Si se encuentra en una gran deuda o si siente que apenas puede llegar a fin de mes, es posible que esté listo para cambiar sus finanzas. Dependiendo de la gravedad de su situación, puede tomar algún tiempo para cambiar sus finanzas. Sin embargo, no debes desanimarte. Puede mejorar su situación financiera siguiendo estos 10 pasos.
01 Decida dónde quiere estar
El primer paso para cambiar su situación financiera es determinar dónde quiere estar. Es importante tener un objetivo claro en mente para que sepa exactamente para qué está trabajando y qué necesita hacer para lograrlo. Puede comenzar con la deuda total o convertirse en propietario . Es posible que desee jubilarse anticipadamente o comenzar su propio negocio. Una vez que tenga el objetivo específico en mente, puede comenzar a trabajar hacia atrás para descubrir qué necesita cambiar o hacer para alcanzar ese objetivo. Puede ayudar a escribir el objetivo donde lo verá con frecuencia. Encuentre una imagen que la represente y colóquela en algún lugar donde pueda verla de forma regular.
02 Descubre dónde estás
Una vez que sepa a dónde quiere ir, necesita averiguar exactamente dónde se encuentra. Esto lo ayudará a ver cuánto necesita cambiar y lo ayudará a crear un plan que lo moverá hacia su destino final. Para hacer esto, debe determinar su patrimonio neto . Debe totalizar la cantidad de deuda que tiene, y ver cuánto gasta en relación con la cantidad que aporta cada mes. Este ejercicio puede ser difícil porque en vez de pensar en su deuda en términos de sus pagos mensuales, verá el monto total que debe. Por ejemplo, puede hacer pagos mensuales mínimos en sus tarjetas de crédito de alrededor de $ 300, pero una vez que acumula su deuda, puede darse cuenta de que posee $ 15,000 en total. Sin embargo, esto también puede ser una llamada de atención para ayudarlo a hacer cambios duraderos. Además, cuando observa sus ingresos frente a sus gastos, puede darse cuenta de que no gana suficiente dinero para cubrir sus necesidades, lo que puede estar causando los problemas financieros que está teniendo.
03 Configure un presupuesto de trabajo
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Una vez que haya identificado dónde se encuentra, debe establecer un presupuesto que le permita comenzar a cambiar sus finanzas. Por lo general, esto significa establecer un presupuesto barebones que le permitirá depositar dinero adicional para su deuda o metas de ahorro. Comience enumerando sus ingresos y gastos. Mire sus gastos en los últimos meses para obtener un total exacto de lo que gasta habitualmente en cada categoría. Luego comience a mirar cosas que puede recortar. Algunas áreas comunes que muchas personas pueden gastar menos son comida y entretenimiento. Puede buscar formas de ahorrar en sus gastos diarios para que libere dinero adicional para sus objetivos. Una vez que tenga un presupuesto escrito, es útil contar con un buen software financiero o un sistema de presupuesto sólido. Algunas personas consideran que cambiarse a efectivo les ayuda a limitar sus gastos y a cumplir sus objetivos financieros. Para que el resto de los pasos funcionen, necesita que su presupuesto funcione para usted. Puede tomar algunos meses de ajustes, pero es clave para tener éxito.
04 Abordar su deuda
Si desea cambiar su situación financiera, debe salir de sus deudas. No importa cuánto tenga o si obtiene exenciones de impuestos, debe trabajar para pagarlo lo más rápido posible. Si tiene deudas de consumo o tarjetas de crédito, es probable que esté pagando más intereses de los que gana con las inversiones que pueda tener. En primer lugar, debe crear un plan de pago de deudas en el que incluya sus deudas en orden, desde la tasa de interés más alta hasta la más baja, y luego comience a pagar todo el dinero extra que pueda con su primera deuda. Una vez que haya hecho eso, tendrá que pasar a la siguiente deuda en su lista. Para que esto funcione, debe dejar de usar sus tarjetas de crédito por completo. Cuanto más dinero pueda aplicar a este objetivo, ayudará a acelerar el proceso.
05 Obtenga control de su gasto
Este paso puede ayudarlo a seguir su presupuesto y encontrar dinero adicional para aplicar a su deuda. Ayuda a identificar las fugas de su presupuesto o las áreas problemáticas en sus gastos. Una vez que haya hecho esto, puede idear estrategias para ayudarlo a resolver los problemas. Por ejemplo, puede comer fuera de casa con demasiada frecuencia, lo que puede sumarse rápidamente, especialmente si tiene una familia. Busque maneras que le permitan cocinar con anticipación para que la cena esté lista con muy poca preparación de comida. Esto te ayudará a ahorrar dinero. Si tiene problemas con ciertas tiendas (como Costco o Target) intente comprar en línea o solo lleve dinero en efectivo con usted. Eche un vistazo a sus facturas para ver qué gastos puede recortar de su presupuesto. A medida que te centres en ahorrar dinero, te sorprenderá cuánto puedes ahorrar.
06 Abordar sus problemas de ingresos
Todavía puede gastar más de lo que gana, sin importar cuáles sean sus ingresos, pero en general, si tiene muchas deudas, es probable que tenga problemas de ingresos. Puede ser un problema temporal que se resolverá al salir de la deuda, o puede tener un problema que requiera que cambie de trabajo o para obtener más educación o capacitación. Una vez que tenga su presupuesto en frente suyo, puede identificar si tiene un problema de ingresos. Si es temporal, puede considerar tomar un segundo trabajo para ayudarlo a liquidar su deuda más rápidamente. Puede decidir regresar a la escuela para calificar para un trabajo mejor pagado. También puede considerar mudarse a un área de costo de vida más bajo.
07 Plan para lo inesperado
Puede evitar una gran cantidad de estrés y preocupaciones financieras al planear situaciones financieras inesperadas. Lo primero es asegurarse de tener el seguro adecuado. Esto incluye seguros de salud, inquilinos / hogar, automóvil y vida. El seguro puede parecer demasiado dinero cuando se esfuerza por llegar a fin de mes, pero un accidente automovilístico puede retrasarlo y las facturas médicas relacionadas realmente pueden dañar sus finanzas. El seguro lo protege de lo peor cuando sucede algo horrible. Puede darle los recursos que necesita para que pueda superar esos momentos. Además, debe guardar un fondo de emergencia . Cuando está trabajando para salir de la deuda, comience con un ingreso de entre $ 1000 y un mes. Esta cantidad le permitirá cubrir una reparación inesperada del automóvil o su deducible para un seguro de salud. Una vez que haya salido de su deuda, ahorre entre seis meses y un año de gastos. Esto puede ayudarlo si pierde un trabajo o tiene una emergencia importante.
08 Comience a ahorrar
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Es importante encontrar formas de ahorrar dinero todos los días . Puede reducir sus gastos y, en general, hacer elecciones de gasto prudente cuando se trata de compras. Esto le dará dinero para ahorrar para las cosas que imaginó en el primer paso. Si desea comprar una casa, necesitará un pago inicial. Si desea jubilarse temprano, necesitará un nido considerable para jubilarse. Si desea ayudar a sus hijos con la universidad, debe comenzar a ahorrar ahora. Tómese el tiempo para averiguar qué debe ahorrar y luego determine las mejores herramientas para cada objetivo de ahorro.
09 Crear un plan financiero a largo plazo (y obtener asesoramiento profesional)
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Es importante tener un plan financiero a largo plazo que lo ayude a seguir adelante. Esto debería incluir cosas como inversión, jubilación y otros gastos y eventos importantes de la vida. Una vez que haya salido de sus deudas, es probable que esté listo para comenzar a invertir. Ayuda hablar con un planificador financiero sobre sus objetivos y situación y recibir consejos sobre las mejores herramientas para sus objetivos.
10 Manténgase motivado
Cuanto más difícil sea su situación financiera, más tiempo tomará para revertirla. Esto puede ser frustrante ya que puede sentir que tiene que sacrificar durante meses o incluso años para salir de sus deudas y comenzar a trabajar para alcanzar sus metas. La clave para tener éxito es mantenerse motivado durante todo el proceso. Divide tus objetivos en pasos más pequeños. Recompénsese cuando llegue a cada uno de los hitos. Puedes hacer que las recompensas se hagan más grandes a medida que te acercas a la meta, solo asegúrate de pagar en efectivo por cada una.