Estás gastando tus millones $ 1 a la vez

Una lección sobre el valor del tiempo del dinero

Uno de los principios fundamentales de las finanzas es el concepto de que $ 1 hoy es más valioso que $ 1 por año a partir de ahora. La razón de esto es doble. Primero, debido a la fuerza destructiva de la inflación, un dólar probablemente no llegará tan lejos en el futuro. En segundo lugar, si hoy tengo el dólar en mis manos, puedo invertirlo y obtener un rendimiento en forma de dividendos , intereses o ganancias de capital .

El mejor consejo que cualquier persona puede darle es establecer firmemente este concepto del valor del dinero en el tiempo en su cabeza.

La clave de la prosperidad financiera es darse cuenta del valor potencial de cada dólar que entra en sus manos. De hecho, pienso en el efectivo como una semilla; puedes comerlo (gastarlo) o invertirlo (sembrarlo).

Para ayudar a ilustrar este punto, supongamos que encuentra una factura de $ 20 al costado de la carretera. Te enfrentas a dos posibles usos: puedes guardar el dinero en tu cuenta de jubilación libre de impuestos o salir a cenar. "¡Son solo veinte dólares!", Se dice a sí mismo y opta por la cena. En realidad, estás gastando mucho más. Usando una de las fórmulas del valor del dinero en el tiempo, podemos calcular el costo económico real de no invertir el efectivo .

Fórmula Time Value of Money

FV = pmt (1 + i) ⁿ
FV = valor futuro
Pmt = Pago
I = Tasa de rendimiento que espera ganar
N = Número de años

Para realizar el cálculo, tenemos que hacer algunas suposiciones. En primer lugar, supongamos que tiene 30 años (y por lo tanto, 35 años de retirarse a los 65).

Eso significa que los $ 20 pueden componerse durante 35 años. Sustituiremos 35 por "n" en la ecuación.

A continuación, debemos establecer su tasa de rendimiento esperada. Históricamente, el mercado de valores ha devuelto 12%. Si desea invertir en bonos, su rendimiento será menor. Suponga que invierte en una combinación de ambos y espera obtener una tasa de rendimiento del 10%.

Esto será sustituido por la variable "i" en nuestra ecuación.

El "pmt", o pago, es el valor del único monto que desea invertir (en este caso, $ 20). Ahora que hemos descubierto las variables, la fórmula se ve así: FV = $ 20 (1 + .10) ³⁵

Ingrese 1.10 en su calculadora (esta es la suma de 1 + .10). Levanta esto a la potencia 35a. El resultado es 28.1024. Multiplique el 28.1024 por el pmt de $ 20. El resultado ($ 562 y cambio) es el costo real de gastar los $ 20 de hoy (si ajustaste los $ 562 por inflación, probablemente te costaría alrededor de $ 140 en dólares actuales. Eso significa que tu poder adquisitivo real aumentaría aproximadamente 7 veces) .

Claramente, esto es suficiente para comprar una entrada en un restaurante de cinco estrellas. Armados con este conocimiento, eres libre de tomar una decisión económica; es decir, ¿preferiría comer una comida de $ 20 hoy o una comida de $ 140 en el futuro? La respuesta es completamente personal. Una vez que comprenda este concepto, sin embargo, resulta dolorosamente obvio que los pequeños artículos de lujo de los que no le importa en realidad le están costando millones y millones de dólares en riqueza futura.

Para obtener más información sobre cómo puede comenzar a ahorrar dinero , lea la Guía completa para principiantes para ahorrar dinero .