Su cobertura original de Medicare no es suficiente
Original Medicare es un gran comienzo para su seguro de salud de jubilación, pero si eso es todo lo que tiene, le espera un shock cuando comienzan a llegar sus facturas médicas. Junto con Original Medicare necesita cobertura adicional para protegerlo de los costos que podrían alcanzar fácilmente las decenas de miles de dólares. Hay un par de opciones, pero una póliza de seguro Medigap podría ser su mejor opción.
Medicare tiene lagunas
Antes de ver la solución, definamos el problema.
Toda su vida laboral vio que el dinero desapareció de su cheque de pago para cubrir Medicare. De hecho, pagó 1.45 por ciento de sus ganancias para cubrir su Medicare más adelante en la vida y su empleador arrojó otro 1.45%. Si trabaja por cuenta propia, pagó ambas partes. En el transcurso de su carrera, pagó aproximadamente $ 61,000 si ganaba un salario cercano al promedio nacional, pero una vez que se jubila, este seguro de salud que pagó es muy deficiente.
Echemos un vistazo a Medicare Original, que es la Parte A y la Parte B. Si no sabe mucho sobre las 4 partes, lea más aquí .
Digamos que tuviste un ataque al corazón. La ciencia médica ha recorrido un largo camino y un ataque al corazón no es tan catastrófico como lo fue antes, pero cuesta mucho dinero. De hecho, podría ser un automóvil de lujo por lo que usted y su compañía de seguros pagarán por la atención que necesita.
Cuando ingresó en el hospital y fue admitido y su cobertura de la Parte A recogió una parte de la factura.
Usted paga los primeros $ 1,316 y Medicare recupera el resto hasta 60 días. Luego, comienza a pagar una parte de la factura diaria y después de los 90 días paga una porción más grande. Si regresa al hospital más tarde ese año, puede pagar otros $ 1,316. Cada vez que sea admitido, podría ser otros $ 1,316.
Pero, ¿qué hay de todas las pruebas y procedimientos?
Ahí es donde entra en juego la Parte B. Hay una prima mensual para la Parte B, pero para cualquier procedimiento, usted paga los primeros $ 183 como su deducible y recoge el 20 por ciento de la factura después de eso. Si su factura total fue de $ 30,000 sin contar el costo de permanecer en el hospital o su deducible, su porción es de $ 6,000.
Pero si tiene otros procedimientos, exámenes, cirugías y la mayoría de otros cuidados, elegirá el 20 por ciento de todo el año. Eso se traduce en un ENORME proyecto de ley que la mayoría de los jubilados a menudo no pueden pagar. Claro, Medicare recogió el 80 por ciento, pero ese 20 por ciento duele igual de mal, ¿verdad?
NOTA: Antes de enviar algunos correos electrónicos muy redactados a sus congresistas, esos $ 61,000 que pagó durante sus años de trabajo le dan un promedio de $ 180,000 en beneficios, por lo que está obteniendo un buen trato.
Seguro Medigap
Esas lagunas en la cobertura representan una carga financiera aterradora para los jubilados. Es por eso que debe obtener un seguro adicional para llenar esos vacíos en su Medicare Original. Hay 2 opciones: un plan Medicare Advantage, conocido como Parte C, o un seguro Medigap. Puede obtener más información sobre los planes Medicare Advantage aquí. [[NOTA: Enlace al artículo que acabo de escribir sobre este tema]]
El seguro Medigap, también llamado seguro complementario de Medicare, llenará los vacíos que analizamos anteriormente, pero hay una prima adicional además de su Medicare Original que ya está recibiendo.
(L4)
El seguro Medigap tiene un montón de cartas al igual que los planes originales de Medicare A, B, C, D, F, G, K, L, M y N. Eso puede parecer abrumador, pero hay un lado positivo. Medicare estandariza estos planes. Cuando compra los diversos proveedores de seguros privados para el seguro Medigap, Plan G tiene los mismos beneficios independientemente del proveedor. Todo lo que tiene que comparar es el precio y la calidad de la empresa. No es necesario profundizar en el paquete de beneficios porque Medicare lo establece a menos que viva en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, donde los planes son ligeramente diferentes. Obtenga más información sobre cada uno de los planes aquí.
Datos breves sobre el seguro Medigap
Medigap no es un reemplazo para Original Medicare. Aún necesita las Partes A y B y debe continuar pagando las primas mensuales que se incluyen.
Le pagará a una compañía de seguros privada una prima por separado para su seguro Medigap.
Luego, no hay un plan familiar. Una política de Medigap cubre a una sola persona. Necesita una política separada para su cónyuge.
Si se enferma mientras está cubierto por una póliza Medigap, se garantiza que su póliza sea renovable. No tiene que preocuparse de que la compañía de seguros cancele su póliza debido a sus problemas de salud.
Las pólizas Medigap no cubren los medicamentos recetados. Necesitaría la cobertura de la Parte D de Medicare, que viene con una prima por separado. Puede terminar pagando primas múltiples por la cobertura de Medicare Original, Medigap y Parte D, pero es esencial si desea protección de todas las brechas de cobertura.
Finalmente, el seguro Medigap no cubre cuidado a largo plazo, cuidado dental y de visión, anteojos, audífonos o algunos tipos de enfermería.
Cómo Inscribirse
Como el seguro Medigap se vende a través de aseguradoras privadas, deberá ir de compras, pero Medicare lo hace fácil con su página de "Búsqueda de pólizas Medigap". Aquí puede ingresar información básica sobre usted y Medicare le dará muchas opciones para comparar.
Joseph Graves, agente de seguros y fundador de "I Hate Buying Insurance", dice que las personas a menudo se inscriben en el Plan F porque cubre casi todas las brechas de cobertura. Es el más costoso de los planes, pero dará como resultado que la persona pague no o que no pague ningún gasto de su propio bolsillo. Una persona en buen estado de salud que vive en Miami, Florida, puede esperar pagar alrededor de $ 275 por la cobertura del Plan F en 2017, mientras que alguien en Orlando, Florida, pagaría $ 195.
Si se trata de una factura mensual que no puede pagar, existen planes más económicos, pero tenga en cuenta que dejarán algunas brechas de cobertura que podrían costarle más dinero del que ahorró en la prima.
Pedir ayuda
Identificar los vacíos de cobertura en Original Medicare y saber qué planes ofrecen el mejor valor para sus necesidades médicas se complica y es algo que no puede permitirse equivocarse. Hable con un agente de seguros que se especializa en Medicare para obtener ayuda.