Obtenga un informe de crédito gratis cada año
Su informe de crédito es uno de los factores más importantes de su vida financiera. Contiene un historial detallado de sus cuentas de crédito, incluida la fecha en que abrió la cuenta, el saldo actual y el historial de pagos de la cuenta.
Debido a que muchas empresas usan su informe de crédito para tomar decisiones sobre usted, es importante que verifique su informe de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que la información en su informe de crédito sea precisa.
Cada una de las principales agencias de informes de crédito (las compañías que compilan su informe de crédito) ofrece su informe de crédito para la venta, pero hay casos en que puede obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las agencias de informes crediticios.
Una vez al año a través de AnnualCreditReport.com
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas de 2003 (FACTA) hizo posible que usted obtenga un informe crediticio gratuito. A través de FACTA, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres oficinas de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, cada año. Debe aprovechar esta capacidad ordenando su informe de crédito y usándolo para controlar su historial crediticio .
Existen formas específicas de obtener un informe crediticio anual gratuito permitido según FACTA.
- En línea, visitando www.annualcreditreport.com.
- Por teléfono, llamando al 877-322-8228.
- Por correo, imprimiendo un formulario de solicitud (se requiere el visor de Adobe) y enviándolo por correo a la dirección que figura en el formulario.
No se comunique con las agencias de crédito directamente para obtener su informe crediticio anual gratuito.
Ordenar su informe de crédito FCRA gratis
La Ley de Informes Justos de Crédito le otorga el derecho a un informe crediticio gratuito en determinadas circunstancias. Esto es adicional a su informe de crédito anual gratuito. Estas circunstancias incluyen:
- Le negaron una solicitud debido a la información en su informe de crédito. Esto incluye aplicaciones de crédito, seguro y empleo. Tiene 60 días a partir de la fecha en que se entera de la denegación para solicitar una copia gratuita de su informe de crédito. La compañía le enviará un aviso que incluye la información de contacto de la agencia de crédito que proporcionó el informe utilizado para tomar la decisión.
- Está desempleado y planea comenzar a buscar un trabajo dentro de los 60 días.
- Estás en bienestar.
- Usted es víctima de robo de identidad y tiene información inexacta en su informe de crédito.
Estado de las leyes de informes de crédito gratis
Algunos estados tienen leyes que le permiten obtener un informe de crédito gratis además del informe de crédito anual gratuito al que tiene derecho según la ley federal.
| Estado | Costo | Frecuencia |
|---|---|---|
| Colorado | Gratis, luego $ 8 | Una gratis por año |
| Georgia | Gratis, luego $ 11.50 | Dos gratis por año |
| Maine | Gratis, luego $ 5 | Una gratis por 12 meses |
| Maryland | Gratis, luego $ 5 | Una gratis por 12 meses |
| Massachusetts | Gratis, luego $ 8 | Una gratis por año |
| New Jersey | Gratis, luego $ 8 | Una gratis por 12 meses |
| Puerto Rico | Gratis, luego $ 11.50 | Una gratis por 12 meses |
| Vermont | Gratis, luego $ 7.50 | Una gratis por 12 meses |
Los siguientes estados han reducido los precios de los informes de crédito.
- California - $ 8
- Connecticut: $ 5 por el primer informe de crédito cada año, luego $ 7.50.
- Minnesota: $ 3 por el primer informe de crédito cada año, luego $ 11.50;
- Montana - $ 8.50
- Islas Vírgenes - $ 1
Debe solicitar su informe de crédito FCRA gratuito o su informe crediticio estatal gratuito directamente a través de las agencias de informes crediticios:
- Equifax
- Experian o llame al 1-866-200-6020
- TransUnion
Obtenga un informe de crédito gratis sin suscripción o tarjeta de crédito
Varios sitios web ahora ofrecen al menos un informe de crédito gratis.
Estos sitios ganan dinero a través de la publicidad, por lo que pueden permitirse ofrecerle un informe de crédito de forma gratuita. Regístrese en estos sitios para obtener una copia de su informe de crédito gratis:
- CreditKarma.com
- CreditSesame.com
- Quizzle.com
- WalletHub.com
Estos sitios no requieren que ingrese un número de tarjeta de crédito o se inscriba en una suscripción de prueba para obtener su informe de crédito gratis.
Educación de crédito gratis
Dedique un tiempo a comprender cómo funciona el crédito y cómo sus resultados se verán afectados por sus acciones: pagos atrasados, apertura de una nueva línea de crédito.
Fair Isaac Tools -creadores del puntaje de crédito FICO -tiene varias herramientas que pueden ayudarlo a comprender los puntajes de crédito, incluido un estimador de puntaje de crédito gratis y una calculadora de ahorro de préstamos.
Monitoreo de crédito gratis
Existen varias compañías, CreditKarma, CreditSesame, que ofrecen monitoreo de crédito gratuito.
Ver cuidadosamente su puntaje de crédito puede ser útil si está trabajando activamente para mejorar su puntaje de crédito o si está nervioso por identificar un robo .
A veces, las empresas le ofrecerán un año o varios años de monitoreo de crédito gratuito cuando su información de crédito se haya visto comprometida debido a una violación de su sistema de almacenamiento de datos.
Tenga cuidado con ciertas ofertas de crédito gratuitas
Tenga cuidado con los sitios que ofrecen un informe de crédito gratuito o con descuento, pero solicite que ingrese su número de tarjeta de crédito para inscribirse en una prueba gratuita. Estos sitios generalmente lo inscriben en una suscripción de prueba a un servicio de monitoreo de crédito y comienzan a cobrarle mensualmente si no cancela la suscripción antes de que finalice el período de prueba.