No se sorprenda por los cambios de puntaje de crédito
Debido a que su puntaje de crédito se basa directamente en su informe crediticio , tiene sentido que su puntaje crediticio fluctúe con la frecuencia con la que cambie su informe crediticio.
Encontrar la cosa o cosas que causaron que su puntaje de crédito se mueva podría ser un poco más difícil.
Antecedentes de puntaje crediticio
Su puntaje de crédito es básicamente un resumen numérico de los datos de su informe de crédito, pero se basa en una instantánea de su informe de crédito en un solo momento. Los datos de su informe de crédito cambian continuamente a medida que las empresas actualizan la información de su cuenta con los burós de crédito. En un día determinado, uno o más de sus acreedores podría enviar actualizaciones a las agencias de crédito. Los cambios menores en el puntaje de crédito generalmente indican cambios menores en su informe de crédito, algo tan pequeño que quizás ni siquiera note.
Es posible que vea cambios más grandes en su puntaje de crédito si hubo cambios importantes en sus cuentas. Por ejemplo, un pago atrasado podría causar un descenso reconocible en su puntaje de crédito. Es comprensible, ya que su historial de pagos es del 35% de su puntaje de crédito.
Los otros factores que influyen en su puntaje de crédito son su nivel de deuda, 30%; su edad de historial de crédito, 15%; una mezcla de cuentas y consultas recientes, 10% cada una.
Sabiendo eso, aquí hay algunas otras cosas que podrían causar que su puntaje crediticio fluctúe notablemente: una gran compra con tarjeta de crédito, la apertura de una nueva cuenta o la adición de una cuenta de cobro.
Su puntaje de crédito también podría aumentar. Los pagos atrasados adicionales, una disminución en la utilización de su crédito , el envejecimiento de las cuentas o la eliminación de información negativa pueden resultar en mejoras a su puntaje crediticio.
Si está midiendo las fluctuaciones de los puntajes de crédito, debe asegurarse de que está buscando el mismo modelo de calificación crediticia basado en el mismo informe de crédito. Si bien solo tiene tres informes de crédito principales, existen innumerables modelos de puntaje crediticio basados en esos informes. No puede obtener un buen indicador de cómo se mueve su puntaje de crédito si está mirando diferentes informes de crédito o diferentes modelos de puntaje.
La mejor manera de seguir su puntaje de crédito en un período de tiempo es usar el mismo puntaje de crédito de la misma agencia cada vez. Los servicios como CreditKarma.com y CreditSesame.com le ofrecen control de puntaje de crédito gratuito para que pueda ver fácilmente su movimiento de puntaje de crédito.
¿Deberías preocuparte?
Las pequeñas fluctuaciones de puntaje de crédito generalmente no son un gran problema, especialmente si no está planeando solicitar una tarjeta de crédito o préstamo en el corto plazo. Sin embargo, vale la pena investigar una caída inesperadamente grande en su puntaje de crédito, más aún si planea una solicitud de préstamo importante en las próximas semanas o meses.
Revise su informe de crédito para ver qué ha cambiado recientemente. ¿Se ha agregado un pago atrasado? ¿Le cortaron uno de sus límites de crédito? ¿Se cerró una cuenta? ¿Solicitó recientemente un nuevo crédito?
Su puntaje de crédito podría caer inesperadamente cuando cierta información negativa caiga fuera de su informe crediticio.
Naturalmente, usted esperaría que su puntaje crediticio aumentara en lugar de disminuir. Pero es posible que haya pasado a una nueva tarjeta de puntaje crediticio, una en la que no necesariamente eclipsa a otros consumidores como usted. Sigue haciendo los movimientos correctos y tu puntaje debería mejorar con el tiempo .
Las fluctuaciones inesperadas en su puntaje de crédito también podrían ser un signo de fraude o robo de identidad. Asegúrese de que cualquier cambio importante en la información de su informe de crédito sean cambios que haya realizado. Reporte cuentas fraudulentas a la agencia de crédito y al acreedor.