Retirarse no significa que pueda permitir que el buen crédito caiga al costado
Desarrollar buenos hábitos de crédito a una edad temprana puede generar un puntaje más sólido y su crédito debe ser nutrido una vez que se jubile.
Si bien es posible que no tenga planes inmediatos para pedir prestado en la jubilación , hay algunas preguntas clave de puntaje de crédito para considerar más adelante en la vida.
1. ¿El cierre de cuentas de tarjetas de crédito dañará mi puntaje?
Cerrar cuentas de tarjetas de crédito al jubilarse puede afectar su puntaje crediticio si aún mantiene un saldo cuando la cuenta está cerrada. Esto se debe a que una parte importante de su puntaje de crédito se basa en su índice de utilización de crédito . Esta es la cantidad de crédito disponible que está usando.
Cerrar cuentas mientras aún tiene un saldo afecta directamente su índice de utilización, lo que a su vez puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Si está considerando cerrar una tarjeta de crédito al jubilarse porque ya no planea usarla, asegúrese de cancelar primero el saldo para minimizar los efectos negativos de la reducción del límite de crédito total.
2. ¿Importa el crédito para aprovechar el capital de la vivienda?
La jubilación puede darle el tiempo que necesita para finalmente realizar las mejoras o reparaciones de su hogar que han estado en su lista de cosas por hacer.
Si no tiene una hipoteca o si ha acumulado una cantidad considerable de capital de la vivienda , puede considerar pedir prestado a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito para cubrir el costo. Si ese es el caso, su prestamista considerará su calificación crediticia como parte del proceso de solicitud y aprobación.
Un buen puntaje de crédito puede significar una aprobación más fácil y una tasa más baja en lo que pide prestado.
Pero, esta es una de esas preguntas de puntaje de crédito que pueden tener múltiples respuestas. Si necesita generar un flujo de ingresos adicional en la jubilación, una hipoteca inversa es otra forma de acceder al capital de su casa. La diferencia es que su puntaje de ingreso y crédito es menos importante en este escenario. De hecho, no se requiere un puntaje de crédito mínimo para obtener una hipoteca inversa.
3. ¿Cómo pueden afectar los préstamos condonados los puntajes crediticios?
Esta es una de las preguntas más importantes sobre el puntaje crediticio que debe formular si firmó un préstamo de automóvil, un préstamo hipotecario o un préstamo estudiantil para uno de sus hijos o nietos. La firma conjunta de un préstamo , ya sea antes o durante la jubilación, puede tener serias implicaciones para su puntaje de crédito.
Como co-firmante, usted asume la responsabilidad legal compartida de la deuda, incluso si usted no es quien la está reembolsando. Si su cofirmante no paga un préstamo al que usted firmó su nombre, los cobradores de deudas pueden perseguirlos a ambos para recuperar lo que se debe. Eso incluye estar sujeto a una demanda civil de cobro de deudas. Si se ingresa una sentencia en su contra, corre el riesgo adicional de que su cuenta de jubilación individual u otros ingresos sean embargados o su cuenta bancaria congelada, dependiendo de dónde viva.
(Nota: Ningún estado permite que los activos del plan 401 (k) o los beneficios de la Seguridad Social sean embargados para el cobro de deudas).
4. ¿Afectarán los puntajes de crédito mis tarifas de seguro?
Si tiene la esperanza de ahorrar dinero en el seguro de automóviles o de propietarios al jubilarse, su puntaje crediticio es importante. Con la excepción de Hawaii, California y Massachusetts, cada estado permite que las compañías de seguros de automóviles verifiquen su crédito antes de aprobarle una póliza. Su puntaje también puede ser considerado para el seguro de propietarios.
Las aseguradoras usan su perfil de crédito para evaluar qué tan alto es su riesgo y qué tan probable es que pueda presentar un reclamo. Un buen historial de crédito y un buen puntaje de crédito podrían ayudarlo a obtener una tasa más baja en la cobertura de seguro, mientras que un puntaje de crédito más bajo podría generar primas más altas o incluso una denegación de cobertura.
5. ¿Es el viaje una parte importante de mis planes de jubilación?
Viajar por el mundo es un objetivo que muchos jubilados comparten, pero puede ser costoso.
Abrir una tarjeta de crédito de recompensas de viaje que ofrece millas o puntos en compras, así como otros beneficios de viaje para ahorrar dinero, puede ser una excelente manera de ver los lugares de interés sin agotar sus ahorros. El enganche, sin embargo, es que muchas tarjetas de viaje de primera calidad que ofrecen recompensas y beneficios superiores requieren que tenga un crédito excelente para calificar.
Su puntaje de crédito también afecta la tasa de porcentaje anual que pagará por una tarjeta de recompensas de viaje. Pagar su saldo completo cada mes es la mejor manera de evitar los cargos por intereses, pero si está cobrando un viaje más costoso, es posible que necesite un poco más de tiempo para pagarlo. Ahí es cuando su puntaje de crédito puede hacer una diferencia en cuánto agregan los cargos por intereses al total.
6. ¿Cuál es la mejor manera de mantener un buen crédito en la jubilación?
Al formular preguntas sobre puntajes de crédito, es importante pensar en los hábitos de crédito que ya ha desarrollado. Si está ingresando a la jubilación con un buen puntaje, entonces mantener ese puntaje es una cuestión de seguir esas mismas prácticas.
Eso incluye:
- Pagar sus cuentas a tiempo
- Mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito
- Solicitar crédito nuevo con moderación
- Mantener abiertas las cuentas antiguas
- Utilizando diferentes tipos de crédito
Si su puntaje crediticio en la jubilación no es tan alto como le gustaría, también puede adoptar esos mismos hábitos para mejorar su calificación crediticia. Recuerde también controlar su crédito regularmente al jubilarse. Eso significa hacer un seguimiento de su puntaje de mes a mes, así como también verificar su informe de crédito periódicamente para detectar posibles señales de advertencia de fraude de identidad . Cuanto antes detecte una bandera roja de crédito, antes podrá actuar para evitar que un ladrón de identidad destruya su puntaje.