Las mejores tarjetas de crédito de recompensas para 2017 se eligieron en función del bono de registro, la tasa de recompensas en curso, las opciones de canje, la tarifa anual y otras ventajas de la tarjeta de crédito. Las tasas APR , incluidas las APR promocionales, no fueron un factor, ya que pagar por completo y evitar el interés por completo es la forma ideal de capitalizar una tarjeta de crédito de recompensas.
Si está buscando agregar una nueva tarjeta de crédito de recompensas a su billetera este año, consulte esta lista de las mejores tarjetas de crédito de recompensas en el mercado en este momento.
Mejor tarjeta de recompensas en efectivo: American Express Blue Cash Preferred
La tarjeta American Express Blue Cash Preferred ofrece una recompensa de $ 150 si gasta $ 1,000 en los primeros tres meses de apertura de su tarjeta de crédito. En curso, la tarjeta paga un 6 por ciento de reembolso en efectivo en compras en el supermercado, con un límite de $ 6,000 por año. Eso es $ 360 de reembolso en un año si se gasta al máximo en esta categoría, lo que es factible si gasta un promedio de $ 500 en comestibles cada mes.
Los titulares de tarjetas también ganarán un reembolso del 3 por ciento en efectivo en estaciones de servicio y tiendas departamentales selectas en los Estados Unidos. No hay límite en la cantidad de reembolso que puede ganar en la categoría de 3 por ciento.
Todas las demás compras, incluidas las compras en supermercados de más de $ 6,000 anuales, obtienen un reembolso del 1 por ciento.
Hay algunas excepciones para ganar dinero en efectivo con Amex Blue Cash Preferred.
Las compras en las tiendas de abarrotes no incluyen las compras realizadas en hipermercados y almacenes. Las compras de gasolineras no incluyen las compras de gas hechas en supermercados, hipermercados y almacenes. Debe realizar sus compras en verdaderas tiendas de comestibles y estaciones de servicio independientes para obtener la mayor tasa de recompensas. De lo contrario, estas compras ganarán la tasa de recompensa del 1 por ciento.
El reembolso se paga en dólares Blue Reward Dollars en incrementos de 25 dólares y están disponibles siempre que el saldo de recompensas sea de al menos 25 dólares. Las recompensas pueden canjearse como un crédito de estado que reducirá su saldo pendiente por el monto del canje.
Hay una tarifa anual de $ 95 que se exime en el primer año y puede compensarse fácilmente si utiliza la tarjeta de crédito para todos sus gastos de abarrotes, gas y tiendas departamentales. En el segundo año y cada año a partir de entonces, debe gastar al menos $ 1,600 en comestibles cada año para cubrir el costo anual de $ 95.
American Express ofrece beneficios adicionales, como seguro de daños y pérdida de alquiler de automóviles, seguro de accidentes de viaje, asistencia en carretera, garantía extendida, protección de devolución y protección de compras.
La mejor tarjeta del 5 por ciento de reembolso en efectivo: Chase Freedom
La tarjeta de crédito Chase Freedom ofrece un bono de devolución de efectivo de $ 150 si gasta $ 500 en compras en los primeros tres meses de apertura de su cuenta.
Hay una trampa: solo puedes ganar la bonificación de registro si no has ganado un bono de Chase en los últimos 24 meses. Si ya tiene una tarjeta de crédito de Chase, consulte sus declaraciones anteriores o llame al servicio de atención al cliente para averiguar si ganó la bonificación de registro por última vez.
Los titulares de la tarjeta Chase Freedom obtienen un 5 por ciento de reembolso en efectivo en compras en categorías específicas que rotan cada trimestre y un 1 por ciento en todas las demás compras. De enero a marzo de 2017, por ejemplo, los titulares de tarjetas obtienen un 5 por ciento de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y compras locales de transporte de cercanías. El reembolso en efectivo a la tasa del 5 por ciento tiene un tope de $ 1,500 cada trimestre. Una vez que haya alcanzado el umbral, las compras ganarán un 1 por ciento de reembolso.
Debe activar sus recompensas de reembolso del 5 por ciento cada trimestre para asegurarse de que las compras calificadas ganen el máximo de devolución de efectivo.
También es posible que deba ajustar sus gastos cada trimestre para maximizar las categorías de gastos del 5 por ciento.
No hay límite para las recompensas que puede ganar, pero debe canjear un mínimo de $ 20 cada vez. Los reembolsos se pueden hacer como un crédito de estado, un depósito electrónico en una cuenta corriente o de ahorro elegible, o para tarjetas de regalo u otras opciones de canje a través de Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom no tiene una tarifa anual, lo que significa que puede disfrutar de los beneficios de la tarjeta de forma gratuita, siempre y cuando no incurra en ningún otro interés o tarifa.
Tarjeta de crédito Cash Back más flexible: recompensas de Capital One Quicksilver
Con la tarjeta Capital One Quicksilver Rewards, los titulares de tarjetas obtienen un bono de $ 100 después de gastar $ 500 en compras en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. En curso, las compras obtienen un reembolso del reembolso del 1.5 por ciento ilimitado. Eso significa que no hay límite en lo que puede ganar y no tiene que ajustar sus gastos para recuperar dinero en efectivo en determinadas categorías.
Las recompensas nunca caducan y pueden canjearse por devolución de dinero en efectivo en cualquier momento y en cualquier cantidad. No hay tarifa anual ni tarifa por transacción extranjera en la tarjeta Capital One Quicksilver Rewards, que le brinda la oportunidad de disfrutar de sus recompensas sin pagar ningún costo adicional.
Una tarjeta de crédito de recompensas de tarifa plana es ideal para los clientes que gastan dinero en varios lugares, que no desean pagar una tarifa anual o que no quieren la molestia de tratar de mantenerse al día con las categorías de gastos.
Lo mejor para construir o reconstruir Crédito: Discover It Secured
La mayoría de las tarjetas de crédito de recompensas requieren que tenga un crédito excelente para calificar. Discover tiene una excelente opción para los consumidores que no tienen el mejor puntaje de crédito.
Descúbrelo Asegurado paga un reembolso del 2 por ciento en efectivo con compras combinadas de hasta $ 1,000 en compras de comestibles y gasolina y un 1 por ciento de reembolso en efectivo en todo lo demás. Como una bonificación, Discover coincide con todas las recompensas en efectivo que gana en el primer año que su cuenta está abierta. No hay límite en las recompensas en efectivo que puede ganar y sus recompensas nunca caducan. Puede canjear sus recompensas por dinero en efectivo (un crédito de estado de cuenta) en cualquier momento, usar sus recompensas por tarjetas de regalo en Discover Deals, o incluso aplicar sus recompensas a compras en Amazon.com.
No hay una tarifa anual en la tarjeta Discover it Secured, pero debe realizar un depósito de garantía reembolsable de al menos $ 200. El depósito es una característica de todas las tarjetas de crédito aseguradas y asegura el límite de crédito para los titulares de tarjetas que de otra manera no pueden calificar para una tarjeta de crédito.
Una ventaja que atraerá a las personas que intentan reconstruir su crédito : Discover informa la actividad de su cuenta a las tres principales agencias de crédito . Tener la cuenta incluida en su informe de crédito ayudará a su crédito siempre que administre bien su cuenta. Después de que haya tenido su cuenta por siete meses, Discover revisará su cuenta periódicamente para ver si usted califica para una cuenta que no requiere un depósito de seguridad.
Tarjeta de crédito Best Travel Rewards: Chase Sapphire Preferred
La tarjeta de crédito Chase Sapphire Preferred tiene uno de los mayores bonos de suscripción de todas las tarjetas de crédito de recompensas. Los titulares de tarjetas obtienen 50,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta. El bono vale hasta $ 625 si canjea sus puntos a través de Chase Ultimate Rewards, la herramienta de canje de recompensas en línea de Chase. Además, si agrega un usuario autorizado y realiza una compra en los primeros tres meses, obtendrá 5.000 puntos de bonificación. El total de 55,000 puntos vale hasta $ 687.50. Para ganar el bono, no puede haber recibido un bono de esta u otra tarjeta de Chase en los últimos 24 meses.
En curso, los titulares de tarjetas ganan dos puntos por cada dólar gastado en comidas y viajes y un punto por cada dólar gastado en todo lo demás. Los puntos de recompensa valen 25 por ciento más cuando los canjeas a través de Chase Ultimate Rewards.
Debido a que Chase Sapphire Preferred no está vinculado a ninguna marca de avión o hotel, tiene más flexibilidad para usar sus recompensas para viajar. Además, Chase le permitirá transferir sus puntos a sus marcas asociadas en una proporción de 1: 1, lo que significa que no perderá ningún punto en la transferencia.
No hay una tarifa de transacción extranjera que lo convierte en una buena tarjeta para usar mientras viaja internacionalmente.
El Chase Sapphire Preferred tiene una tarifa anual de $ 95 que no se aplica en el primer año. Después del primer año, tendrá que gastar entre $ 3,800 y $ 7,600 anualmente para cubrir el costo anual. De lo contrario, si no es un gran consumidor, la tarjeta puede no beneficiarlo más allá del primer año.
Mejor tarjeta de crédito sin recompensas de viaje de tarifa anual: Tarjeta de crédito de recompensas de viaje BankAmericard
La tarjeta de recompensas de viaje BankAmericard paga 20,000 puntos extra después de gastar $ 1,000 en los primeros 90 días de apertura de su tarjeta de crédito. El bono se puede canjear por un crédito de declaración de $ 200 para compras realizadas con su tarjeta de crédito.
Todas sus compras ganan 1.5 millas por dólar, independientemente de la categoría de gasto. Y, si tiene otras cuentas con Bank of America, puede aumentar sus recompensas. Los titulares de tarjetas con una cuenta de cheques o de ahorro activa de Bank of America recibirán un 10 por ciento de puntos de bonificación por cliente en todas las compras. Los clientes de Preferred Rewards de Bank of America reciben un aumento de bonificación del 25 al 75 por ciento, dependiendo de su nivel de beneficio.
No hay fechas bloqueadas o restricciones sobre cuándo puede canjear sus recompensas. Usted tiene libertad para reservar su viaje en cualquier aerolínea o sitio web y puede canjear sus recompensas como un crédito de estado de cuenta utilizado para vuelos, hoteles, paquetes de vacaciones, cruceros, alquiler de automóviles o tarifas de equipaje.
No hay una tarifa anual en la tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards, lo que significa que puede disfrutar de estos beneficios sin costo siempre que pague su saldo completo cada mes y evite pagar intereses y tarifas.
La tarjeta de crédito BankAmericard Travel Rewards es una buena opción para los consumidores que no son grandes consumidores, aquellos que no quieren pagar una tarifa anual o que gastan en una variedad de categorías.
Mejor tarjeta de crédito Premium Rewards Travel: Chase Sapphire Reserve
Al igual que Chase Sapphire Preferred, The Chase Sapphire Reserve paga 50,000 puntos de bonificación cuando gasta $ 4,000 en los primeros tres meses de la apertura de su cuenta. La Reserva Chase Sapphire, en comparación, paga 50 por ciento más en recompensas cuando se canjean a través de Chase Ultimate Rewards, que hace que el bono de 50,000 equivalga a $ 725 para viajar. Chase Sapphire Preferred paga solo 25 por ciento más en recompensas canjeadas por Chase Ultimate Recompensas Solo puede recibir el bono si no ha recibido otro bono de una carta de Chase en los últimos 24 meses.
(La Reserva Sapphire ofreció anteriormente 100.000 puntos de bonificación, pero bajó la bonificación de registro en enero de 2017).
Sus compras ganarán 3 puntos por cada dólar gastado en compras de viajes y comidas (en comparación con 2 puntos con Chase Sapphire Preferred) y 1 punto por dólar en todas las demás compras.
Las recompensas son solo el comienzo de lo que la Reserva Sapphire tiene para ofrecer. Recibirá un crédito de viaje anual de $ 300 para reembolsar automáticamente cualquier compra realizada en su tarjeta.
Chase otorgará un crédito de tarifa de solicitud de $ 100 a una solicitud de Global Entry o TSA PreCheck. Su tarjeta le otorga membresía Priority Pass Select de cortesía que le brinda acceso a más de 900 salas de aeropuertos.
Los tarjetahabientes principales pagarán una tarifa anual de $ 450 y $ 75 adicionales por cada usuario autorizado a partir del primer año. La fuerte tarifa anual puede ser un obstáculo para algunos, pero esta es una tarjeta de crédito de recompensas premium y las recompensas y beneficios son proporcionales a la tarifa, siempre y cuando la aproveches y la uses como tu tarjeta principal.
La mejor tarjeta de crédito minorista de marca compartida: Amazon Prime Rewards Visa Signature
El Amazon Prime Rewards Visa Signature es una tarjeta de crédito de recompensas relativamente nueva, lanzada a principios de 2017.
Los titulares de tarjeta aprobados ganarán una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 70 de manera instantánea cuando se apruebe la cuenta. No hay un requisito de gasto mínimo o un período de espera para ganar el bono y puede usar el bono de inmediato.
En curso, Amazon Prime Rewards Visa Signature paga 5 por ciento de reembolso en efectivo en compras de Amazon.com (necesitará una membresía Prime elegible); 2 por ciento en restaurantes, estaciones de servicio y farmacias; y 1 por ciento de regreso en todo lo demás.
Como se trata de una tarjeta de crédito de marca compartida, lo que significa que está patrocinada por un minorista y una red de tarjetas de crédito importante, puede usar la tarjeta fuera de Amazon para maximizar sus recompensas. En comparación, la tarjeta de la tienda de Amazon.com solo se puede usar en Amazon.
Una vez que vincule su tarjeta a su cuenta de Amazon.com, puede canjear sus recompensas en cualquier momento y en cualquier monto por la totalidad o parte de sus compras de Amazon.com.
La firma Visa Prime de Amazon Prime Rewards incluye varias otras ventajas adicionales, como tarifas de transacciones extranjeras, seguro de accidentes de viaje, reembolso de equipaje perdido, seguro de retraso de equipaje, asistencia de viaje y emergencia, protección de compras y protección de garantía extendida.
La tarjeta no tiene tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera.
¿Cómo debe elegir la mejor tarjeta de crédito de recompensas?
Considere el tipo de recompensas que desea ganar, la tarifa anual que está dispuesto a pagar y sus hábitos de gastos típicos. Por ejemplo, si desea obtener principalmente recompensas en efectivo, no está dispuesto a pagar una tarifa anual y no desea cambiar sus hábitos de gasto, Capital One Quicksilver Reward es una excelente opción ya que paga una tarifa plana en todas las compras.
Puede elegir más de una tarjeta de crédito para maximizar las recompensas que puede ganar. Por ejemplo, si puede gastar lo suficiente para compensar la tarifa anual, puede usar American Express Blue Cash Cash Preferred para sus compras de supermercado y gasolina y Chase Sapphire Preferred para compras de viajes y cenas.
No importa qué tarjeta elija, asegúrese de pagar su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. De lo contrario, llevar un saldo significa pagar interés que compensa sus recompensas. Pagar con retraso agrega un recargo por mora al costo de su tarjeta de crédito y lo pone en riesgo de perder sus recompensas.
Tenga en cuenta también que las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo no obtienen recompensas. Estas transacciones a menudo incurren en tarifas y reducen el crédito disponible para realizar compras que generarán recompensas. Lo mejor es usar una tarjeta de crédito de recompensas únicamente para realizar compras que generen recompensas y mantener transferencias de saldo para una tarjeta de crédito que no sea de recompensa.
Tenga cuidado también de gastar solo lo que puede pagar. Mantener su crédito y mantenerse fuera de la deuda gana recompensas de ganar en cualquier momento.
Descargo de responsabilidad: los términos de la tarjeta de crédito están sujetos a cambios. Visite el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito para obtener las recompensas más actualizadas y los detalles de precios.