Cómo usar un estimador gratuito de puntaje FICO
El gobierno federal nos otorga el derecho a un informe crediticio gratuito una vez al año, lo que nos da la oportunidad de asegurarnos de que nuestros informes crediticios sean precisos. Sin embargo, no existe un mandato del gobierno para los puntajes FICO anuales gratuitos: los puntajes de crédito que los prestamistas usan con mayor frecuencia para aprobar solicitudes de crédito. Revisar su puntaje de crédito además de su informe de crédito le dará una idea más completa de dónde se encuentra su crédito.
Es posible que pueda recibir un puntaje FICO gratuito inscribiéndose en otro servicio de suscripción, pero eso no siempre es una buena opción. También puede obtener un puntaje FICO gratuito si se le niega un producto o servicio o si recibe términos menos favorables debido a su puntaje FICO. En cambio, si desea tener una idea de dónde está su crédito, puede usar un estimador de puntaje FICO.
Usando una herramienta de estimador de puntaje FICO
Los estimadores de puntaje FICO le hacen una serie de preguntas de opción múltiple sobre su historial crediticio y usan esa información para proporcionar un rango en el cual su puntaje FICO debería recaer. Las preguntas se basan en las categorías de información que se utilizan para calcular su puntaje FICO: historial de pagos, nivel de deuda, edad del historial crediticio, combinación de crédito y solicitudes de crédito recientes. Algunas de las preguntas incluyen:
- "¿Cuántas tarjetas de crédito tienes?"
- "¿Cuándo fue la última vez que se perdió un préstamo o un pago con tarjeta de crédito?"
- "¿Qué porcentaje de los límites totales de su tarjeta de crédito representan los saldos de su tarjeta de crédito?
Según sus respuestas a las preguntas, puede haber preguntas de seguimiento. Por ejemplo, si responde que alguna vez se ha saltado un pago, el estimador de puntaje FICO da seguimiento con "¿Cuál es la mayor morosidad que ha tenido en un préstamo o tarjeta de crédito?"
Lo que necesita saber para estimar su puntaje FICO
Obtener una buena estimación de su puntaje FICO significa conocer su historial crediticio. Necesitará saber cuántas tarjetas de crédito abiertas tiene, los saldos de esas tarjetas, cuántas solicitudes de crédito recientes ha realizado, el monto total de los saldos de sus préstamos, etc. Dado que muchas personas tienen un historial de crédito tan extenso, eso también difícil de recordar, es una buena idea tener a mano su informe de crédito cuando pase por el estimador de puntaje FICO. De esta manera, puede dar las respuestas más precisas a las preguntas.
Si no ha revisado su informe de crédito recientemente, puede obtener una copia gratuita de los tres informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com. También puede ver un informe de crédito gratuito de TransUnion y Equifax en CreditKarma.com y un informe de crédito gratuito de Experian en CreditSesame.com. Tenga cuidado con cualquier sitio que le pida su número de tarjeta de crédito para verificar su informe de crédito gratis .
Al final del cuestionario, el estimador de puntaje FICO le ofrece un rango en el que su puntaje FICO caería en función de sus respuestas a las preguntas. Por supuesto, el estimador no es infalible. Su puntuación FICO real podría quedar fuera del rango, ya sea por encima o por debajo. Siempre puede solicitar su verdadero puntaje FICO de myFICO.com.
Si solo desea tener una idea general de su puntaje, un estimador es una forma rápida, fácil y gratuita de obtenerlo.
Tres sitios con estimadores de puntaje FICO
Hay algunos sitios web que ofrecen estimadores de puntajes FICO y, dado que todos ellos funcionan con myFICO.com, hacen las mismas preguntas y siempre que brinde las mismas respuestas, recibirá el mismo puntaje de FICO para cada uno. El que elijas es una cuestión de preferencia:
- myFICO.com (mira mi reseña)
- Bankrate.com
- WhatsMyScore.org