta $ 35. Se le puede cobrar una tarifa adicional por mes por hasta tres ciclos de facturación si el saldo de su tarjeta de crédito se mantiene por encima del límite de cada ciclo de facturación. O bien, el emisor de su tarjeta puede cobrar tarifas adicionales por exceder el límite si paga su saldo, luego excede su límite de crédito nuevamente o si obtiene un aumento en el límite de crédito y excede el límite de crédito nuevo.
En segundo lugar, cuando sobrepasa su límite de crédito, su tasa de interés puede aumentar a la tasa predeterminada o de penalización de la tarjeta, que en algunos casos llega al 30%. Esta tasa de interés aumentada hace que sea más costoso llevar un saldo de tarjeta de crédito más allá del período de gracia porque se le cobrarán cargos de finanzas más altos en su saldo.
Por último, su puntaje de crédito recibe un golpe. Dado que el 30% de su puntaje de crédito compara su nivel de deuda con sus límites de crédito, esa es su utilización de crédito, tener un saldo por encima del límite le costará puntos de puntaje de crédito.
Cómo puede evitar las cuotas de límite de crédito
Es posible evitar que se le cobre una tarifa de límite de crédito. Requiere un poco de acción y supervisión de su parte.
- No acepte las tarifas de límite de crédito . El emisor de su tarjeta de crédito debe tener su permiso antes de que le cobren una tarifa de límite de crédito. Puede "optar por no participar" en transacciones que superen el límite. Una vez que lo haga, cualquier transacción que lo coloque por encima del límite será rechazada y no se le cobrará una tarifa por exceso de límite.
- Conozca su límite de crédito . Es mucho más fácil exceder tu límite si no sabes de qué se trata. Para conocer su límite de crédito, consulte su resumen de cuenta , inicie sesión en su cuenta en línea o llame al servicio de atención al cliente de su tarjeta de crédito utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. Si el emisor de su tarjeta de crédito tiene una aplicación para teléfono inteligente, puede descargar la aplicación para acceder a su cuenta antes de realizar cualquier compra nueva con tarjeta de crédito. Como los acreedores a veces aumentan y reducen los límites de crédito, es una buena idea monitorear su límite regularmente.
- Inscríbase en alertas de saldo . Algunas tarjetas de crédito le enviarán un correo electrónico o un mensaje de texto cuando su saldo esté dentro de un determinado porcentaje o cantidad en dólares de su límite de crédito. Verifique su cuenta en línea o comuníquese con el servicio al cliente para ver si el emisor de su tarjeta de crédito ofrece este tipo de alertas.
- Mantenga su saldo bajo . Un saldo bajo - 30% de su límite de crédito o menos - le da espacio para realizar compras sin sobrepasar su límite. No solo eso, es mejor para su puntaje de crédito. En una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 1,000, mantenga un saldo de $ 300 o menos.
- Si no estás seguro, verifica . Cada vez que desconozca su saldo y límite de crédito, verifique su crédito disponible antes de realizar una compra. Muchas tarjetas de crédito tienen una línea automática disponible las 24 horas, los 7 días de la semana para verificar este tipo de información. Use el número de servicio al cliente en la parte posterior de la tarjeta de crédito. Si tiene un teléfono celular, incluso puede llamar desde la tienda antes de realizar su compra.
Qué hacer si le cobran una tarifa de límite de crédito
El emisor de su tarjeta de crédito puede estar dispuesto a renunciar a la tarifa por exceso de límite la primera vez que exceda su límite de crédito. Simplemente llame al emisor de su tarjeta de crédito y pregunte si puede hacer que se cancele la tarifa. Es posible que deseen eliminar la tarifa de su cuenta siempre que mantenga su cuenta al día.
De lo contrario, si no puede obtener la tarifa eliminada, pague su saldo muy por debajo del límite de crédito para evitar que se le cobre una tarifa el próximo mes. Tendrá que reducir el saldo de su tarjeta de crédito lo suficiente para que los intereses y las comisiones no le rebasen su límite de crédito el próximo mes.