Use esta hoja de trabajo del presupuesto para manejar sus finanzas
Al enumerar todas sus fuentes de ingresos contra todos sus gastos mensuales (desde los gastos necesarios, como pagos de hipoteca o alquiler, hasta gastos discrecionales, como comer fuera o ir al cine), obtiene una imagen real de su flujo de caja personal, lo que le permitirá a tomar decisiones financieras mejores y más informadas. Un presupuesto preciso también lo ayudará a responder a la pregunta siempre esquiva: "¿Me lo puedo permitir?"
Cómo usar su hoja de trabajo de presupuesto mensual
A continuación se muestra una hoja de trabajo que intenta enumerar posibles fuentes de ingresos mensuales, así como los gastos. Como la situación financiera de cada persona es diferente, es posible que no todas las categorías se apliquen a sus ingresos o gastos. Incluso puede darse cuenta de que algunos meses son diferentes a los demás, pero debe descubrir que a través de este ejercicio estará mejor preparado para esos cambios e incluso contabilizará los gastos imprevistos.
Aunque un presupuesto mensual generalmente es el plazo más razonable para establecer un presupuesto personal o familiar inicial, hay muchas fuentes de ingresos y gastos que no siguen perfectamente un programa mensual.
Por ejemplo, puede recibir un cheque de sueldo cada semana o dos semanas, no una vez al mes. En ese caso, querrá calcular cómo eso suma más de un mes y escribirlo en la fila y columna apropiadas. También puede tener ciertos gastos esperados o incluso recurrentes que ocurren más o menos a menudo que mensualmente.
Para contabilizar esos gastos (como seguro de automóvil ) en su presupuesto mensual, simplemente calcule el gasto total para el año calendario y divida eso entre 12 para encontrar el gasto "mensual". Escriba ese número en la fila y columna apropiadas.
Cómo completar su hoja de trabajo de presupuesto mensual
Para comenzar, le sugerimos que reúna todos los estados financieros relevantes , como sus talones de pago, facturas de tarjetas de crédito y cualquier otra información que le proporcione la mejor y más precisa estimación de sus ingresos y gastos previstos.
Primero completará la columna "Monto presupuestario mensual" lo mejor que pueda para el próximo mes. Estas deberían ser sus mejores estimaciones informadas. Si una determinada categoría no se aplica a usted, simplemente puede dejarla en blanco o ingresar un cero '0' en la casilla. En el transcurso del mes, haga un seguimiento de sus ingresos y gastos. Al final del mes, complete la columna "Importe real mensual" y compárela con sus estimaciones originales. ¿Sobreestimó cuánto gastaría en ropa, pero subestimó la cantidad que gastaría en comer afuera? Registra la diferencia. Aunque no es necesario que realice este ejercicio todos los meses, es de gran ayuda desde el principio, ya que le ayuda a desarrollar el presupuesto mensual más preciso para hacer referencia al avance.
Su planilla de presupuesto mensual
Hoja de trabajo de ingreso neto: ingreso bruto | |
Categoría | Cantidad mensual |
Salarios, Salarios, Bonos | |
Ingresos por intereses | |
Ingreso de inversión | |
Otros ingresos (p. Ej., Pensión alimenticia, pensión alimenticia) | |
Hoja de cálculo de ingresos netos: impuestos retenidos y deducciones de cheques | |
Categoría | Cantidad mensual |
Impuestos federales | |
Impuesto a la renta estatal y local | |
Seguro Social y Medicare | |
Premium de seguro médico del empleador | |
Contribución del plan de jubilación del empleador (p. Ej., 401k) | |
Otro | |
Hoja de trabajo de ingresos netos: TOTAL | |
Categoría | Cantidad mensual |
(Resta impuestos y deducciones del ingreso bruto) | |
Hoja de trabajo de gastos: Inicio | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Hipoteca o alquiler | |||
Tarifas de HOA | |||
Seguro de propietario o de alquiler | |||
Impuestos de propiedad | |||
Reparaciones del hogar / Mantenimiento del hogar | |||
Mejoras del hogar | |||
Hoja de trabajo de gastos: Utilidades | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Electricidad | |||
Alcantarillado | |||
Gas natural o petróleo | |||
Plan de teléfono / datos | |||
TV por cable / Internet | |||
Hoja de trabajo de gastos: comida | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Comestibles | |||
Restaurantes / Comida rápida | |||
Café / Alcohol | |||
Hoja de Trabajo de Gastos: Obligaciones Familiares | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Manutención de los hijos | |||
Pensión alimenticia | |||
Guardería / cuidado de niños | |||
Actividades / Lecciones | |||
Hoja de trabajo de gastos: salud y medicina | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Primas del seguro de salud (si no se deducen del cheque de pago anterior) | |||
Primas del seguro de la vista (si no se deducen anteriormente) | |||
Primas de seguro dental (si no se deducen arriba) | |||
Gastos médicos no reembolsados / Copagos de seguro | |||
Medicamentos recetados y OTC | |||
Aptitud (p. Ej., Entrenador personal, gimnasio, yoga) | |||
Hoja de trabajo de gastos: transporte | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Préstamos de automóviles / arrendamientos | |||
Seguro de auto | |||
Gasolina | |||
Reparaciones / mantenimiento de automóviles | |||
Transporte público y de otro tipo (autobús, metro, impuestos, viaje compartido) | |||
Otros gastos de transporte (p. Ej., Peajes, gastos de estacionamiento) | |||
Hoja de trabajo de gastos: pagos de deuda | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Pago con tarjeta de crédito | |||
Pago de préstamos estudiantiles | |||
Otros préstamos | |||
Hoja de trabajo de gastos: Otro seguro | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Seguro de vida | |||
Hoja de trabajo de gastos: educación | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Matrícula | |||
Libros de texto | |||
Suministros escolares | |||
Hoja de trabajo de gastos: Entretenimiento / Recreación | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Gastos de computadora | |||
Suscripciones y cuotas | |||
Aficiones | |||
Vacaciones / Viajes | |||
Otro entretenimiento | |||
Hoja de trabajo de gastos: cuidado de mascotas | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Alimentos para mascotas | |||
Aseo, Embarque, Veterinaria | |||
Hoja de trabajo de gastos: Cuidado personal | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Artículos de tocador / cosméticos | |||
Productos domésticos | |||
Ropa | |||
Otro cuidado personal | |||
Hoja de trabajo de gastos: ahorros e inversiones | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Cuentas de jubilación (no deducidas del cheque de pago, por ejemplo, IRA) | |||
Cuentas de corretaje | |||
College Fund | |||
Ahorros / ahorros de emergencia | |||
Hoja de trabajo de gastos: Varios | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Regalos / Donación | |||
Otros varios | |||
Hoja de trabajo de gastos: GASTOS TOTALES | |||
Categoría | Cantidad de presupuesto mensual | Cantidad real mensual | Diferencia |
Superávit o escasez mensual |
Ingreso mensual total: |
Total mensual de gastos: |
Excedente o escasez mensual total (ingresos menos gastos): |
Has completado la hoja de trabajo del presupuesto, ¿ahora qué?
Si descubre que al final del mes está gastando constantemente más de lo que está invirtiendo, tal vez sea hora de observar de cerca dónde gasta su dinero y ajustar las áreas que puede para compensar la diferencia . Si encuentra, por otro lado, que consistentemente tiene dinero sobrante cada mes, ahora tiene la oportunidad de decidir qué hacer con ese dinero extra. ¿Necesita construir un fondo de emergencia o de "día lluvioso"? ¿Podría estar contribuyendo más a sus ahorros de jubilación ? ¿Podría pagar ciertos préstamos más rápido? O tal vez le gustaría ahorrar para una compra especial o grande.