¿Quién paga los costos de cirugía estética, reconstructiva y plástica?
Su póliza de seguro de salud puede pagar por la cirugía plástica según los términos y condiciones de su plan de seguro médico si la cirugía se considera reconstructiva y no es cosmética.
Según la Sociedad Estadounidense de Cirujanos Plásticos, en 2015 se gastaron 13.500 millones de dólares en cirugía plástica en EE. UU. Eso significa una gran cantidad de dinero en honorarios médicos, entonces, ¿quién está pagando los costos de la cirugía plástica?
La respuesta a esta pregunta depende de varios factores.
¿Cuándo el seguro médico incluye cobertura para cirugía plástica?
Quién paga los costos de la cirugía plástica depende de su compañía de seguros y cómo se define el procedimiento que necesita. Para determinar si el procedimiento estará cubierto, es importante averiguar si:
- la cirugía es cosmética
- reconstructivo
- o esencial para la función del cuerpo o preservar su calidad de vida
Las respuestas a estas preguntas son parte del proceso para determinar si estarán cubiertas.
Aunque las pólizas de seguro pueden variar con respecto a lo que se considera un procedimiento cubierto, hay algunas pautas que la mayoría de las compañías de seguros cumplen cuando se trata de definiciones de lo que se considera reconstructivo o necesario y lo que se considera cosmético.
¿Cuáles son las definiciones necesarias para entender si la cobertura de cirugía plástica está cubierta o no por el seguro de salud?
La mayoría de las compañías de seguros siguen las definiciones dadas por AMA (American Medical Association) y la Sociedad Estadounidense de Cirujanos Plásticos (ASPS) que establecen:
- La cirugía reconstructiva se refiere a la cirugía realizada en estructuras anormales causadas por defectos congénitos, anomalías del desarrollo, traumatismos, infecciones, tumores o enfermedades. Esto puede incluir cirugía para mejorar la función o para dar una apariencia normal.
- La cirugía cosmética es la remodelación de las estructuras normales del cuerpo para mejorar la autoestima o la apariencia de un paciente.
Las compañías de seguros de salud pueden evaluar lo que está cubierto para la cirugía plástica de manera diferente
Las compañías de seguros son los intérpretes de las definiciones anteriores. Por ejemplo, el procedimiento de circuncisión en niños pequeños: en el pasado las compañías de seguros pagaban por este procedimiento, pero ahora es cada vez más común que las compañías de seguros no paguen por el procedimiento porque se considera cosmético.
Lo que se considera cirugía plástica cosmética es responsabilidad exclusiva de la compañía de seguros que posee su póliza y puede cambiar con el tiempo según el tipo de seguro que tenga, las necesidades de investigación y pacientes, así como la evolución de nuevos procedimientos y tratamientos médicos.
Lista de ejemplos de costos de cirugía plástica y procedimientos comunes que pueden estar cubiertos por un seguro
Aquí hay una lista compilada con información de ASPS con respecto a la cirugía que su compañía de seguros puede considerar cubrir:
- Cirugía abdominal: si se realiza para mejorar o eliminar problemas de salud tales como dolor de espalda, llagas, hernias, erupciones o ayudar a mejorar la capacidad para caminar normalmente.
- Cirugía mamaria: si se realiza para corregir la asimetría, reduzca los senos grandes causando problemas de salud, reconstrucción debido a pérdida, ausencia congénita (nació con solo un seno) o reduzca los senos masculinos grandes.
- Cirugía de la oreja: si se realiza para corregir las orejas deformadas por nacimiento, enfermedad o lesión.
- Cirugía de párpados: si se realiza para corregir los párpados caídos que causan problemas de visión o corregir los párpados que se giran de forma anormal.
- Cirugía facial: si se realiza para equilibrar la apariencia si es causada por parálisis, trate las deformidades en los músculos faciales, la cabeza o el cuello.
- Cirugía de la mano: si se realiza para tratar el síndrome del túnel carpiano, la contractura de Dupuytren, las lesiones nerviosas, las lesiones de los tendones, los dedos fusionados u otras deformidades.
- Cirugía nasal: si se realiza para corregir deformidades resultantes del nacimiento, enfermedad o problemas respiratorios.
Si cree que puede pertenecer a alguna de estas categorías, es importante que hable con su médico. Su médico puede confirmar si su afección se consideraría reconstructiva y puede ayudarlo a comunicarse con su compañía de seguros.
Ejemplos de cirugía estética que probablemente no estén cubiertos por un seguro de salud
El número de procedimientos cosméticos realizados entre las mujeres aumentó más del 538% y el 325% para los hombres desde 1997, de acuerdo con los datos estadísticos de ASPS 2015 . Tiene sentido que las personas estén buscando recibir una compensación de su seguro de salud por cualquier procedimiento que pueda cubrir su plan de beneficios de salud.
Desafortunadamente, la cirugía estética no es una de las cosas cubiertas en la mayoría de los planes de seguro de salud debido a que es opcional y generalmente no se considera necesario para mantener la calidad de vida o el funcionamiento del cuerpo. Aquí hay ejemplos de cirugías que no están cubiertas rutinariamente por el seguro de salud, aunque pueden aplicarse excepciones debido a circunstancias extraordinarias.
- Liposucción
- Aumento de senos
- Cirugía de párpado
Ejemplo de aseguradoras de salud que utilizan evaluaciones psiquiátricas para calificar los procedimientos de cirugía plástica, incluida la cirugía de pérdida de peso
Aunque la liposucción y las abdominoplastias se consideran cosméticas, existen circunstancias excepcionales en las que una persona que se considera mórbidamente obesa y ha tenido evaluaciones psiquiátricas que demuestran que el exceso de peso está afectando la calidad de vida que llevan, la aseguradora puede permitir la consideración de procedimientos médicos. estar cubierto por los beneficios del seguro de salud. Sin embargo, esto generalmente solo se realiza después de una evaluación a largo plazo y de una evaluación exhaustiva, combinada con programas controlados por el médico para intentar primero abordar el problema con programas de pérdida de peso no quirúrgicos y otros métodos. La cirugía para perder peso normalmente no está cubierta y requiere una circunstancia verdaderamente excepcional.
Ejemplos de cirugía plástica no estética que pueden estar cubiertos por un seguro de salud
Como ejemplo, si se requiere un procedimiento de cirugía plástica para preservar el funcionamiento saludable del cuerpo, entonces no sería necesario como cosmético. Los procedimientos posteriores a accidentes automovilísticos , accidentes graves o situaciones en las que su cuerpo necesita reparación para que pueda reanudar la calidad de vida y el funcionamiento del cuerpo probablemente estén cubiertos por su aseguradora de salud si tiene un plan integral.
Si un médico identifica un procedimiento como necesario para vivir adecuadamente, es probable que esto no se considere cosmético. Sin embargo, una compañía de seguros puede requerir que se agoten las soluciones no quirúrgicas antes de que se apruebe el procedimiento.
Sin embargo, tenga en cuenta que cada compañía de seguros de salud tiene sus propias coberturas y puede restringir los procedimientos o excluirlos. Primero debe averiguar si su compañía de seguro médico cubre una cirugía plástica no cosmética. Esto siempre debe verificarse antes de cualquier procedimiento para que no incurra en costos inesperados.
Ejemplo de un trabajo de nariz que puede estar cubierto por un seguro de salud
A Julie le cuesta mucho respirar normalmente, no duerme bien y su salud general se ve afectada. Ella descubre que tiene un tabique desviado que causa el problema. Si el médico muestra que se trata de una cirugía necesaria y no cosmética, entonces el trabajo que tiene en la nariz después de la corrección de su tabique desviado puede recaer en una cirugía plástica cubierta.
Ejemplo de cirugía de mama que puede estar cubierta por un plan de seguro de salud
Susan tiene senos muy grandes que causan su incomodidad extrema y le dificultan participar en diversas actividades físicas. Ella experimenta dolor severo en el hombro y la espalda y su calidad de vida se ve significativamente afectada por la situación. Después de que su médico realizara un examen completo para determinar el origen del problema, su médico le explicó que los problemas eran causados por el peso de sus senos y le recomendó una cirugía de reducción mamaria.
Susan discutió el asunto con su compañía de seguro de salud y se le exigió que presentara varios formularios e información adicional de su médico. Inicialmente declinaron la cobertura que sugiere que la terapia física o la atención quiropráctica o medicamentos para el dolor podrían resolver el problema.
Susan siguió estas instrucciones durante casi un año, y solo una vez que la terapia física y todos los métodos alternativos no resolvieron el problema, pudo solicitar una reconsideración.
Luego, Susan completó una nueva serie de formularios e información de su médico nuevamente. Después de revisar la información, su compañía de seguro médico acordó que no se trataba de un procedimiento cosmético y le informó a Susan que el procedimiento estaría cubierto por sus beneficios.
Ejemplo de variación entre cómo los aseguradores de salud evalúan la cirugía plástica: ¡cuidado!
Unos meses más tarde, la amiga de Susan experimenta un diagnóstico similar, solicita que se cubra el mismo procedimiento y se lo rechace, descubre que su compañía de seguros no considera que el procedimiento sea esencial, por lo que termina pagando el procedimiento por completo. bolsillo, que le cuesta $ 10,000. Se alegró de saber por adelantado de su aseguradora de salud que no calificaría para la cobertura de beneficios de salud en la cirugía.
Cómo asegurarse de que su cirugía plástica esté cubierta por un seguro de salud antes de programar un procedimiento
- Póngase en contacto directamente con el administrador de su plan de seguro de salud o compañía de seguros y descubra qué cobertura tiene para los procedimientos de cirugía plástica
- Obtenga una estimación precisa con una predicción detallada de los costos de su procedimiento de cirugía plástica para que pueda revisar esto en comparación con su cobertura de póliza
- Averigüe cuál sería su deducible en caso de cobertura
- Averigüe cuál es el monto máximo a pagar, y si esperan que pague un cierto porcentaje del procedimiento
- Averigüe qué medicamentos relacionados, como analgésicos, estarían cubiertos
- Considere si la compañía de seguros puede pagar parte de su procedimiento ingresando la mitad como beneficios médicos y puede pagar el medio cosmético. Su médico y especialistas pueden ayudarlo aquí.
- Obtenga los detalles por escrito de sus coberturas para que no se sorprenda. Nunca suponga que algo está cubierto a menos que su compañía de seguro médico lo confirme.
Situaciones como esta hacen que las coberturas incluidas en un plan de salud sean difíciles de definir. Siempre consulte con su aseguradora de salud antes de hacer suposiciones. Las líneas de lo que está cubierto o no son sombrías en muchos casos y es difícil determinar lo que se considera necesario o simplemente cosmético. En algunos casos, solo partes de las cirugías pueden estar cubiertas, lo que lo hace más complicado. Esté preparado antes de intentar presentar su reclamo de seguro de salud .