El incumplimiento de la tarjeta de crédito ocurre cuando se ha convertido en un atrasado grave en el pago de su tarjeta de crédito. Es un estado grave de la tarjeta de crédito que no solo afecta su posición con el emisor de la tarjeta de crédito, sino también su capacidad crediticia en general y su capacidad para obtener la aprobación para tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios basados en crédito.
Cómo se produce el incumplimiento de la tarjeta de crédito
Cuando acepta una tarjeta de crédito, acepta ciertos términos.
Por ejemplo, acepta realizar su pago mínimo antes de la fecha de vencimiento que figura en el resumen de su tarjeta de crédito. Si pierde el pago mínimo de la tarjeta de crédito seis meses seguidos, su tarjeta de crédito estará en incumplimiento. Es probable que el emisor de su tarjeta de crédito cierre su cuenta e informe el incumplimiento a las agencias de crédito.
En los meses previos al incumplimiento de la tarjeta de crédito, su estado de pago (tardío) se informará a las tres principales agencias de crédito y su puntaje de crédito se verá afectado por la tardanza de sus pagos. Si solicita nuevas tarjetas de crédito o préstamos después del incumplimiento de una tarjeta de crédito, es probable que su solicitud sea denegada porque los acreedores creen que está en riesgo de incumplir las nuevas obligaciones crediticias. De hecho, algunos prestamistas no lo aprobarán en absoluto hasta que haya aclarado el saldo predeterminado (o deje su informe de crédito ).
En el momento en que su tarjeta de crédito incumple, es probable que haya acumulado cientos de dólares en honorarios y cargos por intereses.
Lamentablemente, sus opciones para liquidar la tarjeta de crédito predeterminada pueden estar limitadas debido a la cantidad de pagos que ha perdido en su cuenta. Si se hubiera comunicado antes con el emisor de su tarjeta de crédito, es posible que haya podido llegar a un acuerdo para realizar pagos sobre el saldo vencido y para restablecer el buen estado de su cuenta.
En este punto, el emisor de su tarjeta de crédito esperará que la cuenta se pague en su totalidad.
Estas son sus opciones para hacer frente al incumplimiento de la tarjeta de crédito:
- Pague la cuenta en su totalidad, si tiene el dinero, por supuesto. En primer lugar, intente negociar un pago por eliminar cuando el emisor de la tarjeta de crédito elimine la cuenta de su informe de crédito a cambio del pago. Algunos acreedores pueden acordar, otros no, pero usted no sabrá si no lo hace.
- Liquidar la cuenta por menos del monto adeudado. La solución de la deuda también es una negociación. El acreedor no tiene que aceptar un monto inferior al saldo adeudado, pero algunos pueden ser persuadidos.
- Archivo quiebra . Dependiendo de la magnitud del incumplimiento y cualquier otra deuda que tenga, puede considerar declararse en bancarrota para reestructurar su deuda y hacerla más asequible o para que se le dé de baja. Tenga en cuenta que la quiebra permanece en su informe de crédito por 7-10 años, por lo que no es una decisión de ingresar a la ligera.
- Hacer nada. Puede ignorar la cuenta, quizás decidir qué hacer al respecto más adelante. Tenga en cuenta que el acreedor puede seguir persiguiéndolo por la deuda, incluirlo en su informe de crédito e incluso puede demandarlo mientras el plazo de prescripción esté vigente.
Si recibe llamadas de cobradores de deudas, puede detenerlas enviando una carta de cese y desista .
Tenga en cuenta que esta carta solo se aplica a los cobradores de deudas de terceros, no al acreedor original.