Cómo funcionan los cheques electrónicos
Un cheque electrónico es un pago electrónico de su cuenta de cheques procesada a través de Automatic Clearing House, o sistema de red de ACH .
Hay dos formas en que esto sucede.
Entrada manual: cuando proporciona los detalles de su cuenta de cheques (su cuenta bancaria y números de ruta ) a una empresa, pueden retirar fondos de su cuenta de cheques electrónicamente. Estos números se muestran en la parte inferior de sus cheques impresos. Esta opción de pago a menudo se denomina E-Check, EFT o similar. Puede proporcionar esa información escribiéndola en línea o entregándola oralmente a un representante telefónico.
Verifique la conversión: también puede escribir un cheque a la antigua usanza y ni siquiera saber que se convierte en un cheque electrónico. Algunos comerciantes tienen máquinas de lectura de cheques en los mostradores de caja que leen rápidamente la información de su cheque para procesar su pago. Los números en la parte inferior de sus cheques están impresos en una fuente especial, generalmente con tinta magnética, lo que facilita que los dispositivos especiales obtengan la información que necesitan.
Los cheques también pueden ser convertidos por proveedores de servicios como su compañía de servicios públicos cuando envía un cheque por pago.
La conversión de cheques electrónicos es diferente de cheques sustitutos , que se usan entre bancos según la ley Check 21. La ley Check 21 permite que se usen ciertas imágenes de cheques de alta calidad en lugar del instrumento real. Es posible que, sin saberlo, haya creado un cheque sustituto si alguna vez ha utilizado una aplicación de teléfono móvil para tomar una foto de un cheque en papel y depositarlo en su cuenta bancaria.
Impacto de los controles electrónicos
Pagos rápidos: los cheques electrónicos permiten a las empresas procesar los pagos rápidamente. Como consumidor, lo más importante que debe saber es que el dinero saldrá de su cuenta corriente más pronto de lo que cabría esperar. Debe asegurarse de tener suficiente dinero disponible en su cuenta cada vez que escriba un cheque, y ya no puede confiar en el tiempo de "flotación" , o el retraso de dos o tres días que solía existir entre el envío de un cheque a un proveedor y que su banco retire los fondos de su cuenta.
Para asegurarse de que siempre tenga suficiente dinero, haga un balance de su cuenta regularmente (al menos hasta que esté seguro de que no gastará de más) y configure alertas en su banco para que sepa cuándo se está quedando sin fondos.
Bajo costo para las empresas: los cheques electrónicos ahorran dinero para las empresas. Estos pagos cuestan menos para procesar que los costos de las tarjetas de crédito (el costo para la empresa suele ser menos de $ 1 por un cheque electrónico). También son más fáciles: no es necesario llevar todos esos cheques al banco. Además, dado que las empresas obtienen los fondos más rápidamente, se mejora su situación de flujo de efectivo.
Divulgación e identificación
Se supone que las empresas le notificarán si están convirtiendo su pago en un cheque electrónico.
Si está en una tienda, busque un letrero cerca de los registros que indique que convertirán su cheque en papel en un cheque electrónico. Si envía un cheque por correo para pagar una factura, es probable que la compañía divulgue su política de cheques electrónicos en algún lugar de la letra chica de un acuerdo o en el reverso de su estado de cuenta.
Si un cajero coloca su cheque en una máquina y se lo devuelve después de realizar una compra, han utilizado su cheque en papel como cheque electrónico.
Qué hacer cuando hay un error
Los errores suceden Póngase en contacto con su banco de inmediato si encuentra errores como resultado de una transacción de cheque electrónico. Debe notificar a su banco dentro de los 60 días posteriores a la aparición del error en su estado de cuenta o puede perder ciertos derechos ( usted puede ser responsable de la pérdida después de ese momento). Su banco puede demorar hasta 45 días para investigar su reclamo y le notificará sus hallazgos.
Otras formas de pagar
Los pagos son cada vez más electrónicos, incluso si usa su chequera, su pago podría convertirse. Esto puede causar confusión cuando no ve el pago con el número de cheque que esperaba. Como de todos modos es electrónico, evalúe otras formas de pago, como tarjetas de débito y crédito o opciones de pago de facturas en línea .