¿Qué afecta su puntaje de crédito?
Existen cinco factores clave que afectan su puntaje crediticio : historial de pagos, nivel de deuda, edad del historial de crédito, tipos de cuentas de crédito e investigaciones en su informe de crédito.
Su estado de empleo y su salario no son factores que afecten directamente su puntaje crediticio. De hecho, es posible que sus acreedores y las agencias de crédito ni siquiera descubran que ha perdido su empleo a menos que se lo indique.
Su puntaje de crédito podría verse afectado, indirectamente, por la pérdida de trabajo
Dicho esto, su puntaje de crédito podría verse indirectamente afectado por la pérdida de su empleo, o mejor dicho, cómo maneja el crédito y el pago de facturas durante su período de desempleo. Estos son algunos de los eventos de impacto crediticio que podrían ocurrir como resultado de perder su trabajo:
- Usted se atrasa en sus pagos de tarjeta de crédito o préstamo: después de perder su trabajo, es posible que no pueda estar al día en todos sus pagos, comprensiblemente, ya que ha sufrido una pérdida dramática de ingresos. Sin embargo, los pagos con más de 30 días de retraso todavía se informan a las agencias de crédito y afectarán su puntaje crediticio. El historial de pago es del 35% de su puntaje de crédito y el factor más importante que influye en su crédito. Cuanto más se atrase en sus facturas, más se verá afectado su puntaje crediticio.
- Aumenta los saldos de su tarjeta de crédito o saca nuevos préstamos para llegar a fin de mes: es posible que haya perdido su trabajo pero todavía tiene que pagar facturas. Si no tiene suficiente dinero en ahorros o si los beneficios de desempleo no son suficientes para cubrir todas sus facturas, puede recurrir a tarjetas de crédito o préstamos para llegar a fin de mes. El problema es que los crecientes saldos de las tarjetas de crédito y los altos montos de la deuda pueden dañar su puntaje de crédito: el nivel de la deuda es el 30% de su puntaje crediticio. Además de eso, mientras más deuda tengas, más altos pueden ser tus pagos mensuales. Eso pondrá más presión sobre su capacidad de llegar a fin de mes.
- Abre varias cuentas nuevas para obtener dinero para pagar sus cuentas: abrir nuevas cuentas puede dañar su puntaje de crédito de dos maneras. Primero, las cuentas nuevas reducirán su edad de crédito, que es el 15% de su puntaje crediticio. En segundo lugar, las consultas adicionales sobre el informe crediticio (10% de su puntaje crediticio) también reducirán su puntaje crediticio.
Los cobros de deudas médicas, bancarrota, ejecución hipotecaria, reposesión, gravámenes fiscales y el incumplimiento de préstamos estudiantiles son otros eventos perjudiciales para el crédito que podrían ocurrir durante su período de desempleo. Esto perjudica mucho más a su crédito y es mucho más difícil recuperarlo que un pago tardío o un saldo de tarjeta de crédito elevado.
Mantenga su puntaje de crédito para su búsqueda de trabajo
Es importante mantener su puntaje de crédito intacto, incluso si ha perdido su trabajo. Muchos empleadores realizan verificaciones de crédito como parte del proceso de contratación. Un historial de crédito inestable podría costarle un trabajo potencial. Te enfrentarás a un dilema que enfrentan muchos otros estadounidenses: necesitas un trabajo para pagar tus cuentas y mejorar tu crédito, pero no puedes conseguir un trabajo debido a un mal historial de crédito.
Una de cada cuatro personas desempleadas dice que un posible empleador solicitó una verificación de crédito en el proceso de solicitud de empleo, según una encuesta realizada por Demos.
En la misma encuesta, uno de cada diez dijo que no fueron contratados debido a la información en su informe de crédito.
Obviamente, cuanto más tiempo esté desempleado, más difícil será vivir del desempleo, los ahorros o el único ingreso de su cónyuge. Haga lo posible por mantener su situación crediticia para que no obstaculice su próximo trabajo.