Pero si está decidido a cambiar sus hábitos, una nueva tarjeta de crédito podría ayudarlo a reducir su deuda , reconstruir su crédito, ahorrar dinero en honorarios o acumular recompensas.
Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito disponibles para personas que necesitan un poco de ayuda adicional para mejorar sus malos hábitos financieros :
Para personas que siguen pagando tarde
La tarjeta Simplicity de Citi: si sus finanzas están tan desorganizadas que usted pierde accidentalmente los pagos de facturas por unos pocos días o más, la tarjeta Simplicity de Citi podría ayudarlo a evitar cargos por demora elevados y una APR inaceptable. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, la tarjeta Simplicity de Citi no cobra una tarifa por pago tardío cuando paga en forma reiterada tarde. Tampoco cobra una tasa de penalización, por lo que es una opción mucho más segura para los titulares de tarjetas que están en riesgo de perder u olvidar una factura. Muchas tarjetas, por el contrario, cobran tasas de penalización de hasta el 29 por ciento o más. Sin embargo, debe tener un buen crédito para calificar, por lo que si ha perdido pagos de préstamos en repetidas ocasiones por 30 días o más, es posible que no lo aprueben.
Subcampeones:
- Para los tarjetahabientes que califican, la Visa PenFed Promise de Pentagon Federal Credit Union es aún más indulgente. No cobra una tarifa por pago atrasado, una tarifa de pago devuelto ni ningún otro tipo de tarifa, ni cobra una tarifa de penalización. ¿El único problema? La tarjeta PenFed solo está disponible para un grupo selecto. Para ser elegible, usted o un miembro de su familia debe ser militar , trabajar para el gobierno de los EE. UU. O ser miembro de una organización participante.
- Discover también cancela los recargos por retraso en todas sus tarjetas de crédito, incluidas la tarjeta Discover It y Discover Miles Card ... Pero solo la primera vez que paga tarde. Tendrá que pagar hasta $ 37 por factura si pierde pagos repetidamente.
Para personas con demasiada deuda
The Barclaycard Ring MasterCard: para los titulares de tarjetas que buscan reducir una pila de deudas , Barclaycard Ring MasterCard ofrece una de las mejores ofertas de transferencia de saldo.
Hace que sea más fácil reducir rápidamente la deuda al cancelar una tarifa de transferencia de saldo en cada saldo transferido. Dependiendo de cuánto deba, eso podría ahorrarle cientos de dólares en honorarios. La mayoría de las tarjetas, por el contrario, cobran tarifas de transferencia de saldo de hasta 3 a 5 por ciento. Ring MasterCard también le da hasta 15 meses para amortiguar el saldo transferido antes de que la tasa estándar de la tarjeta se active.
Subcampeones:
La tarjeta Chase Slate y la BankAmericard MasterCard también renuncian temporalmente a las tarifas de transferencia de saldo, pero las exenciones son solo promociones de una sola vez. Los titulares de la tarjeta Slate y BankAmericard tienen solo 60 días después de abrir sus cuentas para transferir sus saldos, sin cargo.
Para las personas que necesitan un incentivo para ser bueno
La tarjeta doble de Citi Cash: si habitualmente gira sus saldos de mes a mes, no solo tiene que pagar intereses sobre sus compras, también corre el riesgo de acumular más deudas de las que puede pagar , especialmente si solo paga la cantidad mínima debido. La tarjeta Citi Double Cash ayuda a los titulares de tarjetas a romper ese hábito costoso al ofrecer un reembolso del 2 por ciento en cada compra que se paga en su totalidad. Por el contrario, las compras que no han sido pagadas ganan solo un 1 por ciento de reembolso en efectivo.
Segundo finalista:
La tarjeta de crédito Journey Student Rewards de Capital One también recompensa el buen comportamiento ofreciendo hasta 1.25 por ciento de reembolso en efectivo en compras cuando usted paga su factura mensual a tiempo. La tarjeta de estudiante también ofrece un límite de crédito más alto después de solo cinco pagos a tiempo.
Para personas que se recuperan del mal crédito
La tarjeta de crédito Discover it secured: mal crédito no significa que tenga que dejar las recompensas de la tarjeta de crédito. La tarjeta Discover it secured ofrece a los titulares de tarjetas que están creando o reconstruyendo créditos un programa de recompensas competitivo que es tan generoso como los programas de recompensas ofrecidos a los titulares de tarjetas con puntajes más altos. Los titulares de tarjetas garantizadas reciben hasta un 2 por ciento de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y estaciones de servicio, y un 1 por ciento de devolución de dinero en efectivo en todo lo demás. La tarjeta Discover it secured también ofrece un único premio del 100 por ciento de las ganancias de recompensas después del primer año.
Subcampeones:
- A diferencia de la mayoría de las tarjetas protegidas, Capital One Secured MasterCard no le hace pagar un gran depósito por adelantado. En cambio, podría pagar un depósito de tan solo $ 49 (según su historial de crédito) y recibir un límite de crédito inicial de $ 200. También ofrece un límite de crédito más alto después de solo cinco pagos a tiempo.
- Si no desea molestarse con una tarjeta de crédito asegurada, Credit One ofrece una de las únicas tarjetas de crédito subprime no garantizadas disponibles sin tarifas excesivas. La tarjeta Credit One Platinum cobra hasta $ 99 en tarifas anuales, pero no cobra el mantenimiento mensual ni las tarifas del programa. También cobra una APR comparativamente baja, que oscila entre el 16,15 por ciento y el 24,65 por ciento.