Aprenda las diferencias más claras entre jubilados felices e infelices
La jubilación a menudo se presenta como la recompensa por una vida de trabajo duro y problemas; como el trofeo para cruzar la línea de meta. Pero en realidad, la jubilación es solo otra etapa de la vida; uno que debe prepararse emocional y financieramente, tal como lo hizo para formar una familia o cambiar de carrera.
Lo bien que se prepare determinará cuánto disfruta de sus años de trabajo posterior. Esto es importante porque, de hecho, es posible tener una jubilación infeliz.
En una búsqueda para encontrar algunas respuestas, realicé un estudio exhaustivo de más de 1,350 jubilados en 46 estados. Los hallazgos se convirtieron en la base del libro, " Puedes jubilarte antes de lo que piensas" .
La investigación identificó numerosas diferencias entre jubilados felices e infelices. Aquí hay tres de las principales causas de infelicidad en la jubilación:
1. Fracaso para identificar el propósito de su dinero
Los jubilados más felices entienden que el objetivo de ahorrar es permitirles disfrutar de las cosas que aman durante la jubilación. Ya sea que se trate de viajar o de donar a las causas más cercanas a su corazón, los jubilados felices tienen un propósito para su dinero. Hace tiempo crearon una visión para sus años posteriores a la carrera. Saben que quieren ver el mundo. O poseer una cabaña de montaña. O comienza una fundación. O simplemente ve al jardín y lee cuando no están saliendo con los nietos. Esta visión puede cambiar a lo largo de los años por diversos motivos, pero cuando llegan a la jubilación, los jubilados felices tienen una idea clara de cómo planean utilizar el tiempo y el dinero que ahora tienen a su disposición.
2. Tener una relación rica debajo de 1
The Rich Ratio es muy simple: es la cantidad de dinero después de impuestos que tiene en relación con la cantidad de dinero que necesita . Cualquiera puede calcular su propia relación rica. Simplemente tome la cantidad de ingresos mensuales que debe tener o debe tener al momento de la jubilación (Seguro Social + pensión + ingresos continuos adicionales), incluido lo que su nido de huevos debe producir, y divídalo por lo que espera gastar cada mes para vivir el retiro que desea: Tener / Necesidad = Proporción Rica.
Por ejemplo, Jennifer quiere viajar en la jubilación, por lo que necesita $ 8,000 por mes. Ella tiene una pequeña pensión de su tiempo trabajando con una compañía de cable ($ 1,000 / mes), más Seguridad Social a los 62 años de $ 1,800 / mes. Ella ha ahorrado $ 1,000,000 en su 401 (k).
- Jennifer Have = $ 1,000 (pensión) + $ 1,800 (Seguridad Social) + $ 4,100 (5 por ciento de su 401 (k) mensualmente) = $ 6,900
- Necesidad de Jennifer = $ 8,000
- Proporción rica de Jennifer = $ 6,900 / $ 8,000 = 0.86
- La relación rica de Jennifer está por debajo de 1, por lo que no podemos considerarla "rica", y ella cae en nuestro infeliz grupo de jubilados.
Ahora echa un vistazo a Aaron. Necesita solo $ 4,000 al mes para jubilarse cómodamente. Él ya pagó la deuda de su casa, por lo que está viviendo libre de hipotecas. Aaron también tiene una pequeña pensión de $ 1,300 / mes. Él recibe $ 1,800 de la Seguridad Social cada mes y tiene $ 400,000 en su 401 (k).
- Aaron's Have = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (5 por ciento de su 401 (k) mensualmente) = $ 4,750
- La necesidad de Aaron = $ 4,000
- Proporción rica de Aaron = $ 4,750 / $ 4,000 = 1.18
A pesar del hecho de que Aaron tiene menos dinero en su cuenta de jubilación y un patrimonio neto menor que Jennifer, en realidad está configurado para ser un jubilado mucho más feliz.
3. Aún pagando una hipoteca
Los jubilados felices han cancelado su hipoteca o están dentro de los cinco años de haberlo pagado cuando se jubilen.
Por el contrario, un gran porcentaje de jubilados infelices tienen 10 o más años hasta que se paguen las viviendas.
Por lo tanto, si planea jubilarse, compre una casa que pueda pagar completamente, para que no tenga que pagar años adicionales de pagos de la hipoteca. Recuerde, comprar y mudarse a una nueva casa a menudo requiere costos de mudanza, muebles nuevos, cortinas, tapetes, conexiones de cable y TV, etc. Los costos pueden sumarse rápidamente.
Y antes de decidir que una cocina remodelada o un sótano terminado harán que la jubilación sea más placentera, recuerde que cada proyecto de mejoras al hogar tiene una manera extraña de conducir a otro proyecto. Antes de que te des cuenta, estás en medio de una importante remodelación y una gran parte de tu nido de ahorros se ha ido. Evite esto realizando mejoras (y reparaciones) importantes en el hogar antes de jubilarse.