Verificar los fondos antes de depositar un cheque
Cómo verificar los fondos
Para verificar los fondos, deberá ponerse en contacto con el banco del que proviene el dinero.
- Encuentra el nombre del banco en el frente del cheque.
- Busque el banco en línea y visite el sitio oficial del banco para obtener un número de teléfono para el servicio al cliente.
- Dígale al representante de servicio al cliente que desea verificar un cheque.
- Proporcione la cuenta bancaria y los números de ruta desde el final del cheque (vea dónde encontrar esos números ).
- Proporcione la cantidad del cheque.
Use fuentes legítimas: el cheque puede tener impreso el número de teléfono del banco junto con el nombre y el logotipo del banco. Sin embargo, es mejor llamar a un número que usted sabe (a través de su propia investigación) es legítimo. Si el cheque es falso, es probable que los estafadores proporcionen un número que va a un "banquero" falso, que le dirá que el cheque es bueno.
Las políticas del Banco crean desafíos: algunos bancos dificultan o imposibilitan la verificación de los fondos. Es posible que requieran que visite una sucursal en persona o que pague una tarifa, e incluso pueden negarse a verificar los fondos para sus clientes (debido a problemas de privacidad, por ejemplo). Por lo menos, eventualmente deberían decirle si la cuenta existe. A partir de ahí, tendrá que decidir si arriesgarse o no.
¿Que sabes?
Después de verificar los fondos, tiene más información, pero aún no puede estar seguro de que el cheque sea bueno. En el mejor de los casos, es posible que descubra que hay suficientes fondos disponibles en la cuenta del escritor de cheques al momento de su llamada telefónica (o a partir de esa mañana). Entonces, ¿qué podría salir mal?
- El escritor del cheque podría retirar fondos de la cuenta antes de depositar el cheque.
- Puede depositar el cheque inmediatamente después de verificarlo, pero puede tomar uno o dos días para que el cheque llegue a la cuenta del que escribe el cheque (por ejemplo, si deposita el cheque en su banco con su dispositivo móvil ).
- La persona que le entregó el cheque podría no ser el verdadero propietario de esa cuenta de cheques (otra persona tiene mucho dinero, pero no tendrá suerte una vez que vea que un cheque fraudulento ingresó en su cuenta).
- Otros retiros, débitos o retenciones de cuentas podrían agotar los fondos de la cuenta del escritor del cheque antes de que se presente su cheque.
Cuando verifica los fondos, no obtiene una garantía de que el dinero estará allí para usted; simplemente sabe que está disponible en general. No puedes reservar esos fondos. A menos que el cheque sea un cheque de caja auténtico (que se saca de las cuentas del banco) o un cheque certificado , siempre existe el riesgo de que el cheque rebote.
Cómo estar seguro
La forma más segura de asegurarse de obtener su dinero es cobrar el cheque en persona en el banco del escritor del cheque. Debe visitar una sucursal del banco del escritor de cheques para que esto funcione. Si lo lleva a su banco (que pasa a ser un banco diferente), su banco podría darle efectivo inmediatamente.
Sin embargo, los fondos aún no se han recaudado del otro banco. Si va al banco en el que se encuentran los fondos, el dinero sale de esa cuenta de inmediato.
¿Utilizas tu banco? ¿Qué sucede si deposita (o cobra) el cheque en su banco? Es más seguro esperar varias semanas antes de gastar el dinero , a menos que esté seguro de que el cheque es bueno. Si el cheque rebota, usted es responsable de cualquier dinero que haya sacado de la cuenta, por lo que tendrá que devolverle el dinero a su banco. La política de disponibilidad de fondos de su banco puede permitirle quedarse en efectivo, incluso si el cheque no es bueno.
Verificar los servicios de verificación
Si dirige un negocio que acepta cheques de clientes regularmente, contactar a los bancos para cada cheque es engorroso. Los servicios de verificación de verificación pueden ayudarlo a determinar si es probable que le paguen, pero no necesariamente verifican el saldo de una cuenta reciente.
En cambio, estos servicios marcan las cuentas y las personas que tienen un historial de escribir cheques sin fondos , y esa es información útil. Algunos servicios incluso garantizan el pago si no lo alertan sobre un cheque sin fondos.
Un servicio de verificación de verificación es lo más cercano que puede obtener la verificación en línea y cuesta dinero usar esas bases de datos. Desafortunadamente, no existe una herramienta gratuita simple para que los consumidores verifiquen los cheques en línea: usted necesita contactar al banco particular en el que se encuentran los fondos, y el banco debe estar dispuesto a satisfacer su solicitud.
Banderas rojas
Además de preguntarle al banco, puede hacer un trabajo de detective básico para ver si un cheque es probable que sea falso.
- Busque una lista de características de seguridad, que a menudo está impresa en el reverso del cheque (y luego verifique cada una de esas características).
- Busque microimpresiones , lo que sugiere que el cheque fue impreso por una impresora de cheques legítima (y no en el hogar de un estafador).
- Busque banderas rojas de comportamiento , como alguien que le pida que les dé dinero en efectivo a cambio de un cheque.
- Si acepta cheques de clientes, establezca reglas para reducir las posibilidades de ser estafado .