Tres formas en que los nuevos inversionistas pueden comprar acciones de un fondo mutuo
En este artículo, queremos centrarnos en el modo real. Específicamente, cómo compraría acciones de un fondo mutuo una vez que hubiera tomado la decisión de que quería tener un fondo en particular.
Al hacerlo, esperamos darte una comprensión más amplia de la mecánica involucrada.
Puede comprar acciones de un fondo mutuo a través de su corredor
Si tiene una cuenta de corretaje , Roth IRA , Traditional IRA u otra cuenta en un corredor de bolsa como Charles Schwab o Merrill Lynch, puede comprar la mayoría de los fondos mutuos al igual que lo haría con una acción ordinaria . Simplemente vaya al sitio web del intermediario, vaya a la sucursal más cercana o llame a su corredor por teléfono y dígale el símbolo del fondo mutuo que desea comprar y la cantidad total de dinero que desea invertir. (El símbolo es un código corto asignado por la bolsa para representar una inversión. Si compras acciones de Coca-Cola, por ejemplo, el símbolo es KO. Los fondos mutuos, como las acciones, tienen sus propios símbolos de cotización asignados. )
La mayoría de los corredores le cobrarán una comisión u otras tarifas para comprar acciones de un fondo mutuo.
A menudo, si el fondo mutuo está estructurado como un fondo negociado en bolsa o ETF, aplicarán la misma comisión que generalmente hacen para las acciones. En otros casos, evaluarán una tarifa fija, generalmente de $ 49.95 o algo similar, que puede deducir de la inversión principal que tiene la intención de hacer o agregar para que se invierta la inversión principal total.
En los casos de fondos mutuos de carga, las comisiones pueden alcanzar hasta el 5,75 por ciento anual con gastos adicionales. Sin embargo, en casos de fondos mutuos de carga, es posible que la carga se compense con un índice más bajo de gastos de fondos mutuos, por lo que el inversor estará mejor en períodos de tiempo más largos, lo que importa si se toma el enfoque de comprar y mantener. pero sostenemos que casi nunca hay una razón para pagar una carga de ventas de fondos mutuos en el mundo de hoy en día cuando puede encontrar un producto superior o comparable sin el costo adicional.
Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, su corredor puede tener una familia de fondos de propiedad, o una red de fondos con la que de alguna manera está afiliada, lo que hace que tengan un incentivo para que usted invierta en ellos. Para endulzar el trato, muchos corredores ofrecerán estos fondos sin comisión. En algunos casos, la rabia más reciente ha sido ofrecer también lo que parece ser una relación de gastos mínimos, pero requieren que el fondo subyacente mantenga un nivel específico de efectivo, digamos, 5 por ciento más o menos, que el administrador del fondo obtiene efectivamente para usar como una fuente de flotación, los ingresos por intereses son una fuente primaria de compensación.
Aunque esto es en gran medida desconocido por los inversores en la actualidad debido al entorno de bajas tasas de interés, si alguna vez volviéramos a un entorno de tasas de interés que estuviera más en línea con las normas históricas, podría ser una ganancia imprevista para las compañías de gestión mientras los inversores convencidos de que todavía estaban pagando tarifas y gastos bajos; un caso de un truco de contabilidad bastante brillante que aprovecha el hecho de que la mayoría de las personas están conectadas para centrarse en el costo explícito en lugar del costo de oportunidad.
Puede comprar acciones de un fondo mutuo directamente de una compañía de fondos mutuos
Si sabe que quiere invertir su dinero en un fondo mutuo específico o en fondos mutuos que forman parte de una familia de fondos mutuos más grande, a menudo puede abrir una cuenta directamente con el fondo mutuo. Completa la documentación en línea, la envía por correo con un cheque (o, en estos días, inicia una transferencia en línea) y le dice a la compañía si desea abrir una cuenta regular o una cuenta especial, como una cuenta IRA Roth o IRA tradicional. .
¡Incluso puede configurarlo para que el fondo mutuo haga inversiones automáticamente retirando regularmente dinero de su cuenta de cheques o de ahorros cada mes! Esta técnica, llamada promedio de costo en dólares , puede ser una manera útil de suavizar el precio promedio que paga por sus acciones de fondos mutuos y, a medida que avanza la idea, hay alguna pregunta académica sobre ella, ayude a reducir el riesgo de que ponga todos sus dinero en el mercado en un pico, como el día antes del desplome de las puntocom o el colapso de Wall Street que comenzó la Gran Recesión en 2008.
La mayor ventaja de comprar acciones de fondos mutuos directamente de la misma compañía de fondos mutuos es que a menudo no se le cobrará una comisión de corretaje estándar, lo que significa que se invierte más dinero en sus inversiones y está trabajando para usted. La desventaja de comprar acciones de fondos mutuos directamente de la propia compañía de fondos mutuos es que puede ser más difícil transferir sus tenencias posteriormente o diversificarse en valores adicionales, incluida la compra de acciones de otros fondos mutuos ofrecidos por otras instituciones financieras.
Compra de acciones de un fondo mutuo a través de un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo
Si trabaja en una empresa con más de unas pocas docenas de empleados, es probable que tenga un plan 401 (k) o algo similar. En casi todos los casos, la compañía le permitirá invertir en acciones de fondos mutuos a través del plan. La desventaja es que probablemente esté mirando un menú limitado de posibles inversiones de fondos mutuos, algunas de las cuales pueden estar por debajo de la media. Sin embargo, la presencia de un partido de empleador aún puede hacerlo atractivo bajo las circunstancias adecuadas, incluso si no puede acceder a un fondo indexado de bajo costo que rastrea un índice bursátil importante como el Dow Jones Industrial Average o el S & P 500 .