¿Qué es un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito es un número que mide su solvencia crediticia. Se basa en la información de su informe de crédito, que incluye un registro de su tarjeta de crédito y su historial de préstamos.
El puntaje máximo de crédito que puede alcanzar depende del modelo de puntaje de crédito que se está utilizando.
Varios máximos de puntuación de crédito
Un tipo de puntaje de crédito es el puntaje FICO . El puntaje FICO máximo es 850 (mínimo 300). Hay otros puntajes de crédito de la oficina de crédito y otros terceros. Si compra uno de estos puntajes, el proveedor del puntaje le dará la escala para ese puntaje. (Estos puntajes a menudo imitan el puntaje FICO, con un máximo de 850)
Tener el puntaje de crédito máximo es extremadamente raro. Según FICO, solo el 25% de las personas con puntaje de crédito tienen un FICO mayor a 785, y un porcentaje aún más pequeño de personas tiene el puntaje FICO máximo.
Qué tan importante es una puntuación de crédito máxima
El beneficio de tener un puntaje de crédito excelente es obtener tasas de interés bajas en tarjetas de crédito y préstamos y facilitar la aprobación de sus aplicaciones. Puede hacer esto sin tener el puntaje de crédito máximo.
Esfuércese por obtener un puntaje FICO superior a 720. Los puntajes superiores a 720 se consideran excelentes y casi siempre le permitirán cosechar los beneficios de un puntaje alto.
Además, recuerde que los acreedores y prestamistas consideran más que solo su puntaje de crédito cuando están evaluando sus aplicaciones. También verán la cantidad de deuda que tiene y sus ingresos.
Se le pueden negar ciertos productos de crédito, a pesar de tener un puntaje de crédito excelente, si tiene muchas deudas o si no gana suficiente dinero para el límite de crédito o monto del préstamo que está solicitando.
Incluso si alcanza el puntaje máximo de crédito en un momento dado, eso no significa que siempre tendrá un puntaje crediticio perfecto. Su puntaje de crédito a menudo cambia a medida que cambia la información en su informe de crédito. Es común que los puntajes de crédito ganen o pierdan puntos de un día para otro. Los cambios en su saldo, límites de crédito, historial de pagos y cuentas, incluso los cambios en el algoritmo de puntaje de crédito pueden afectar su puntaje de crédito.
Lo que se necesita para obtener la puntuación de crédito máxima
Hay algunas cosas que puede hacer para obtener el mejor puntaje de crédito posible. Pague sus cuentas a tiempo todos los meses, incluso aquellas que no figuran en su informe de crédito. Evite tener demasiadas deudas y demasiadas cuentas abiertas. Mantenga sus aplicaciones de crédito al mínimo, idealmente menos del 7% del límite de crédito.
En un comunicado de prensa de octubre de 2012, FICO dio detalles sobre algunos hábitos de los que obtuvieron grandes logros: los consumidores con puntajes FICO superiores a 785. Estas personas tienen:
- Un promedio de siete cuentas, abiertas y cerradas
- Un promedio de cuatro cuentas con saldos
- La mayoría tienen saldos por debajo de $ 8,500 en cuentas no hipotecarias
- El 95% no ha perdido pagos en sus informes de crédito. Menos del 1% tiene una cuenta actualmente vencida
- 1 de cada 100 tiene una colección en su cuenta, y 1 de cada 9,000 tiene una quiebra o retención de impuestos
- Su edad promedio de crédito es de 11 años. La cuenta más antigua se abrió hace un promedio de 25 años.
Un puntaje máximo de crédito perfecto es ideal para aspirar, pero está bien "conformarse" con un puntaje de crédito excelente. Si su puntaje de crédito necesita ayuda, dedique un tiempo a revisar su informe de crédito y prepare un plan para mejorar su puntaje crediticio .