Es importante establecer y alcanzar metas financieras. Un plan financiero a largo plazo lo ayudará a alcanzar sus objetivos a largo plazo y le dará un enfoque para sus objetivos a corto plazo. Puede ayudarlo a dejar de tomar decisiones financieras basadas en el miedo y ayudarlo a determinar el orden de sus principales pasos en la vida . Este plan variará de persona a persona y un asesor financiero puede ayudarlo a solidificar el plan, especialmente cuando esté listo para comenzar a invertir. Una vez que está siguiendo con éxito su plan, es posible que desee considerar la posibilidad de devolver a través de donaciones o voluntariado. Su plan financiero lo ayudará a tomar las mejores decisiones financieras , por lo que puede prepararse para ganar financieramente administrando realmente su dinero .
01 Presupuesto exitoso
Aunque un presupuesto puede parecer mucho trabajo o demasiado básico cuando se piensa en crear un plan financiero a largo plazo, es la clave del éxito financiero real y duradero. Un buen presupuesto se preparará para hacer cada paso financiero que se presente. Debe tener un presupuesto mensual y anual para que esto funcione de manera efectiva.
No importa cuánto dinero ganes, siempre puedes gastar más de lo que ganas. Un presupuesto es su mejor herramienta para tomar el control de sus finanzas. Es la clave para ayudarlo a cambiar su futuro financiero. Si necesita ayuda con el presupuesto, puede usar el software o el método de sobre para ayudarlo a controlar sus gastos y encontrar dinero para ayudarlo con el resto de su plan financiero.
02 Elimina tu deuda
El segundo paso es salir de la deuda. Esto es importante porque no tiene sentido ahorrar o invertir dinero cuando paga una tasa de interés más alta sobre el dinero que le debe a los demás.
Salir de la deuda requiere disciplina, pero es posible. Si tiene muchas deudas tendrá que reducir drásticamente sus gastos y aumentar sus ganancias para pagar la deuda más rápidamente. Debería incluir toda su deuda en esto, excepto su primera hipoteca en su hogar.
Una vez que haya salido de sus deudas, necesita configurar sistemas que le ayuden a evitar endeudarse de nuevo. Esto significa apartar dinero para grandes compras como su automóvil y llevar la cantidad correcta de seguro para que no acepte una deuda médica inesperada. Considere cuidadosamente cada decisión financiera importante y deje de usar sus tarjetas de crédito .
03 Construya un Fondo de Emergencia
Una vez que haya salido de sus deudas, debe construir un fondo de emergencia de seis meses de gastos que deje en el banco. Este cojín le permitirá dejar sus inversiones solo en caso de que caiga en tiempos difíciles. Solo debe usarse para emergencias reales, como la pérdida de un empleo, y está configurado para proteger sus inversiones y ahorros para la jubilación.
Si utiliza su fondo de emergencia, debe concentrarse en devolverlo al monto total tan rápido como sea posible. Si tiene un trabajo inestable, puede considerar ahorrar hasta un año de gastos.
Si está creando su plan financiero antes de salir de la deuda, puede establecer un fondo de emergencia más pequeño de $ 1,000 o el ingreso de un mes que debería ayudarlo a cubrir la mayoría de los gastos inesperados. Esto lo ayudará a avanzar para salir de sus deudas y evitar que agregue más deudas.
04 Ahorre para el futuro
Después de haber hecho eso, debe trabajar para aumentar sus ahorros de jubilación e inversión. Muchos asesores financieros, como Dave Ramsey, recomiendan poner el 15 por ciento de su ingreso bruto en la jubilación cada año. Sin embargo, si tiene objetivos de jubilación específicos, es posible que deba aumentar esta cantidad.
Debe hablar con un planificador financiero que puede ayudarlo a determinar la cantidad que necesita para poder jubilarse cómodamente. Puede usar su 401 (k) en el trabajo como parte de su plan, pero también debe usar una Roth IRA y otras herramientas de inversión para aumentar sus inversiones.
Además de ahorrar para la jubilación, debe comenzar a planificar y ahorrar para gastos futuros como la educación de su hijo o un anticipo de una vivienda si aún no la ha comprado. Puede pensar en una casa de vacaciones de ensueño en el futuro o retirarse antes de lo normal. Todos estos tienen una estrategia de ahorro e inversión diferente a los ahorros de jubilación típicos. Sin embargo, es una parte importante de su plan financiero general.
05 Invertir y diversificar
Una vez que maximiza su elegibilidad en sus cuentas de jubilación, puede usar otras herramientas como fondos mutuos, anualidades o bienes inmuebles para aumentar su cartera de inversiones. Es importante diversificar sus tipos de inversiones. Si es coherente y cuidadoso con sus inversiones, llegará a un punto en el que sus inversiones generarán más ingresos que usted. Esto es algo bueno y debes tener esto en su lugar para cuando te retires.
A medida que te acercas a retirarte, querrás cambiar la forma en que inviertes. Es importante tener inversiones más seguras que no se vean tan afectadas por el mercado subiendo y bajando. De esta forma, usted todavía tendrá el dinero que necesita si la economía se bloquea, mientras que cuando sea más joven, tendrá tiempo para que el mercado se recupere. Si necesita ayuda con esto, un asesor financiero puede ayudarlo.