Puede perderse algunas buenas inversiones, pero la compensación puede valer la pena
Para obtener más información, aquí hay 4 cosas que debe buscar en un flujo de ingreso pasivo .
Al crear un portafolio de inversiones , un truco que puede utilizar para mantener el rumbo y enriquecerse es medir su éxito por la cantidad total de ingresos pasivos que genera su cartera en dinero en efectivo cada año. Seguir esta filosofía parece funcionar para las personas porque es simple y puede ver pruebas tangibles de su progreso, ya que los cheques se le envían por correo o se depositan directamente en su cuenta bancaria.
Un ejemplo de uso de ingreso pasivo como su varilla de medición
Imagine que tiene $ 10,000.00 en ahorros que desea invertir a largo plazo. Usted decide comprar 500 acciones de General Electric a $ 20.00 por acción. Digamos que el dividendo actual es de 17 ¢ por trimestre. Es decir, cada 90 días, obtendría un cheque por $ 85.00. Si tiene el dinero depositado directamente, al final del año, tendría $ 340.00 en efectivo en la cuenta.
El próximo año, ahorrará $ 10,000 adicionales. Usted agrega $ 340.00 en efectivo de su dividendo de General Electric, que le da $ 10,340.00 en efectivo fresco. Esta vez, desea diversificarse para comprar 159 acciones de Johnson & Johnson por poco menos de $ 65.00 por acción. Digamos que su dividendo anual es de $ 2.44 por acción.
Al final del segundo año, ahora está generando $ 340.00 en ingresos pasivos de sus dividendos de General Electric y $ 387.96 en ingresos pasivos de sus dividendos de Johnson & Johnson por un total de $ 727.96. Ignoras por completo las fluctuaciones del mercado bursátil , centrándote en una cosa y una sola: si puedes lograr que esa cifra pasiva de ingresos crezca más rápido que la inflación con el paso de los años. Usted piensa como un dueño de un negocio a largo plazo, no como un especulador.
Una buena cartera de ingresos pasivos crece con el tiempo
Uno de los rasgos distintivos de una buena cartera pasiva de ingresos es que los generadores de efectivo que posee, ya sean acciones, bienes raíces , participación accionaria en negocios privados, propiedad intelectual, derechos mineros o cualquier otra cosa que pueda imaginar que arroje fondos, crecer cada año por lo que están tirando más dinero de lo que eran el año anterior. Es importante que la tasa de crecimiento en las distribuciones en efectivo supere la tasa de inflación, por lo que los ingresos de su hogar siempre se están expandiendo, lo que le brinda más capital para regalar, reinvertir, ahorrar o gastar.
Tome las dos acciones que mencionamos. En el momento en que originalmente escribí este artículo, Johnson & Johnson aumentó su dividendo por 50 años consecutivos.
General Electric también ha aumentado sus dividendos varias veces en los últimos años, aunque todavía no ha alcanzado el nivel al que había subido previamente antes de la Gran Recesión. Una buena compañía es aquella que puede y está dispuesta a aumentar constantemente el pago de dividendos a sus propietarios, de modo que obtienen chequeos de dividendos en constante crecimiento porque las operaciones subyacentes son de alguna manera superiores a la organización típica. Piensa en una empresa como Kraft Foods. No importa cuánto lo intente alguien, las cookies de Oreo probablemente siempre estarán entre las galletas más vendidas del mundo. Piensa en Coca-Cola o Pepsi. No importa cuánto dinero invierta en un competidor, será prácticamente imposible desbancar a los dos gigantes de refrescos de su posición privilegiada en la categoría de bebidas carbonatadas.
Del mismo modo, una buena inversión inmobiliaria puede ayudar a aumentar el alquiler ligeramente por encima de la inflación.
No desea tener negocios difíciles y difíciles. La vida es demasiado corta para ir por esa ruta. Déjalo para otra persona. Su trabajo es asegurarse de terminar cada año con 1.) expansión de la propiedad de grandes negocios de alta calidad, y 2.) esos activos están arrojando más efectivo de lo que eran doce meses antes. Tomados en conjunto, no es difícil acumular riqueza si tienes tiempo suficiente.
El uso del enfoque de ingreso pasivo puede ayudarlo a protegerse de pagar en exceso por los bienes
La principal ventaja de centrarse en los ingresos pasivos anuales como una métrica para el éxito es que puede ayudar a protegerlo de pagar en exceso, como los necios inversores de Home Depot que discutimos aquí . Esta es una función de las matemáticas básicas. A medida que los precios aumentan, el rendimiento en efectivo cae. Un inversor centrado en aumentar sus ingresos pasivos no encontrará estas inversiones de bajo rendimiento casi tan atractivas, proporcionando una fuerza compensatoria a medida que el optimismo barre el mercado bursátil o inmobiliario . Él o ella ha protegido inadvertidamente las inversiones de su familia.
El mayor peligro para la inversión de ingresos pasivos es el riesgo de caer en una trampa de valor o trampa de dividendos
Uno de los mayores riesgos para los hombres y las mujeres que se centran en la inversión de ingresos pasivos es caer en una trampa llamada trampa de valor o trampa de dividendos . Como regla general, si un activo rinde 3 veces, 4 veces o más que el bono del Tesoro de los Estados Unidos a 30 años, tenga cuidado. La mayoría de los activos "baratos" son baratos por una razón. En el mundo de hoy, si ves un dividendo del 6%, 8%, 10%, 12% o superior, probablemente te encuentres en una de estas llamadas trampas. Podría ser una compañía que tenía un dividendo único especial de la venta de un activo, como una subsidiaria, o la liquidación de una demanda que no se repetirá. Podría ser un negocio de productos básicos de puro juego estructurado como una sociedad limitada maestra que tuvo ganancias récord de precios altos, que el mercado sabe que no se puede mantener. Podría ser un negocio cíclico que muestre el valor que los inversionistas llaman la trampa máxima de ganancias.
En cualquier caso, ten cuidado. La inversión pasiva en ingresos puede servirle bien, pero no se vuelva codicioso ni se extralimite en rendimiento. Como nos recordó Benjamin Graham, los inversionistas han perdido más dinero en busca de un medio punto adicional de ingreso pasivo que el robado en el cañón de un arma. Él estaba en lo correcto.