¿Qué es una carta de crédito en espera?
Una carta de crédito standby es un acuerdo en el que un banco garantiza el pago a un "beneficiario" si algo no sucede.
El banco emite un documento que describe las condiciones bajo las cuales se pagará la carta.
Las cartas de crédito standby, como las cartas de crédito estándar, son útiles tanto para el comercio internacional como para las transacciones nacionales, como los proyectos locales de construcción.
Una carta de crédito ofrece una promesa de un banco, que presumiblemente es un tercero desinteresado. Si el cliente del banco no puede hacer algo (como pagar a tiempo, completar un proyecto a tiempo o cumplir ciertos términos de un acuerdo), el banco -no el cliente que no entregó- paga al beneficiario. En última instancia, los fondos provienen del cliente que solicita la carta de crédito, pero el banco es responsable de pagar al destinatario.
Ejemplos
LOC en espera financiera: un exportador vende bienes a un comprador extranjero, que se compromete a pagar dentro de los 60 días. Si el pago nunca llega (y el exportador requiere una carta de crédito en espera) el exportador puede cobrar el pago del banco del importador.
El banco evalúa el crédito del importador antes de emitir la carta de crédito, y el banco cree que el importador pagará al banco. Algunas veces los bancos requieren una garantía para su aprobación. Este es un ejemplo de una carta de crédito standby "financiera " .
Performance standby LOC: Un contratista acepta completar un proyecto de construcción dentro de un cierto cronograma.
Cuando llega la fecha límite, el proyecto no está completo. Con una carta de crédito en espera, el cliente del contratista puede exigir el pago del banco del contratista. Ese pago podría funcionar como una penalidad para alentar la finalización a tiempo, la financiación para contratar a otro contratista para que se haga cargo de la mitad del proyecto, o una compensación por los dolores de cabeza de lidiar con los problemas. Este es un ejemplo de una carta de crédito standby de "rendimiento " .
Cómo funciona el proceso
- Jack y Jill hacen un trato. Quizás Jack es un importador que quiere que Jill le envíe 10.000 artilugios con crédito abierto, o que Jack podría ser un contratista que promete construir un puente para la ciudad de Jill para el próximo agosto.
- Jill no quiere correr el riesgo de que Jack no cumpla sus promesas, por lo que le pide a Jack que obtenga una carta de crédito como parte de su contrato.
- Jack le pide a su banco una carta de crédito en espera. Como tiene suficiente crédito y garantías, el banco emite la carta.
- El banco de Jack envía la carta al banco de Jill.
- Jill revisa la carta de crédito para asegurarse de que sea aceptable y decide continuar con el trato.
- Si Jack no cumple con sus obligaciones, Jill envía la documentación al banco de Jack tal como lo exige la carta de crédito (normalmente utiliza su banco u otros bancos como intermediarios).
- El banco de Jack paga a Jill (de nuevo, posiblemente indirectamente), y Jack tendrá que pagarle a su banco.
Para una demostración visual del proceso, vea un ejemplo de cómo se mueven el dinero y los documentos .
Por qué las cartas de crédito en espera ofrecen seguridad
Al poner un banco en el gancho para el pago, el beneficiario puede estar más seguro de que ella realmente recibirá un pago. Usando una transacción de exportación como ejemplo, existen numerosas razones por las cuales el comprador podría no pagar:
- El comprador tiene una contracción en el flujo de efectivo y está esperando el pago de sus propios clientes.
- El comprador sale del negocio.
- Los activos del comprador se congelan debido a inestabilidad política o disturbios.
- El comprador no está contento con el vendedor.
- El comprador es deshonesto.
Un banco es financieramente más estable que la mayoría de los compradores, y el banco no se preocupa por las disputas entre compradores y vendedores.
Se debe pagar una carta de crédito en espera siempre que el beneficiario cumpla con los requisitos de la carta y el banco siga en actividad.
Si el beneficiario está preocupado por la estabilidad financiera del banco emisor, puede solicitar una carta de crédito confirmada. En ese caso, un banco que el beneficiario confía garantiza el pago en nombre de otro banco menos confiable.
Diferencias entre una carta de crédito en espera y otras letras de crédito
Una carta de crédito en espera es similar a una carta de crédito estándar (o "comercial"): el banco se compromete a pagar a un beneficiario siempre que el beneficiario presente los documentos y cumpla con los requisitos de la carta de crédito. Entonces, ¿qué hace que las cartas de crédito standby sean únicas?
Plan de respaldo: una carta de crédito en espera es una red de seguridad. Como la mayoría de las redes de seguridad, el objetivo es evitar su uso. Cuando a alguien se le paga con una carta de crédito en espera, significa que algo salió mal. Con una carta de crédito comercial, por otro lado, todos los involucrados esperan y esperan que se produzca el pago. Por ejemplo, eso podría significar que un exportador entregó exitosamente un envío a un importador.
Aspecto de rendimiento: las cartas de crédito en espera también son únicas porque pueden incluir un componente de rendimiento o un rendimiento negativo, si lo prefiere. Si no se realiza un servicio, se le paga al beneficiario.
En el país: las cartas de crédito en espera se utilizan con frecuencia para las transacciones nacionales. Esos podrían incluir desde proyectos de construcción hasta servicios de electricidad. Las cartas de crédito comerciales son populares para el comercio internacional.
Además de las cartas de crédito en espera, existen otros tipos de cartas de crédito .
Cómo obtener una carta de crédito en espera
Si necesita una carta de crédito en espera, solicite a su banco que emita una. Lo más probable es que necesite trabajar con alguien en la división comercial del banco o en el departamento de comercio internacional. Asegúrese de tomarse el tiempo suficiente para comprender cómo funciona el proceso y en qué circunstancias será responsable del pago. Haga que un abogado revise los documentos con usted.
Si desea que otra persona use una carta de crédito standby, solicítela como parte de su contrato e insista en una carta de crédito irrevocable . Asegúrese de trabajar estrechamente con su banco y sus abogados para comprender lo que debe hacer para cobrar el pago. Las cartas de crédito son notoriamente complejas y es difícil cumplir con todos los requisitos. Si no cumple con todos los requisitos exactamente, no recibirá ningún pago.