¿Más de 40 y poco o ningún ahorro para la jubilación? No es demasiado tarde.
Si usted es uno de los millones de estadounidenses que están del otro lado de los 40 y aún no tiene un nido de jubilación sustancial, no se desespere. No es demasiado tarde, pero debe implementar algunas estrategias que lo pondrán nuevamente en marcha.
Estime cuánto necesita en la jubilación
Calcule aproximadamente cuánto dinero necesitará para vivir en la jubilación. No te empaes por consejos contradictorios sobre cómo calcular la cantidad.
Una figura de estadio es un buen lugar para comenzar. Considere usar una calculadora de jubilación para ayudarlo a determinar cuánto necesitará tener en su lugar.
Calcule sus fuentes de ingresos
Una vez que tenga una idea de cuánto necesitará para la jubilación, calcule lo que estará disponible en fuentes distintas a sus ahorros. Por ejemplo, ¿cuál es su beneficio esperado de la Seguridad Social en la edad de jubilación ? ¿Usted o su cónyuge tienen una pensión de un empleador anterior o actual? Si tiene un plan 401 (k), ¿cuál es su valor esperado a la edad de jubilación planificada ? Use una tasa de crecimiento conservadora para evitar sobreestimar.
Establecer metas financieras
Establezca metas para alcanzar la cantidad que necesitará para compensar la diferencia entre el Seguro Social , las pensiones y cualquier otro fondo de jubilación que ya tenga.
Máximo de su 401 (k)
Si su empleador tiene un plan de retiro de contribuciones voluntarias 401 (k) o 403 (b) u otro voluntario, y usted no está participando, inscríbase hoy e intente aportar el máximo permitido por la ley.
Recuerde que los ahorros de impuestos en sus deducciones suavizarán el golpe. Si se encuentra en un nivel combinado de impuestos federales y estatales del 35 por ciento, sus contribuciones solo le costarán 65 centavos por cada dólar que ingrese en su cuenta. Revise el 401k y los Límites del Plan de Jubilación para este año fiscal y también considere realizar contribuciones de "actualización".
Si su empleador iguala un porcentaje de su contribución, ese es dinero gratis que nunca debe dejar pasar. Agregue su coincidencia con su empleador a sus propias contribuciones de jubilación y tendrá una suma adicional ordenada de aproximadamente $ 364,000, suponiendo un 50 por ciento de igualación patronal, por un total de más de un millón de dólares.
Ir por el Roth
Si gana por debajo de los umbrales de ingresos, puede contribuir a una cuenta Roth IRA además de su plan 401 (k) o 403 (b). La contribución no es deducible de impuestos, pero las ganancias estarán libres de impuestos en la jubilación. La contribución máxima a una cuenta Roth IRA en 2006, si tiene menos de 50 años es de $ 4,000 ($ 5,000 si tiene más de 50). $ 4,000 al año crecerán a casi $ 208,000 en 21 años a una tasa de rendimiento del 7 por ciento, y no deberá impuestos sobre las ganancias en su Roth IRA.
No seas demasiado conservador
Incluso a los 45 o 50 años de edad, tiene varias décadas para que sus ganancias de jubilación crezcan, por lo tanto, invierta un gran porcentaje en acciones comprobadas cuidadosamente investigadas o, mejor aún, en fondos mutuos .
Considere reubicar o reducir el tamaño
Si vive en un área con un alto costo de vida, mudarse a un área menos costosa e invertir sus ahorros para la jubilación podría marcar una gran diferencia en su capacidad de acumular un buen nido de huevos.
Si tus hijos abandonaron el nido y todavía vives en una casa grande que se ha apreciado en su valor, considera venderla y comprar una casa más pequeña y menos costosa. Ahorrará no solo en el pago de su hipoteca, sino en lugares menos obvios como el costo de calefacción, refrigeración, seguro y reparación de su vivienda, impuestos a la propiedad , etc. Puede guardar todos los ahorros para la jubilación o usar algunos de ellos para disfrutar tu vida ahora
Toma un segundo trabajo
Si le preocupa que alguna vez pueda acumular suficiente dinero para jubilarse, considere tomar un segundo empleo e invertir sus ganancias.
Jugar Catchup
Las leyes impositivas ahora les permiten a los mayores de 50 contribuir un poco más a los planes de jubilación de tipo 401 (k) y cuentas IRA, por lo que pueden hacer un poco de recuperación a medida que se acercan a la edad de jubilación. Aproveche esto si tiene más de 50 años.
Pagar la deuda
Si lleva miles de dólares en saldos de tarjetas de crédito y paga los pagos mínimos cada mes , sus posibles ahorros de jubilación irán directamente a su compañía de tarjetas de crédito en forma de intereses. Pagar solo el pago mínimo en tarjetas de crédito es uno de los peores errores financieros que puede cometer. Comience a aplicar tanto como sea posible a los saldos de su tarjeta de crédito y una vez que se paguen, resuelva pagar el saldo completo cada mes. Se sorprenderá de cuánto dinero libera para ahorros de jubilación con el tiempo.
Cuanto más viejo eres cuando empiezas a ahorrar para la jubilación, más difícil será trabajar en ello, pero puede hacerlo siguiendo los consejos anteriores, así que no dejes que la duda o el desaliento te impidan comenzar de inmediato, independientemente de tu edad