Llegará un punto en sus finanzas cuando tenga sentido contar con ayuda adicional para determinar la mejor manera de invertir o presentar sus impuestos. Entonces necesitarás un contador. También puede enfrentar un momento en que necesite a alguien que lo ayude a administrar su dinero , sus inversiones o ayudarle a administrar una herencia considerable. Luego, necesitará un planificador financiero.
A continuación, explicamos cuándo necesitará un contador y cuándo tiene sentido contratar a un planificador financiero.
¿Cuándo debe usar un contador?
La mayoría de la gente no necesita un contador. Un contador se aprovecha mejor cuando tiene una situación fiscal muy específica, como ser dueño de su propio negocio, ganar más de $ 200 mil, esperar dar dinero a sus hijos, ser dueño de propiedades de alquiler o anticipar una gran ganancia de capital .
En pocas palabras, un contador está allí para ayudarlo con problemas específicos que la mayoría de la gente no tiene. Sin embargo, hay situaciones en las que el uso de un contador puede ayudarlo a ahorrar dinero.
Si es extremadamente rico o posee un negocio, puede considerar contratar un contador que lo ayude a comprender las leyes que rigen su contabilidad e impuestos.
Si tiene propiedades inmobiliarias y / o propiedades de alquiler propias, es posible que deba considerar contratar un contador. Poseer una propiedad de alquiler es esencialmente como tener su propio negocio, por lo que contratar un contador probablemente sea necesario para esta situación.
Otro gran impulso para contratar un contador es si tiene una situación fiscal complicada. La mayoría de las personas podrán hacer sus impuestos con el software de preparación de impuestos , pero si usted es dueño de su propio negocio o posee varias inversiones de gran envergadura, puede considerar buscar un CPA o especialista en impuestos para pagar sus impuestos.
Si experimentó un gran cambio en su vida, como adoptar un hijo, comprar una propiedad o ganar una gran cantidad de dinero, entonces obtener un contador puede tranquilizarle. Puede que solo necesite visitar al contable ese año, o solo hablar con ellos una vez al año en torno a la hora de impuestos . De cualquier manera, es financieramente prudente contar con un experto que pueda consultar si tiene alguna pregunta.
¿Cuándo debe usar un planificador financiero?
Si busca asesoramiento sobre presupuestos, cómo salir de deudas o invertir, puede que sea hora de contratar un planificador financiero . Un planificador financiero puede trabajar de dos maneras diferentes. Una forma es como asesor a quien le paga una tarifa para ayudarlo a planear un presupuesto y elaborar un plan financiero para que pueda acumular riqueza.
Alternativamente, puede contratar a un planificador financiero que reciba una comisión sobre los productos que le vende o inversiones específicas adaptadas a usted.
Sin embargo, un buen planificador financiero lo alentará a salir de sus deudas antes de comenzar a invertir seriamente su dinero. Si necesita ayuda para configurar su plan para salir de la deuda o de su presupuesto, es mejor que encuentre un planificador financiero con el que pague.
Luego, cuando esté listo, este planificador financiero puede ayudarlo cuando esté listo para comenzar a invertir su dinero.
Su banco puede ofrecerle servicios de planificación financiera o puede pedirle a sus amigos referencias a sus planificadores financieros. A continuación hay situaciones en las que contratar a un planificador financiero puede ser la mejor opción para usted:
Es posible que necesite un planificador financiero si está listo para comenzar a invertir su dinero en el mercado. Su planificador financiero puede ayudarlo a determinar las mejores inversiones para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.
Un planificador financiero también puede ayudarlo a crear un presupuesto y a trabajar para salir de la deuda. Él o ella pueden ayudarlo a crear un plan financiero a largo plazo para cosas como la jubilación y ahorrar para la universidad para sus hijos.
¿Necesitas ambos?
Si usted es dueño de su propio negocio, su contador y su planificador financiero deberían trabajar junto con usted para ayudarlo a mantener el rumbo financiero. Además, algunos contadores también trabajan como planificadores financieros.
Es importante confiar tanto en su planificador financiero como en su contador. En pocas palabras, su planificador financiero debe ser capaz de explicar los problemas relacionados con sus finanzas de una manera que usted entienda. Debe comprender los riesgos de cada inversión antes de hacerlo. Por otro lado, su contador debe ser capaz de entender claramente su situación tributaria cada año, debe ayudarlo a comprender cómo se configuran sus libros y la información que necesita ingresar cada día.
Debe elegir cuidadosamente tanto a su contador como a su planificador financiero. Intente pedir recomendaciones a amigos y parientes, y contrate la mejor opción para su negocio y su situación personal.
Entonces usted realmente puede tener el control de su futuro financiero.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero.