¿Estás en el camino hacia la libertad financiera o necesitas dar un giro en U? Es posible que este año se haya sometido a su examen físico anual y se haya llevado su automóvil para un servicio programado, pero ¿qué pasa con su revisión financiera anual?
Si estuviera en un largo viaje por carretera, se detendría de vez en cuando y miraría el mapa para ver si se dirigía en la dirección correcta. Un chequeo financiero anual cumple el mismo propósito. Es una oportunidad para revisar cómo lo ha hecho financieramente durante los últimos doce meses y asegurarse de que todavía se dirige en la dirección correcta.
Un buen momento para realizar su revisión financiera anual es antes de fin de año, de modo que pueda aprovechar cualquier estrategia de ahorro de impuestos, pero si no puede encajar durante la temporada de vacaciones, planee hacerlo tan pronto después el nuevo año como sea posible.
Identifica tus metas
El primer paso en su chequeo financiero es evaluar sus metas financieras. ¿Has progresado en ellos este año? Si no, ¿dónde te has quedado corto? ¿Puedes averiguar por qué? ¿Han cambiado sus objetivos durante el año? Si es así, revíselas y escríbalas.
Evaluar cambios en su situación personal
¿Han tenido lugar cambios en su situación personal en el último año o anticipa cambios importantes en el futuro cercano? Un cambio de trabajo, un divorcio, agregar un bebé a su familia, jubilarse, comprar una casa, casarse o mudarse pueden alterar significativamente sus ingresos y su estilo de vida. Es posible que deba adaptar su presupuesto, sus gastos, sus ahorros y sus inversiones.
Tener tiempo para planear estos cambios por adelantado hará que la transición sea mucho más fluida.
Proteja sus activos
Luego, evalúe la protección de sus activos. Revise el seguro de su propietario o inquilino, seguro de salud, seguro de automóvil. No se olvide de proteger el activo más valioso de todos, su capacidad para generar ingresos, con un seguro por incapacidad a largo plazo.
Prepárate para lo inesperado
Revise su testamento y, si corresponde, su plan de sucesión. ¿Ha tenido lugar algún cambio que requiera actualización?
Evalúe su rendimiento de inversión
Calcule el rendimiento de cada una de sus acciones, bonos o fondos mutuos. ¿Está satisfecho con su rendimiento en comparación con el resto del mercado? Si no cree que la inversión recuperará sus pérdidas, puede que sea hora de vender los perros.
Evalúa tus deudas
¿Cómo te va en controlar y pagar la deuda? Evalúe su relación deuda / ingreso . ¿Ha disminuido su deuda de tarjeta de crédito este año? De lo contrario, es hora de averiguar dónde se están produciendo las fugas y tratar de taponarlas. Es difícil salir adelante e invertir cuando una gran parte de sus ingresos va a interesar pagos en tarjetas de crédito.
¿Cómo es la tasa de interés en su hipoteca ? ¿Debería considerar la refinanciación? Incluso una pequeña caída en las tasas puede marcar una gran diferencia en la vida de su hipoteca, pero debe considerar los costos de cierre para ver si vale la pena.
¿Cómo está tu puntaje de crédito? Si no ha ordenado sus copias gratuitas de su informe de crédito , este es un buen momento para hacerlo.
Reduzca sus impuestos sobre la renta
Este es un buen momento para planificar los impuestos del próximo año. ¿Qué puedes hacer para minimizarlos?
Sume todas sus deducciones permitidas y vea si puede detallar . Revise la lista de deducciones permitidas y asegúrese de aprovechar todas las elegibles para usted. Considere agrupar las deducciones en un año o acelere las deducciones pagando los elementos deducibles de impuestos anticipadamente para ayudarlo a alcanzar el umbral para deducir. Por ejemplo, los gastos médicos solo se pueden deducir si superan el 7,5% de sus ingresos. Si está cerca, pagar por adelantado una factura de ortodoncia o programar esa cirugía electiva antes de fin de año podría ahorrarle algo de dinero en impuestos.
Revise sus planes de jubilación
¿Cómo te va en tus fondos de jubilación? ¿Estás aportando el máximo a tu plan 401 (k)? Esta es una de las mejores estrategias de reducción de impuestos disponibles. Si su empleador no tiene un plan 401 (k), ¿ofrece algún otro tipo de plan?
De lo contrario, configure una IRA por su cuenta.
¿Cómo harías? Si su salud financiera está en buena forma, ¡felicidades! Si puede usar un poco de trabajo, al menos sabe dónde necesita concentrar sus esfuerzos.