Cómo obtener un cheque de caja y por qué necesita uno
Por qué necesita un cheque de caja
A pesar de las alternativas más modernas, los cheques de caja siguen siendo populares para pagos grandes.
Suponiendo que el cheque es legítimo (más sobre eso a continuación), los cheques de caja se encuentran entre las formas más seguras de recibir el pago. Comúnmente se requieren cuando el vendedor necesita certeza, y son de bajo costo.
Fondos garantizados: cuando un banco imprime un cheque de caja, el banco toma dinero de la persona que solicita el cheque (o de su cuenta) y lo deja de lado. Como resultado, el banco puede garantizar que el cheque se borrará. Esto proporciona seguridad al destinatario, que a menudo vende algo. Con un cheque personal, por otro lado, un cheque solo se borrará si los fondos están disponibles en la cuenta del escritor del cheque cuando el destinatario intenta depositar o cobrar el cheque.
Disponibilidad rápida: después de depositar un cheque de caja, el destinatario o el vendedor puede usar los fondos casi de inmediato. Los primeros $ 5,000 típicamente deben estar disponibles dentro de un día hábil (en comparación con los primeros $ 200 por cheques personales).
A los bancos se les permite mantener montos superiores a $ 5,000 , pero los cheques de caja generalmente se despachan mucho más rápido que los cheques personales.
Cómo obtener un cheque de caja
Solicite cheques de caja de su banco o cooperativa de crédito.
Solicite el cheque: pregunte a su banco sobre los requisitos para solicitar un cheque. Necesitará fondos disponibles en su cuenta, o tendrá que llevar efectivo al banco.
- En persona: puede ingresar a la mayoría de los bancos de ladrillo y cemento para obtener un cheque emitido. En unos minutos, debe tener un cheque en la mano y puede pagar al destinatario de inmediato.
- En línea: algunos bancos, especialmente los bancos en línea, le permiten solicitar cheques de caja en línea. El banco solo puede enviar cheques a su dirección postal verificada, por lo que debe esperar el cheque y luego reenviarlo al beneficiario final.
Esté preparado: su banco necesita varios detalles para emitir un cheque.
- Verifique el monto: debe decirle al banco exactamente cuánto es el cheque. Esto se imprimirá en el cheque y no se puede cambiar.
- Beneficiario: proporcione el nombre del beneficiario (la persona o empresa a la que se debe pagar el cheque ).
- Otros detalles: puede agregar una "nota" o notas en el cheque. Por ejemplo, puede incluir una cuenta o un número de referencia.
- Identificación: si visita una sucursal bancaria en persona, traiga una identificación válida (una licencia de conducir, pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno).
- Tarifas: Espere pagar una tarifa modesta por cheques de caja. Los bancos y las cooperativas de crédito generalmente cobran alrededor de $ 8 más o menos por cheque. Para cubrir ese costo, necesita dinero adicional en efectivo o disponible en su cuenta.
Si realiza el pago desde su cuenta, los fondos se eliminarán de su cuenta inmediatamente cuando se imprima el cheque.
De nuevo, un cheque de caja es una forma de fondos garantizados, de modo que su dinero se transfiere a la cuenta del banco hasta que el cheque sea cobrado o depositado.
Miembros de cooperativas de ahorro y crédito: si usa una cooperativa de crédito, a menudo puede obtener cheques de caja desde casi cualquier ubicación de una cooperativa de ahorro y crédito (no solo con su propia cooperativa de ahorro y crédito) con sucursales compartidas . Traiga su identificación e información sobre su cooperativa de ahorro y crédito "hogareña". Llame con anticipación para asegurarse de que la cooperativa de ahorro y crédito que planea visitar proporcione cheques de caja.
Si no tiene una cuenta bancaria : puede ingresar a cualquier banco o cooperativa de crédito y solicitar un cheque de caja. Sin embargo, algunas instituciones solo emiten cheques para los clientes, por lo que es posible que deba probar varias ubicaciones diferentes (o abrir una cuenta). También puede intentar una orden de dinero en su lugar.
Los cheques de caja a veces se llaman giros bancarios .
¿Son seguros los cheques de caja?
Cuando son legítimos, los documentos emitidos por el banco, los cheques de caja son relativamente seguros.
Tradicionalmente, los vendedores ven esos cheques con confianza porque el banco se compromete a pagar, no solo a la persona que le entrega el cheque. Pero esa reputación segura les permite a los estafadores robar dinero.
Estafas de cheques de caja
Desafortunadamente, no todos los cheques de caja son legítimos. Se usan con regularidad en fraudes porque los vendedores suponen que son 100 por ciento seguros. Una estafa típica implica:
- Alguien te envía un cheque de caja.
- Algo extraño sucede (envían demasiado, envían dinero extra por envío o cambian sus "planes").
- Le piden que le envíe dinero a ellos, oa otra persona.
- Su banco asume que el cheque es válido y le permite retirar los fondos.
- El cheque finalmente vuelve como falso.
- Su banco revierte el depósito y le debe dinero a su banco.
Después de enviar dinero a un ladrón, no tienes más remedio que intentar encontrarlo tú mismo, lo que no es fácil. Para más detalles, lea Cómo funciona el fraude de cheques de caja .
Como resultado de estas estafas, algunos bancos son reacios a cobrar cheques de caja. Las regulaciones federales les permiten a los bancos retener cantidades superiores a $ 5,000, y los bancos pueden negarse a aceptar un cheque por completo si hay alguna razón para creer que es falso. Los bancos también pueden rechazar cheques de caja con más de 90 días de antigüedad .
Comparación con cheques personales
Cuando escribe un cheque personal, se supone que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir el cheque. Pero (además del hecho de que es ilegal) nada le impide escribir un cheque sin los fondos disponibles. Puede saber que su cheque estará en el correo por unos días, que le tomará al destinatario uno o dos días depositar el cheque y que el procesamiento del depósito demorará unos pocos días más. Por lo tanto, su cuenta no se debitará durante varios días hábiles después de que usted haya emitido el cheque.
Si no tiene los fondos disponibles hoy, siempre puede esperar que estén allí cuando realmente importa, cuando el cheque se presenta a su banco para el pago. Por lo tanto, puede escribir el cheque de todos modos, y probablemente pueda irse con mercadería en sus manos. Esa práctica se llama cheques flotantes . Si suena ilegal, eso es porque lo es.
A diferencia de los cheques personales, los cheques de caja se extraen de su cuenta cuando el banco emite el cheque. Como resultado, no puede obtener un cheque de caja a menos que tenga fondos suficientes en la cuenta o que traiga efectivo al banco. Una vez que el banco imprime el cheque, el banco se hace responsable de pagar al beneficiario , y es difícil cancelar el cheque .
Como comerciante, ¿qué prefieres obtener, un cheque de caja o un cheque personal? Por supuesto, sus probabilidades de recibir un pago son mejores con un cheque de caja legítimo.
Giros postales contra cheques de caja
Los giros postales son similares a los cheques de caja. Se consideran formas de pago "seguro" porque solo puede comprarlos en efectivo (o instrumentos similares a efectivo como una tarjeta de débito o anticipo de efectivo en una tarjeta de crédito). Como resultado, no rebotan (o se devuelven sin pagar) como cheques personales.
Pero los giros postales provienen de diferentes emisores. Además de los bancos y las cooperativas de crédito, también puede comprar giros postales en las oficinas de correos, tiendas minoristas y empresas de transferencia de dinero. Los giros postales vienen con límites máximos de emisión, por lo que pueden no ser útiles para gastos importantes, como compras de vivienda, pero pueden costar menos para pagos pequeños. Para obtener más detalles, lea sobre las diferencias entre los giros postales y los cheques de caja .
Beneficiario incierto
Puede haber momentos en los que no sepa a quién debe hacer un cheque de caja pagadero. En esos casos, es posible que necesite un poco de creatividad o paciencia extra. Es poco probable que el banco emita un cheque de caja con el nombre del beneficiario en blanco, y lo mismo ocurre con el pago a nombre de "Efectivo". Una vez que se emite un cheque de caja, el banco es responsable de ello, y la mayoría de los bancos no están dispuestos a entregar cheques en blanco.
Usos comunes para cheques de caja
Debido a su relativa seguridad, los cheques de caja generalmente se usan para transacciones y pagos de alto valor entre personas (o empresas) que no se conocen entre sí. En lugar de esperar que su comprador tenga fondos disponibles en su cuenta de cheques , puede estar más seguro de que un banco tiene suficiente dinero en efectivo para pagar lo que necesita.
El cajero también trabaja para transacciones donde el dinero debe liquidarse rápidamente.
Cuando deposita un cheque, puede ver el dinero en su cuenta, pero no puede retirar todo ese dinero hasta que el banco "autorice" el depósito. Con los cheques personales, eso puede tomar varias semanas, pero con cheques de caja y cheques emitidos por el gobierno, los fondos suelen estar disponibles dentro de un día hábil.
En una transacción de bienes raíces, nadie quiere esperar el procesamiento en un cheque personal. De nuevo, se trata de una cantidad importante de dinero, por lo que los pagos iniciales a menudo se realizan con un cheque de caja o una transferencia bancaria . Del mismo modo, las casas de bolsa pueden requerir fondos establecidos para ciertas transacciones, y los cheques de caja pueden usarse para satisfacer esa necesidad.