Hay varias tendencias, herramientas y compañías de las que debe tener conocimiento al evaluar las próximas tendencias tecnológicas de seguros y los impactos que tendrán en los consumidores y las empresas por igual, y en la industria de seguros de automóviles en general.
El Internet de las cosas
La mayor tendencia que impacta a la industria de seguros en los próximos años, sin excepción, es Internet de las cosas, o iOT, un término que se refiere a todos los dispositivos conectados del mundo. El ejemplo más obvio de un miembro de Internet de las cosas es su computadora personal y el teléfono celular. Pero, cada vez más, los automóviles en sí mismos -o sensores / nueva tecnología dentro de los automóviles- también se están uniendo al internet de las cosas.
Muchos autos más nuevos tienen tecnología de seguridad incorporada y conectada o incluso opciones de conducción semi automática. En los próximos años, más y más vehículos se comunicarán entre sí en la carretera, con el objetivo de reducir los accidentes de tráfico y las muertes.
Algunos dispositivos adicionales permiten que las aseguradoras (o los padres / operadores de flotas) recopilen información sobre los hábitos de manejo, y los cobran en consecuencia. Un estudio de McKinsey "estima que se podrían generar casi $ 1.5 billones en ingresos adicionales a partir de la demanda de movilidad y servicios basados en datos para 2030".
Un ejemplo de una tecnología que trae su automóvil al iOT es Cellcontrol , un dispositivo y aplicación correspondiente que rastrea su comportamiento de manejo y restringe el uso de tecnología dentro del lado del conductor del vehículo mientras está en movimiento.
Regla de Smartphones
El setenta y siete por ciento de los estadounidenses posee un teléfono inteligente, y las compañías de seguros se esfuerzan por mantener el ritmo. Para muchos en Estados Unidos, su teléfono inteligente es su principal conexión con el mundo digital: el 10 por ciento de los estadounidenses posee un teléfono inteligente pero no tiene acceso a Internet de alta velocidad y el 7 por ciento no tiene otra conexión de Internet fácilmente accesible. acceso cercano. Muchas compañías de seguros se apresuran a desarrollar aplicaciones y sitios web fáciles de usar. Pero un 50 por ciento de los proveedores de seguros no han invertido en una estrategia digital a largo plazo, y el 70 por ciento no tiene un plan multianual para respaldar digitalmente. Aquellos que lo hagan serán un corte por encima del resto y se distinguirán en el abarrotado mercado de seguros.
Para los agentes de seguros y vendedores, saltar a esta tendencia significará un mayor acceso a las aplicaciones que ayudan con la calificación accesible para teléfonos inteligentes, las cotizaciones, el análisis de las situaciones hipotéticas y la venta a los consumidores. Para el asegurado, esto significará la posibilidad de hablar con las aseguradoras en tiempo real.
Las aseguradoras harán un mejor uso de la tecnología conectada
Más y más compañías de seguros de automóviles pronto comenzarán a ofrecer seguro de automóvil basado en el uso (UBI). En un plan de UBI, una aplicación de teléfono móvil u otro sensor hará un seguimiento de cómo conduce y calculará la tarifa que la compañía le cobre en consecuencia.
Este seguro basado en el uso también se verá afectado por cuándo, dónde y cómo conduzca, con más y más seguros descuentos para conductores para evitar accidentes.
Y no solo las compañías establecidas se beneficiarán con esta tendencia: más y más startups entrarán en el juego de UBI. Muchas aplicaciones para teléfonos inteligentes ya les permiten a las personas comparar presupuestos de diferentes compañías. Otros, como Metromile, ofrecen una tarifa base fija y luego cobran a los usuarios según la cantidad de millas que conducen. Otro, Cuvva, es seguro de automóvil comercializado a conductores poco frecuentes. Las alternativas también usan la tecnología GPS de los teléfonos inteligentes para proporcionar a las aseguradoras seguimiento, informes de salud del vehículo y consejos para los usuarios. Muchos de ellos beneficiarán tanto a los consumidores como a las aseguradoras: uno, TrueMotion, mide la conducción distraída, califica cada viaje y muestra donde los conductores tienen margen de mejora y afirman haber reducido la conducción distraída hasta en un 75% con sus usuarios.
Mojio es otro que ya se ha asociado con grandes nombres como Google, Amazon y Microsoft; la tecnología es líder en el futuro de los servicios de automóviles conectados.
Para aquellos que buscan proporcionar servicios más innovadores, aplicaciones útiles y fáciles de usar, modelos de precios muy personalizados y estrategias centradas en los datos serán fundamentales para el éxito en la industria de seguros de automóviles.
Jalar No empujar
En muchas industrias, la publicidad "push" ha sido dominante durante décadas. La publicidad push impulsa a los clientes potenciales con publicidades llamativas y llamativas y marketing: piense en Time Square iluminado por la abundancia de anuncios. Cada vez más, la industria de seguros de automóviles estará dominada por aquellos que verdaderamente entienden lo que se necesita para "atraer" clientes (o alejarse de un competidor) en lugar de "empujarlos" hacia un producto o servicio. El empuje tiene que ver con la exposición; la atracción se trata de comprender las necesidades únicas de los clientes potenciales individuales en un contexto más amplio. Para tener éxito en la nueva era, las aseguradoras necesitan comprender verdaderamente la vida de sus clientes. Insuretech puede ayudar proporcionando datos y contexto a conductores individuales y los ecosistemas en los que existen. Esto, a su vez, permitirá a las aseguradoras comprender mejor las necesidades únicas de los clientes y, a su vez, ofrecer mejores productos y servicios más individualizados.
Es un mercado de compradores
Atrás quedaron los días en que pagar una pierna y un brazo por un seguro de automóvil era la única opción de un individuo. Entre los servicios para compartir automóviles como Uber, Lyft y Gett y una mejor infraestructura pública en las ciudades más grandes del país, incluso conducir un automóvil ahora es opcional para muchas personas. Pero para aquellos que conducen, las aplicaciones innovadoras, la tecnología y los modelos de precios significan que la competencia es feroz, y los compradores están impulsando más que solo sus propios vehículos. Además de proporcionarles mejores datos sobre su propio manejo, la tecnología permite a los conductores tener expectativas precisas sobre cuánto deberían pagar por un seguro de automóvil basado en sus conductas de manejo, marca y modelo de vehículo, la ciudad en la que viven y trabajo, y sus otros factores de riesgo tradicionales (como multas de tráfico, edad, etc.).
OMG: regla de los milenios
Lo siento, viejos: ahora hay más millennials viviendo en los EE. UU. Que baby boomers, y están cambiando las reglas del juego. Además de crecer como nativos digitales, los millennials también son más selectivos: tienden a investigar compras potenciales e inversiones mucho más que sus conciudadanos mayores antes de gastar dinero en ellos, hacen un gran porcentaje de sus compras en línea, y prefieren mucho enviar mensajes de texto, chatear y usar las redes sociales para captar un teléfono cuando se está haciendo negocios. Esta realidad significa que para atraer y mantener su base de clientes, las compañías de seguros tendrán que ser más sensibles a los deseos y necesidades únicos de la generación del milenio, incluidas tecnologías más integradas y fáciles de usar, y proporcionar información más transparente sobre productos y servicios. y precios
Agentes de seguros habilitados por la tecnología
Todo esto puede hacer parecer que los agentes de seguros individuales están en camino de ser reemplazados por sensores, robots, algoritmos y máquinas. Pero, en realidad, estas tecnologías innovadoras permitirán a los agentes de seguros atender de manera más eficiente a sus clientes utilizando los últimos y mejores datos y tecnología. Esto, a su vez, conducirá a conversaciones cliente-agente más eficientes y productivas, y mejores soluciones para todos.
Un ejemplo de esta tecnología es Advicerobo, una empresa que reduce los riesgos para las aseguradoras mediante el uso de datos para crear perfiles de individuos enormemente detallados. Esto permite a la compañía reducir el riesgo de ser defraudados y evaluar la solvencia del seguro de las personas mediante una combinación de factores psicográficos (incluyendo la "actitud financiera", lealtad, uso de las redes sociales, estado civil, trabajo, género y aversión al riesgo, entre otras cosas). La tecnología también ayuda a proteger las solicitudes de seguro y las reclamaciones por fraude, lo que ahorra tiempo y dinero a todos.
¿Qué pasa con mi privacidad?
Puede pensar que toda esta tecnología y herramientas de ahorro de costos suenan bien ... o puede que esté pensando que suena demasiado como el Gran Hermano de 1984 cuidándonos a todos. Si bien el futuro definitivamente significa que las aseguradoras sabrán más acerca de nosotros como individuos, y en general, la tecnología automotriz hará que los autos y centros de datos sean más vulnerables a ataques cibernéticos ocasionales, también significará una mayor transparencia, junto con mejores precios y conducción más segura; en otras palabras, ahorro para ambas partes. ¿Qué no se podría amar?