Está siguiendo consejos sabios al verificar su crédito para asegurarse de ver dónde se encuentra. Desafortunadamente, si no ha tenido mucha experiencia con el crédito, es posible que no tenga un puntaje de crédito. No te preocupes No hiciste nada malo y no estás solo. Más de 50 millones de adultos no tienen un puntaje FICO, según un informe FICO 2015. Esto sucede comúnmente a personas que no han establecido historiales de crédito, especialmente adultos jóvenes.
También puede suceder si ha tenido un crédito anterior, pero todas sus cuentas de crédito permanecen latentes durante varios meses.
Dos razones por las que no puede tener una calificación crediticia
Comprender cómo se calculan los puntajes de crédito puede ayudarlo a comprender mejor por qué no tiene puntaje. Los puntajes de crédito son un resumen numérico de la información en su informe de crédito. Los puntajes se utilizan para medir su solvencia y predecir la probabilidad de que pague sus deudas a tiempo. Los puntajes de crédito más altos indican que es probable que pague sus obligaciones de crédito en función de cómo manejó el crédito en el pasado.
Los puntajes de crédito se basan en la información de su informe de crédito, que es una compilación de sus cuentas de crédito que incluye tarjetas de crédito, préstamos y cualquier registro negativo, como cobros de deudas o sentencias judiciales. Si nunca ha tenido ninguno de estos tipos de cuentas, eso explica por qué no tiene un puntaje de crédito; no tiene un historial de crédito para calificar.
Digamos que recientemente abrió su primera tarjeta de crédito, pero solo la tuvo hace unos meses. Es posible que tampoco tenga un puntaje de crédito. La puntuación FICO necesita que tengas al menos una cuenta que haya estado activa en los últimos seis meses. Una vez que su cuenta tenga suficiente historial, podrá recuperar un puntaje de crédito.
Es posible que tenga varias cuentas que no haya usado en varios meses, incluso años. En ese caso, no tendría puntajes de crédito, a pesar de tener un historial crediticio, porque todas sus cuentas han estado inactivas durante tanto tiempo. Debe comenzar a utilizar sus cuentas nuevamente, siempre que no estén cerradas, para poder tener un puntaje de crédito.
Cómo verificar su historial crediticio
Puede consultar una copia reciente de su informe de crédito para ver su historial crediticio. Si nunca ha tenido una cuenta de crédito, es posible que tampoco pueda acceder a su informe de crédito. Después de todo, no puede haber informe de crédito sin algún tipo de historial de crédito.
Usted tiene puntajes de crédito basados en cada uno de sus informes de crédito de las tres oficinas principales de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Es posible tener un puntaje de crédito con una oficina y no con las otras si las cuentas que tiene abiertas no informan su historial a las tres oficinas de crédito.
Cómo establecer su puntaje de crédito
Para obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas de crédito y préstamos, debe tener un puntaje de crédito. Los acreedores y los prestamistas usan su puntaje de crédito para aprobar su solicitud. Obtener la primera tarjeta de crédito puede ser difícil, pero tiene algunas opciones para obtener una tarjeta de crédito cuando recién comienza con el crédito :
- Solicite en su banco local o cooperativa de crédito, especialmente si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros allí
- Una tarjeta de crédito estudiantil, si eres un estudiante
- Tarjetas de crédito de la tienda minorista
- Una tarjeta de crédito asegurada , que requiere un depósito para asegurar su límite de crédito
- Obtenga una tarjeta de crédito conjunta con un amigo o pariente
- Conviértase en usuario autorizado de las tarjetas de crédito existentes de un amigo o familiar
Después de que haya abierto una cuenta de crédito (que informa al menos a una de las principales agencias de informes de crédito) y la haya utilizado durante seis meses, podrá solicitar su puntaje de crédito. Asegúrese de administrar su crédito sabiamente para construir un buen puntaje de crédito.