La jerga de la jubilación puede ser confusa. ¿Qué es un análisis actuarial o un calendario de adjudicación de todos modos? Para aumentar la confusión, estas palabras a menudo tienen diferentes significados dentro y fuera del ámbito de la jubilación.
Las preguntas más frecuentes relacionadas con la vida posterior a la carrera giran en torno a estos 10 términos de jubilación. Aprender cada uno de estos conceptos financieros comúnmente utilizados debería ayudar a que su confusión se disipe y hacer que su navegación a través de la planificación de la jubilación se sienta un poco más fácil.
Términos que deberías saber
- Beneficios acumulados: estos son beneficios que ya se han obtenido pero que aún no se le han pagado.
- Análisis Actuarial: Los actuarios son profesionales de negocios que miden y gestionan los riesgos. Analizan las estadísticas para ayudar a hacer predicciones educadas sobre eventos futuros y a menudo están involucradas con la planificación de jubilaciones y seguros. Un análisis actuarial es el examen del riesgo.
- Edad de jubilación: la edad de jubilación realmente puede ser siempre que lo desee, en función de sus necesidades y deseos para su futuro de jubilación. Sin embargo, con respecto a calificar para beneficios de Seguro Social, la edad a la que puede reclamar beneficios completos es 66 años. Puede calificar para recibir beneficios tempranos de Seguro Social a la edad de 62 años, pero al hacerlo se reduce su beneficio total 25 por ciento. 1.
- Anualidad: el uso de una anualidad proporciona una suma fija de dinero pagado cada mes o año durante un período de tiempo específico, a menudo el resto de la vida. Normalmente, esto es utilizado por inversiones , jubilación o seguro que paga una serie de pagos, como se detalla durante la creación de la anualidad.
- Beneficiario: un beneficiario es una persona o entidad (como un fideicomiso) a la que TÚ eliges pasar tus bienes si falleces. Los beneficiarios secundarios, o beneficiarios contingentes, se utilizan si el beneficiario inicial no puede ser ubicado, rechaza la herencia o ya falleció.
- Período de Blackout: cuando hay cambios importantes que deben realizarse en un plan nuevo o existente, se produce un período de bloqueo. Normalmente, estos períodos de bloqueo bloquean el dinero dentro del plan durante 3-60 días. Además, no se permiten cambios en las opciones de inversión o alteraciones en una cuenta de ninguna manera durante este período de bloqueo. 1.
- Interés compuesto: este es un interés que se calcula tanto sobre el saldo principal como sobre cualquier interés que se obtenga. Es la forma preferida de calcular el interés, ya que el interés simple se basa únicamente en el importe principal y no tiene en cuenta el interés.
- Reinversión: se produce una reinversión cuando se mueven fondos de jubilación de una cuenta a otra, como lo haría al transferir dinero de un plan de jubilación anterior a un nuevo plan de jubilación de empleadores. Otra situación que justificaría una transferencia es si está transfiriendo fondos de un plan de empleador a una Cuenta de jubilación individual (IRA) o viceversa.
- Confianza: Esta es una entidad legal, generalmente un formulario que se crea con un abogado, que le permite especificar cómo se distribuirán sus activos cuando fallezca.
- Calendario de derechos : Aquí es donde el empleado "gana" un porcentaje más alto de la contribución del empleador con un aumento en los años que han trabajado para su empresa. Por ejemplo, después del primer año de servicio, podrían ser elegibles para el 20 por ciento de la contribución del empleador. Después del año dos, podrían ser elegibles para el 40 por ciento de la contribución del empleador. Este porcentaje aumentaría continuamente hasta que un empleado haya "ganado" el 100 por ciento de las contribuciones hechas en su cuenta por su empleador.
Ahora que ha aprendido más sobre los términos de esta lista, es de esperar que pueda comenzar a prepararse (si no lo hizo) para la vida en la jubilación. Comprender estos conceptos financieros ayudará a su planificación y le ayudará a comunicarse de manera más efectiva con un empleador o un asesor que haya buscado ayuda.
La línea de fondo
No permita que la confusión de estas palabras lo desanime de saltar a la escena de la planificación de la jubilación y de que su jubilación vuelva a encarrilarse o comience. La planificación de la jubilación es una habilidad clave para la vida que debes dominar si quieres ser tu propio administrador de dinero personal, ¡así que asegúrate de investigar! Para obtener más información sobre los tipos de planes de jubilación, preguntas frecuentes comunes y calculadoras de jubilación, visite PowerOverLife.