Cómo saber si su retención es incorrecta, y qué hacer al respecto
Sabes que lo tienes mal si ...
¿Cuánto de un reembolso recibió el año pasado? ¿Le debía dinero al IRS? Estas son pistas de que no recibió la retención correcta cuando completó su W-4, particularmente si su reembolso o su déficit fue significativo.
Si recibiste un reembolso de impuestos agradable y contundente, le diste al IRS mucho más dinero del que debías. A menos que reúna los requisitos para un crédito tributario reembolsable o dos y eso representa parte de su reembolso, este es solo su propio dinero que le será devuelto sin intereses después del cierre del año tributario. No creció para ti como lo hubiera hecho si le hubieras dado al IRS lo suficiente en el transcurso del año y hubiera colocado el exceso en un fondo del mercado monetario en su lugar, o incluso en una cuenta de ahorro pagando un interés mínimo.
Si completa su declaración de impuestos solo para darse cuenta de que le debe dinero al IRS, esto es aún peor. No solo tendrá que conseguir ese dinero mucho tiempo después de que lo ganó, sino que el IRS puede imponer una penalidad por falta de pago además de eso.
La multa comienza si pagó menos del 90 por ciento de lo que debe o menos de lo que pagó el año pasado, lo que sea menor. Evitará la viñeta de la multa si el total de lo que debe es inferior a $ 1,000 después de calcular en qué lo pagó a través de la retención y los créditos reembolsables a los que tiene derecho.
No arriesga ninguno de estos escenarios cuando obtiene su Formulario W-4 correcto. Esto comienza con la comprensión de las diversas retenciones de impuestos y cómo su empleador utiliza la información en su W-4 para llegar a ellos.
Retención del impuesto sobre la renta
Varios factores influyen en la cantidad de impuestos a los ingresos retenidos de su salario, incluido su estado civil y la cantidad de dependientes que tiene. Su empleador aplicará la información que ingresó en su W-4 a la Tabla de retención de impuestos sobre la renta publicada por el IRS para determinar qué porcentaje de su sueldo debe ir a los impuestos a los ingresos.
Su empleador retendrá más si es soltero y no tiene dependientes que si está casado, o si es soltero pero tiene uno o más dependientes . Esto sucede porque usted y sus dependientes representan una "asignación" en su W-4. Cuantas más asignaciones tenga, menos impuestos pagará.
Pero no tiene que solicitar asignaciones si no desea hacerlo. Por ejemplo, puede hacer un poco de trabajo aparte de su trabajo habitual para el cual recibirá un formulario 1099-MISC al final del año. Los impuestos no son retenidos de este ingreso. Siguiendo con la regla de que el IRS prefiere que se le pague cuando le pagan, puede enviar pagos de impuestos estimados en el transcurso del año para cubrir estos ingresos, o puede reclamar cero asignaciones en su formulario W-4 para que le llegue más dinero de lo necesario sale de sus cheques de pago y va al IRS.
Pero si no está recibiendo otros ingresos en los que desea cubrir los impuestos, hacerlo solo tiene como resultado el uso del IRS como cuenta de ahorro.
Cómo determinar tus asignaciones
Normalmente, debe ingresar dos asignaciones en su W-4 si es soltero y no tiene dependientes y tiene solo una fuente de ingresos: una para usted y otra porque es soltero y trabaja en un solo empleo. Pero las cosas se vuelven mucho más complicadas si trabaja en múltiples trabajos, si está casado, o si es soltero pero tiene dependientes; esto podría cambiar las cosas considerablemente porque podría calificar para el estado civil de cabeza de familia . Otra arruga puede aparecer si solo trabajas una parte del año.
No temas, el IRS está listo para ayudar. Cuando su empleador le dé un formulario W-4 para completar, el formulario debe incluir una hoja de trabajo que puede usar para calcular el número correcto de asignaciones que debe reclamar.
Más fácil aún, el IRS también ofrece una calculadora de retención interactiva en línea. La calculadora interactiva hará ajustes automáticamente si parece que puede ser elegible para cualquier crédito fiscal que afectará su obligación tributaria de fin de año. También acomoda más de un ingreso si está casado y planea presentar una declaración conjunta.
Retención fiscal FICA
Su empleador también retendrá lo que se conoce colectivamente como impuestos FICA. FICA significa la Ley de Contribuciones de Seguros Federales y cubre los impuestos de Seguro Social y Medicare, ambos son esencialmente fondos de seguro para el beneficio de discapacitados y ancianos. Ellos son obligatorios Usted no tiene la opción de no pagarlos.
El impuesto a la Seguridad Social asciende al 6.2 por ciento de su ingreso bruto a partir de 2017. Medicare es 1.45 por ciento, aunque puede estar sujeto al Impuesto Adicional de Medicare si su ingreso excede ciertos límites: $ 200,000 si es soltero o presenta como cabeza de familia , $ 250,000 si es casado que presenta una declaración conjunta, y $ 125,000 si está casado pero presente una declaración por separado.
Estos porcentajes se retienen de sus cheques de pago y su empleador debe contribuir cantidades iguales. Debido a que estas son tasas fijas, no tiene margen de maniobra para ajustar las cantidades. Sin embargo, es posible pagar demasiado en impuestos de la Seguridad Social, por lo que esta retención es algo que le interesará a medida que avance el año si gana más de una cierta cantidad.
Esté alerta con las retenciones de la Seguridad Social
El impuesto de la Seguridad Social está sujeto a un límite de base salarial . Esto significa que cuando sus ingresos alcanzan un determinado límite, ya no tendrá que pagar impuestos de Seguridad Social para ese año fiscal de todos modos. La retención comenzará de nuevo en enero.
El límite fue de $ 118,500 en el año fiscal 2016, pero desafortunadamente llega a $ 127,200 en 2017. Cuando y si alcanza estos niveles de ganancias, comuníquese con su empleador para asegurarse de que la compañía se dé cuenta de que ya no tiene que contribuir a la Seguridad Social hasta el próximo año fiscal.
Eso es. Has terminado. ¿O eres tu?
Completar su Formulario W-4 no es un evento de una sola vez. La vida no está estancada y algunos cambios obvios pueden hacer que el formulario esté desactualizado en un instante, lo que resulta en retenciones que son demasiado o muy pocas. Regrese a la calculadora interactiva del IRS si usted:
- Casarse
- Divorciarse
- Tener un hijo
- Cambiar trabajos
- Obtener un aumento
- Compre una casa
- Hacer inversiones
- Toma un trabajo extra
Pídale a su empleador un nuevo W-4 y complételo para reflejar la nueva información si ocurre alguna de estas cosas. Puede completar un nuevo W-4 en cualquier momento que desee y dárselo a su empleador. No tiene que ser archivado con el IRS. Cualquier cambio debe aparecer en su salario neto prácticamente de inmediato.
También puedes ajustar tu W-4 en cualquier momento simplemente porque te equivocaste el año pasado y terminaste con un gran reembolso o deudas. No tiene que esperar a que llegue un nuevo año fiscal. Haga los ajustes lo antes posible.
Una solución fácil y temporal
Si completa su declaración de impuestos y se da cuenta de que debe dinero, y si nada en su vida ha cambiado que requiera completar un nuevo W-4 , puede dividir cuánto terminó por la cantidad de períodos de pago restantes en el año. Digamos que usted debe $ 3,000 y le pagan semanalmente y quedan 36 semanas en el año fiscal. Según su W-4 actual, tendrá un déficit de $ 83 en cada cheque de pago durante ese período de tiempo. Si le pide a su empleador que retenga $ 83 adicionales de cada uno de sus cheques de pago en el resto del año, no deberá volver a deber dinero el próximo abril.
Puedes tomar la misma precaución si de repente tienes dinero extra. Pídale a su empleador que retenga un poco más para acomodar ese ingreso adicional.
Sin embargo, esta opción solo debe usarse como curita. Es una solución rápida, un remedio temporal hasta que complete su W-4 correctamente, y querrá hacerlo lo antes posible.