Su puntaje de crédito es un número poderoso que afecta su vida ahora y en el futuro, en formas que ni siquiera podría imaginar. Su puntaje determina las tasas de interés que paga por las tarjetas de crédito y los préstamos, y ayuda a los prestamistas a decidir si incluso se le aprueban para esas tarjetas de crédito y préstamos en primer lugar.
Las empresas inesperadas, como las compañías de seguros, han comenzado a utilizar su puntaje de crédito para tomar decisiones sobre usted. Las compañías de servicios públicos verifican su crédito antes de establecer un nuevo servicio a su nombre, y algunos empleadores verifican su historial de crédito (pero no su puntaje de crédito real) para decidir si le dan un trabajo, un aumento o una promoción.
Proteger y desarrollar su crédito es más importante que nunca, y la forma en que maneje los siguientes cinco factores puede marcar la diferencia al determinar su puntaje crediticio.
01 Su historial de pago de facturas
El historial de pagos determina el 35 por ciento de su puntaje de crédito. De hecho, la puntualidad con la que paga sus facturas afecta su puntaje crediticio más que cualquier otro factor. Los problemas de pago serios, como cancelaciones, cobranzas, quiebras, reposesión, gravámenes fiscales o una ejecución hipotecaria pueden devastar su puntaje de crédito, por lo que es casi imposible obtener la aprobación para cualquier cosa que requiera un buen crédito.
Lo mejor que puede hacer por su puntaje de crédito es realizar sus pagos a tiempo cada mes.
02 Su nivel de deuda importa
Su nivel de deuda determina el 30 por ciento de su puntaje de crédito. Los cálculos de calificación crediticia, como el puntaje FICO, analizan algunos factores clave relacionados con su deuda. El monto de la deuda total que usted tiene, la proporción entre los saldos de su tarjeta de crédito y su límite de crédito (también llamado utilización del crédito ), y la relación de los saldos de sus préstamos con el monto original del préstamo.
Como guía, debe mantener el uso de su tarjeta de crédito al 30 por ciento o menos, lo que significa que solo puede cobrar hasta el 30 por ciento del límite disponible de cualquier tarjeta.
Tener altos saldos o demasiadas deudas puede afectar su puntaje de crédito. La buena noticia es que su puntaje crediticio puede mejorar rápidamente a medida que paga sus saldos.
03 Su historial de crédito Edad
¿Qué edad tiene su cuenta de crédito más antigua? La edad del crédito es el 15 por ciento de su puntaje de crédito y considera tanto la edad de su cuenta más antigua como la edad promedio de todas sus cuentas. Tener una edad crediticia "anterior" es mejor para su puntaje de crédito porque muestra que tiene mucha experiencia manejando el crédito. Abrir cuentas nuevas o cerrar cuentas existentes puede reducir su edad promedio de crédito. Por esa razón, generalmente no es una buena idea abrir varias cuentas nuevas a la vez.
04 tipos de crédito en su informe
Existen dos tipos básicos de cuentas de crédito: cuentas revolventes y préstamos a plazos. Tener ambos tipos de cuentas en su informe de crédito es mejor para su puntaje de crédito porque indica que tiene experiencia administrando varios tipos de crédito.
Es aún mejor si tiene préstamos para diferentes tipos de activos, como un automóvil o un hogar, además de tarjetas de crédito, y tal vez un préstamo estudiantil o personal. Los tipos de crédito solo constituyen el 10 por ciento de su puntaje crediticio, por lo que no tiene cierto tipo de crédito, como un préstamo a plazos, no devastará su puntaje.
05 Número de consultas de crédito
Cada vez que envía una solicitud que requiere una verificación de crédito, se realiza una consulta en su informe de crédito que muestra que ha realizado una solicitud basada en crédito. Las consultas constituyen el 10 por ciento de su puntaje de crédito. Una o dos consultas no dolerá mucho, pero varias consultas, especialmente en un corto período de tiempo, pueden costarle muchos puntos de su puntaje FICO. Mantenga sus aplicaciones al mínimo para preservar su puntaje de crédito.
La buena noticia es que solo las consultas realizadas en los últimos 12 meses tienen en cuenta su puntaje crediticio. Las consultas desaparecen por completo de su informe de crédito después de 24 meses.
Tenga en cuenta que consultar su propio informe de crédito da como resultado una consulta "suave" , que no afecta su puntaje de crédito.
06 Factores que no afectan tu crédito
Por lo general, se cree que algunos factores influyen en su puntaje de crédito, pero no lo hacen, al menos no directamente. La información como el ingreso, los saldos bancarios y el estado laboral pueden influir en su capacidad para obtener la aprobación, pero en realidad no tienen en cuenta el algoritmo que calcula su puntaje crediticio. La edad, el estado civil y el uso de la tarjeta de débito o prepago tampoco influyen en su puntaje de crédito.