Su informe de crédito contiene una gran cantidad de información sobre su historial de crédito, incluidas las cuentas de tarjetas de crédito y préstamos que ha abierto, el saldo de sus cuentas y si ha pagado a tiempo.
Varias compañías usan su informe de crédito para decidir si hacer negocios con usted. Los acreedores y los prestamistas usan su informe para otorgarle crédito y préstamos. Los empleadores lo usan para contratarlo. Los propietarios lo usan para rentarlo.
Debe verificarlo al menos una vez al año para detectar el robo de identidad y asegurarse de que se informa la información correcta. De esta forma, puede obtener su crédito en la mejor forma antes de realizar alguna aplicación basada en crédito.
Annualcreditreport.com
La ley federal le otorga el derecho de ver su propio informe de crédito una vez al año de cada agencia de crédito. AnnualCreditReport.com es el sitio web centralizado para solicitar su informe de crédito gratuito otorgado por la Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA). Este es el único lugar para obtener un informe crediticio gratuito de las tres agencias de crédito más importantes sin compromiso.
Las oficinas de crédito
Puede solicitar sus informes de crédito de cada una de las agencias de informes crediticios individualmente yendo directamente a sus sitios web: Equifax.com, Experian.com y TransUnion.com. Puede comprar su informe de crédito solo con esa oficina o un informe de crédito tres en uno que muestre los tres informes de crédito uno al lado del otro.
Un único informe de crédito de la oficina es menos costoso que el informe de crédito tres en uno. Pero si planea comprar los tres informes de crédito, el informe de crédito tres en uno es un mejor valor.
MyFICO
FICO, la compañía que desarrolló el modelo de calificación de crédito FICO, le permite comprar sus informes de crédito y su puntaje FICO a través del sitio web myFICO.com.
Puede solicitar un informe de crédito por única vez o suscribirse a su servicio de control de crédito y ver su informe de crédito una vez por trimestre.
Informes de crédito gratis
Fuera de su informe de crédito anual gratuito, puede recibir un informe de crédito gratis en otras situaciones específicas. Si le negaron una solicitud, está desempleado y planea buscar un trabajo, recibe asistencia del gobierno o ha sido víctima de robo de identidad, es posible que tenga derecho a un informe crediticio gratuito. Debe solicitar esta versión de su informe crediticio gratuito directamente a la oficina de crédito, no a través del sitio web centralizado de informes crediticios anuales.
Además, ciertos estados tienen leyes que otorgan informes crediticios anuales adicionales gratuitos.
CreditKarma.com y CreditSesame.com son dos sitios web de administración de crédito que brindan su informe de crédito de forma gratuita.
Precauciones
Hay muchas estafas de phishing relacionadas con los informes de crédito. Según Privacy Clearing House, hay 96 sitios web impostores para annualcreditreport.com. Estos sitios web desean su información personal o quieren engañarlo para que se suscriba a un servicio de suscripción paga. Estos son algunos consejos para evitar estafas de informes de crédito gratis:
- Visite solo sitios web de confianza para obtener su informe de crédito. Los sitios mencionados aquí son sitios seguros. Tenga cuidado al visitar cualquier otro sitio.
- No haga clic en los enlaces en los correos electrónicos, incluso si el correo electrónico parece legítimo. En la mayoría de los casos, el enlace lo llevará a un sitio web fraudulento que se hace pasar por real.
- Si hace clic erróneamente en un enlace de correo electrónico, verifique si la dirección en su navegador es la dirección que esperaba. Si la URL parece sospechosa, cierre su navegador y borre su caché y cookies.
- Solo ingrese su información personal en sitios seguros con URL que comiencen con "https" o con un candado en la esquina inferior derecha del navegador, o ambos.
- Si cree que su información personal se ha visto comprometida, puede agregar una alerta de fraude a su informe de crédito para advertir a los acreedores que tomen medidas adicionales para confirmar su identidad antes de aprobar una solicitud basada en crédito.