Un breve resumen de cómo funcionan los puntajes de crédito
Si recién está comenzando a construir su crédito desde cero, pasará al menos seis meses antes de que tenga un puntaje de crédito.
El algoritmo de calificación de crédito necesita que tenga al menos una cuenta activa durante un mínimo de seis meses antes de que pueda generar un puntaje de crédito para usted.
Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito. Es una calificación que indica qué tan bien manejó el crédito en el pasado. Sin ninguna información en su informe de crédito, no se puede generar puntaje de crédito para usted.
Una vez que haya tenido una cuenta abierta durante al menos seis meses, se puede generar su puntaje de crédito. Los puntajes de crédito se calculan en función de su historial de pagos, el monto de la deuda, la cantidad de tiempo que ha tenido experiencia con el crédito, los tipos de cuentas con las que tiene experiencia y la cantidad de solicitudes de crédito recientes que ha realizado.
Antes de comenzar a construir crédito
Cualquier información negativa en su informe de crédito puede dificultar la creación de su crédito. Por ejemplo, si tiene antiguas cuentas de deudas u otras facturas impagas que afectan su puntaje, es mejor que se encargue de esto antes de comenzar a tratar de mejorar su puntaje crediticio.
Su derecho a un informe crediticio preciso le permite disputar los errores con los burós de crédito. Puede averiguar si hay errores en su informe de crédito consultando el suyo de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Si detecta errores, puede escribir a los burós de crédito pidiéndoles que eliminen los elementos inexactos de su informe de crédito.
Si tiene pruebas del error, envíe una copia para ayudar a respaldar su reclamo. (Guarde el original para sus propios registros).
Las formas más rápidas de generar crédito
Después de que haya abordado la cuenta negativa de su crédito, si tiene alguna, el siguiente paso es comenzar a agregar información positiva.
Conviértase en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona . Ser un usuario autorizado significa que tiene la capacidad de utilizar la tarjeta de crédito de una persona, pero no la responsabilidad de realizar pagos. Una vez que usted es un usuario autorizado, todo el historial de la cuenta se agrega a su informe de crédito y se incorpora a su puntaje de crédito. Si se agrega a la tarjeta de crédito de otra persona, lo ideal es que sea la cuenta de un amigo o familiar con un saldo bajo y sin historial de pagos atrasados.
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada o dos, con un límite de crédito más alto si puede pagar . Una tarjeta de crédito asegurada es más fácil de obtener si usted puede controlar el límite de crédito en una tarjeta de crédito asegurada mediante el pago de un depósito de seguridad más alto. Ser responsable con límites de crédito más grandes ayudará a aumentar su puntaje crediticio y le permitirá calificar para tarjetas de crédito no garantizadas con límites de crédito altos.
Asegúrese de pagar a tiempo cada mes . Una vez que tenga cuentas propias, pagar a tiempo es lo mejor que puede hacer para construir un buen puntaje de crédito.
El historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje de crédito. Cuantos más pagos a tiempo tengas, mejor. En el lado positivo, solo tiene que hacer el pago mínimo para que su pago se considere a tiempo, por lo que debe pagar al menos el mínimo antes de la fecha de vencimiento de cada mes.
Mantenga bajos los saldos de su tarjeta de crédito . El segundo factor más importante que afecta su puntaje de crédito es la cantidad de deuda que está cargando. Mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito es ideal para generar crédito.
¿Qué debe evitar mientras construye crédito?
Mientras trabajas para construir tu crédito tan rápido, quieres evitar errores que podrían ser contraproducentes.
Evite tomar demasiadas tarjetas de crédito a la vez en un intento de construir su puntaje de crédito rápidamente. Tener muchas tarjetas de crédito no hará que su puntaje de crédito se dispare por las nubes.
De hecho, abrir demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede dañar su puntaje crediticio en el corto plazo. No solo eso, tomar más tarjetas de crédito de las que puede manejar lo pone en riesgo de pagos atrasados, una medida que definitivamente afectará su puntaje crediticio.
Aléjate de comprar tradelines . Algunas compañías de reparación de crédito afirman que pueden ayudarlo a mejorar su calificación crediticia vendiéndole tradelines, cuentas con historiales crediticios bien establecidos a los que puede agregar su nombre para obtener un rápido aumento de crédito. Las compañías de calificación crediticia son lo suficientemente sofisticadas como para saber cuándo es un usuario autorizado legítimo en una cuenta de un pariente y cuándo lo han agregado a una cuenta con el único propósito de aumentar su puntaje crediticio.
Tenga en cuenta que desarrollar su crédito implica que usted demuestre que puede manejar el crédito de manera responsable. Tener cuentas activas y abiertas que pague a tiempo es la forma más rápida de desarrollar su crédito.