- Controle sus finanzas cotidianas para que pueda hacer las cosas que le brindan satisfacción y disfrute.
- Elegir y seguir un curso hacia objetivos financieros a largo plazo, como comprar una casa, enviar a sus hijos a la universidad o jubilarse cómodamente .
- Construir una red de seguridad financiera para evitar desastres financieros causados por enfermedades catastróficas u otras tragedias personales.
Este artículo abordará cómo lograr el primero de estos objetivos: controlar sus asuntos financieros cotidianos, que es un tema que inevitablemente nos lleva a una discusión sobre el presupuesto.
¿Por qué debería hacer un presupuesto?
Controlar sus asuntos financieros requiere crear un presupuesto . Para muchas personas, la palabra "presupuesto" tiene una connotación negativa. En lugar de pensar en un presupuesto como esposas financieras figurativas, considérelo como un medio para lograr el éxito financiero .
Ya sea que ganes miles de dólares al año o cientos de miles de dólares al año, un presupuesto es el primer y más importante paso que puedes dar para poner tu dinero a trabajar para ti en lugar de estar controlado por él y siempre quedando por debajo de tu capacidad financiera metas.
Para aquellos de ustedes que piensan que saben a dónde va su dinero sin guardar registros detallados, les hago este desafío: hagan un seguimiento de cada centavo que gastan durante un mes. Prometo que se sorprenderá y tal vez se sorprenderá por la cantidad de sus gastos "pequeños" que en realidad suman.
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El presupuesto y el seguimiento de sus gastos le dan una idea clara de hacia dónde va su dinero y pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, ya sea que incluyan ahorrar para el pago inicial de una casa, comenzar un fondo universitario para sus hijos, comprar un automóvil nuevo o planificar para la jubilación, pagar las tarjetas de crédito o ahorrar para ese viaje a Aruba.
Dado que los asuntos financieros son una de las principales causas de discordia y divorcio matrimonial, manejar sus gastos, implementar un presupuesto y ahorrar para el futuro también pueden tener la ventaja adicional de efectos positivos en su relación con su cónyuge o pareja.
¿Debo usar un programa de software económico?
No necesita invertir en software elegante para crear un presupuesto. De hecho, puede usar un bolígrafo y papel viejo y bueno con una hoja de cálculo de presupuesto básico para comenzar. Pero un buen programa de software puede facilitar el trabajo. Poder ver gráficos e informes desde la comodidad de la computadora de su hogar también puede servir como motivación adicional para ingresar y rastrear toda esa información.
Muchos bancos ahora ofrecen banca en línea gratuita, lo que puede hacer que el seguimiento de algunos gastos sea mucho más fácil. Incluso puede simplemente iniciar sesión en su cuenta de banca en línea y descargar los cheques que han compensado su cuenta y cualquier transacción de tarjeta de débito, tal vez incluso directamente en su software de finanzas personales. Luego puede indicar una categoría de gasto para cada uno dentro del software.
Con su presupuesto en papel o su software de presupuesto, puede hacer una comparación básica de los gastos presupuestarios versus los reales por categoría. También puede optar por ingresar información más detallada, como inversiones, activos y pasivos, e imprimir estados financieros personales que muestren sus ingresos netos y su patrimonio neto.
Dos de los programas de software de finanzas personales más populares para cheques y seguimiento de gastos son Quicken y MoneyDance.
Hoy en día, incluso hay programas en línea gratuitos disponibles para ayudar a crear su presupuesto y rastrear fácilmente el gasto, y muchos ofrecen otras funcionalidades útiles de finanzas personales. Estos programas se pueden sincronizar de manera segura con sus cuentas bancarias, tarjetas de débito y crédito, préstamos y otras cuentas de inversión con el fin de rastrear todos sus saldos y gastos en tiempo real. Uno de los más populares es Mint.com. Mint ofrece una herramienta de presupuesto fácil de usar que se sincroniza automáticamente y de forma segura con sus cuentas, pero también ofrece otros servicios como el pago de facturas y el seguimiento de puntaje de crédito.
Al final, ya sea que use software sofisticado de finanzas personales o un par de hojas de papel y un lápiz, lo importante es que se ponga en camino hacia la libertad financiera comenzando un presupuesto.
Comenzarás a ver cómo se suman los dólares ...
| Hábito | Costo anual |
| Taza de café diaria | $ 547 / año |
| 2 paquetes de cigarrillos / día | $ 2555 - $ 3285 / año |
| 1 libro encuadernado y 3 libros en rústica / Mo. | $ 690 / año |
| Comida para llevar 5 días / semana @ $ 5- $ 10 / día | $ 1300 - $ 2600 / año |
| 3 bebidas en un bar / wk. | $ 936 - $ 1092 / año |
| 3 Six-packs de cerveza / wk. | $ 624 - $ 936 / año |