Estar casado puede hacer maravillas para sus finanzas personales
La lista de beneficios matrimoniales es extensa: según la Oficina de Responsabilidad Gubernamental, hay 1,138 derechos relacionados con el contrato matrimonial [ Fuente PDF ], algunos de los cuales gobiernan las cosas como regalías arcanas sobre los derechos minerales y de agua de los bienes inmuebles arrendados a la Federal gobierno - por lo que quiero centrarme en un puñado que será el más relevante para los lectores de este sitio.
1. Usted puede contribuir a una IRA conyugal
Un beneficio financiero importante del matrimonio es la capacidad de contribuir a un refugio tributario, como una cuenta IRA Roth, utilizando los ingresos obtenidos de su cónyuge para activar la elegibilidad, incluso si no tiene un trabajo fuera del hogar. Esto hace posible que los matrimonios en los que una de las partes es el único sostén de la familia dejen de lado mucho más dinero para la jubilación de lo que de otro modo sería posible. Para las parejas jóvenes, esto puede cambiar las reglas del juego, ya que las cantidades pequeñas invertidas regularmente pueden generar muchos millones de dólares adicionales netos al jubilarse si se es disciplinado, prudente y consecuente.
Cada poquito cuenta.
2. Puede transferir la IRA de su cónyuge a su propia IRA después de la muerte
Un beneficio financiero principal del matrimonio es que un cónyuge casado que figure como beneficiario en una cuenta de jubilación, como IRA tradicional, IRA Roth o 401 (k), puede transferir los activos mantenidos en estos refugios tributarios a una cuenta similar en su cuenta. o su propio nombre, incluso consolidándose con cuentas existentes similares.
Esto ayuda a garantizar que una viuda o viudo no sea injustamente penalizada con la pérdida de capitalización diferida o libre de impuestos en los ahorros de jubilación existentes porque perdió a su esposo o esposa.
3. Puede transferir activos ilimitados entre sí sin impuestos de regalo o impuestos de sucesión
No hay límite para el valor del activo que puede transferir entre los cónyuges, ni tampoco se le deben impuestos por muerte a los activos heredados por un cónyuge sobreviviente; un gran beneficio financiero del matrimonio para las familias en el que una o ambas personas disfrutan de altos ingresos y / o acumulación significativa de activos. Algunos estados incluso tienen categorías especiales de propiedad que son más fuertes que "Joint with Right of Survivorship" disponible exclusivamente para parejas casadas que son propietarios registrados de valores tales como intereses de membresía en compañías de responsabilidad limitada .
4. Puede duplicar sus exenciones de impuestos anuales por regalo de destinatario
¿Desea darles dinero a sus hijos, nietos, sobrinas, sobrinos, amigos, hermanos o cualquier otra entidad ordinaria imponible, tal vez para ayudarlos a comprar su primera casa, pagar la universidad o comenzar a construir su propia cartera de inversiones? El Congreso permite que cada persona le dé a un destinatario $ 14,000 por año sin activar el impuesto de regalo (que debe pagar la persona que entrega el regalo, no el destinatario, además del monto entregado o el regalo se aplicará a la vida del dador) exención que comienza antes del impuesto al patrimonio).
Las parejas casadas pueden combinar sus exenciones de impuestos de regalo, regalando $ 28,000 por destinatario. Probablemente puedan incluso ir más allá al usar descuentos de liquidez y una sociedad limitada de la familia regalar mucho más en base a las sentencias de los tribunales tributarios anteriores que están más allá del alcance de esta discusión (hable con un asesor legal y fiscal calificado). No subestimes lo significativo que puede ser esto.
Para ilustrar: imagine que ha construido un nido de huevos sustancial. Tienes un hijo. Está casado con su yerno y tienen tres hijos. Combinando las exenciones de impuestos sobre donaciones y las de su cónyuge, podría darles $ 140,000 como unidad familiar entre ambos (por ejemplo, le da a su hijo $ 14,000, su cónyuge le da a su hijo $ 14,000, le da $ 14,000 al esposo de su hijo, su cónyuge le da el esposo de tu hijo $ 14,000; repites esto con cada uno de los tres nietos).
Si, en lugar de eso, formó algo así como John Smith Family Holdings, LLC, y contribuyó $ 280,000 en activos, un buen representante fiscal probablemente podrá obtener un descuento de liquidez del 50 por ciento aplicado a las unidades LLC, de modo que cada una de las 5 los familiares reciben un donativo de $ 56,000 por año, indirectamente, sin impuestos adeudados; el dinero acumulado en lo que equivale a un fondo mutuo familiar privado que le permite transferir dinero de manera más eficiente por el árbol genealógico sin que los políticos tengan nada que ver con él.
5. Tienes primacía en la sucesión intestada en el caso de que tu cónyuge fallezca sin un testamento
Un beneficio financiero importante del matrimonio es que el cónyuge sobreviviente tiene un espacio de facto importante, con frecuencia primario, a la cabeza de la línea de herencia en el caso de que su esposo o esposa fallezca sin un testamento. En mi estado natal de Missouri, por ejemplo, el esposo o esposa que aún vive heredará los primeros $ 20,000 más el 50 por ciento de todos los bienes en el patrimonio del cónyuge, y el otro 50 por ciento irá a los hijos biológicos o adoptados del cónyuge fallecido, por agitador . Igualmente importante, para defender este derecho, el cónyuge sobreviviente tiene derecho a la notificación de audiencias de sucesiones en el sistema judicial.
Sin embargo, tenga en cuenta que cosas como los beneficiarios explícitamente nombrados en los planes de jubilación y junto con el derecho de supervivencia o las designaciones de muerte pagaderas en cuentas bancarias reemplazan tanto la sucesión intestada como incluso los testamentos escritos. Ha habido casos de parejas casadas por décadas, solo para tener un ex esposo o ex esposa, que no ha estado en la imagen durante 30 o más años, heredando cuentas IRA grandes y cuentas 401 (k) porque el original la lista de beneficiarios nunca fue actualizada. Tampoco hay nada que puedas hacer al respecto. ¡Asegúrate de que tu papeleo esté en orden!
6. Tiene derecho a renovar o ampliar los derechos de autor sobre la propiedad intelectual de su último cónyuge
La propiedad intelectual puede ser una fuente importante de ingresos pasivos . Si su esposo o esposa tenía los derechos de autor de libros, obras de teatro, música u otras obras, puede mantener el monopolio exclusivo sobre la propiedad como si todavía estuviera vivo, manteniendo el activo generando dinero para su familia o herederos por mucho más de lo que de otra manera sería posible.
7. Es posible que tenga derecho a los beneficios por muerte, pensión y sobreviviente de su cónyuge o ex cónyuge
Beneficios del Seguro Social conyugal, Beneficios para veteranos, Exención de impuestos a la propiedad de veteranos, $ 100,000 de indemnización para oficiales de seguridad pública asesinados en el cumplimiento del deber, la capacidad de permanecer en beneficios de salud patrocinados por el empleador, el derecho a cobrar indemnizaciones y salarios adeudados, de pie a cobrar beneficios en el ferrocarril, trabajador portuario, y estibadores, beneficios militares por muerte, cuidado en asilos de ancianos, beneficios de sobrevivientes de empleados federales ... si su cónyuge había invertido en algún tipo de sistema o sistema de jubilación o de beneficios, las probabilidades son decentes, como la ventana o el viudo, van a poder continuar recolectando algunos de esos derechos.
8. Puede volver a titular las propiedades del condominio entre usted y disfrutar de la exención de las cláusulas de "vencimiento" de ciertas deudas, como las hipotecas garantizadas
Si desea transferir la propiedad conyugal a su cónyuge para asegurarse de que permanezca en sus manos (o por cualquier otro motivo), en la mayoría de las situaciones, debe estar exento de cláusulas de "vencimiento a la venta" en hipotecas que todo el saldo vencerá si hay un cambio de propiedad.