Cómo evitar el fraude de cheques de caja: ejemplos y explicaciones

Ese pago "seguro" puede ser un problema

Los cheques de caja tienen la reputación de ser seguros, y eso es lo que los hace perfectos para las estafas. Ya sea que esté vendiendo algo en línea o en persona, los cheques de caja merecen atención adicional. Familiarícese con las banderas rojas más comunes y mejorará significativamente sus posibilidades de evitar fraudes.

Fraude de seguridad y cheques de caja

¿Por qué los cheques de caja son considerados "seguros"? Cuando son legítimos, ofrecen fondos garantizados : los destinatarios no tienen que preocuparse por el rebote de un cheque personal, y el dinero del cheque generalmente está disponible para el gasto dentro de un día hábil (al menos los primeros $ 5,000 deberían estar disponibles ).

Desafortunadamente, los cheques de caja son mucho menos seguros de lo que solían ser. Si no conoce y confía en su comprador, simplemente no puede suponer que un cheque de caja es tan bueno como efectivo.

Una típica estafa de cheque de caja

La estafa más común de cheques de caja es algo como esto: un "comprador" quiere comprar un producto y usará un cheque de caja. Por alguna razón, el comprador tiene un cheque emitido por un monto que excede el precio de compra. Aún así, el comprador quiere que el vendedor "siga adelante" y deposite el cheque. Finalmente, el comprador solicita que el vendedor devuelva el dinero excedente, generalmente en efectivo, por transferencia bancaria o a través de Western Union . El pago de devolución puede ir directamente al comprador o a un tercero.

Tenga en cuenta los elementos clave:

1. El comprador usa un cheque de caja o un giro postal . Explican que esta es su única opción de pago.
2. El vendedor o el destinatario recibe un cheque por más de lo que pidieron.

1. Se supone que el vendedor debe devolver el dinero extra al comprador o a un "ayudante".

Si te enfrentas a una situación que se parece a esto, casi seguro que estás lidiando con un ladrón.

El tiempo es esencial: no envíe dinero o mercancía hasta que esté 100% seguro de que el banco pagador realmente ha enviado los fondos.

Esto se conoce como el momento en que el cheque "se borra", pero ese término puede ser confuso, incluso para los empleados del banco.

Los fondos de un cheque de caja estarán disponibles para su retiro dentro de un día hábil, pero eso no significa que los fondos realmente existan o que se hayan mudado a su banco. Ese proceso puede tomar varios días hábiles o más . Cuanto menos sepa acerca de su comprador, más tiempo debe esperar.

Cómo rebotan los cheques de caja: estas estafas funcionan porque todos creen que los cheques de caja son seguros. Si el banco le permite tomar efectivo, el cheque debe ser bueno, ¿verdad? Desafortunadamente, su banco asume que el cheque será bueno, pero la responsabilidad del depósito es suya.

Si usa ese dinero (para enviarlo a un "remitente", por ejemplo), es posible que tenga que reemplazar los fondos. Una vez que su banco se da cuenta de que el cheque es falso, el depósito se revertirá, lo que podría ocasionarle un saldo negativo en la cuenta. Con una cuenta bancaria vacía, terminará rebotando cheques y omitiendo otros pagos importantes. Además, las víctimas de estas estafas pueden perder cientos o miles de dólares.

Protégete a ti mismo

Tome medidas para protegerse del fraude:

1. Nunca acepte un cheque por más de lo que pidió.

1. Si es posible, vaya al banco con quien sea que le esté pagando y mírelos obtener el cheque de caja de un cajero. Ponte en línea con ellos para que no haya "switcharoo".
2. Verifique los fondos en cualquier cheque o giro postal que reciba. Esta no es una táctica infalible, pero eliminará a algunos de los ladrones más descuidados.
3. Insista en otras formas de pago que sepa que son más confiables (como una transferencia bancaria ) pero tenga cuidado al dar la información de su cuenta bancaria.
4. Solo trate con compradores locales en Craigslist y sitios similares, e insista en pagos en efectivo si no puede ir al banco juntos.
5. Inspeccione cualquier cheque que reciba, buscando señales de que es falso. Las palabras mal escritas y el papel de mala calidad sin ninguna característica de seguridad son comunes en los controles falsos.
6. Si debe tomar un cheque por un precio superior al solicitado, informe al vendedor que deberá esperar al menos dos semanas antes de enviar dinero o enviar mercancía.

1. Hable con un gerente bancario cuando deposite cheques sospechosos. Explique la situación y sus preocupaciones, y pregúntese cuándo puede estar 100 por ciento seguro de que el pago es bueno. Mejor aún, no acepte cheques sospechosos.

Aléjese de la situación antes de aceptar un cheque de caja y confiar en su instinto. Con una nueva perspectiva, es posible que notes pistas extrañas que indican problemas.

Banderas rojas

Los ladrones son buenos en lo que hacen, pero a menudo dan pistas. Pregúntese si la situación tiene sentido.

Por ejemplo, cuando los compradores no hacen preguntas típicas o saben mucho sobre el artículo que usted está vendiendo, ¿por qué están tan ansiosos por comprar? Puede ser que no tengan la intención de usar lo que sea que vendas.

¿Por qué una persona que nunca has conocido confía en ti con miles de dólares? Si pueden contactarlo, seguramente pueden dar instrucciones adecuadas para que el banco emita un cheque de caja correctamente. Si la cantidad excesiva era, de hecho, culpa del comprador, ¿no pagaría el comprador la tarifa de $ 8 (o lo que sea) para imprimir un cheque preciso en lugar de darle a usted, un completo desconocido, la oportunidad de robar el dinero en efectivo?

Finalmente, si pueden obtener dinero extra, seguramente pueden pagar una tarifa de cheque de caja por separado o escribir un cheque diferente a su "agente" o "asociado" a quien se supone que debe reenviar el dinero.

Más ejemplos

Los cheques de caja aparecen en numerosas estafas. Esté atento a cualquiera de las situaciones a continuación. Los estafadores continúan cambiando su enfoque con el tiempo, pero estos son algunos de los clásicos .

Money mula: recibe pagos, y se supone que debe depositar los pagos en su cuenta y enviar el dinero a otra persona. A menudo se anuncia como un trabajo de procesamiento de cheques de trabajo en el hogar, estos esquemas suelen ser problemáticos . En algunos casos, está lavando dinero para delincuentes. En otros casos, los primeros pagos son buenos, pero eventualmente obtendrás un cheque falso (después de que hayan ganado tu confianza) y perderás dinero.

Estafas de riqueza extranjera: alguien que no conoces se comunica contigo y te pide ayuda para transferir una gran suma de dinero de una nación corrupta. A cambio, puede mantener una pequeña fracción de la transferencia, que es más dinero de lo que gana en un año. Por supuesto, tendrá que enviar dinero a otra persona para completar la transferencia.

Estafas de herencia y lotería: ¡ganaste! Está a punto de recibir una gran cantidad de dinero, pero tendrá que pagar una pequeña cantidad de impuestos o tasas legales para "liberar" los fondos. Es un precio pequeño a pagar por las riquezas que se dirigen hacia usted. Por supuesto, nunca se materializarán.

Estafa de alquiler de propiedad: alguien se está mudando a su área para un nuevo trabajo. Quieren pagar el primer y el último mes de alquiler, así como el depósito de seguridad, con un cheque de caja. Nunca han visto la propiedad. El día después de depositar el cheque, dicen que hubo un problema con el trabajo; no vendrán, por lo que no necesitan el alquiler. Puede quedarse con el depósito de seguridad, pero le gustaría que le devuelva parte del alquiler. Después de enviar el reembolso, verá que el cheque fue falso.