El 31 de diciembre vuelve a acercarse, y querremos comenzar a considerar la planificación fiscal para el fin de año 2017. Por supuesto, dada la incertidumbre sobre si el Congreso aprueba el proyecto de ley de la Cámara, la versión del Senado, algo intermedio o nada en absoluto (!), El final del año en curso será un objetivo un poco más móvil.
Encontré ese mensaje en mi casilla de correo electrónico la semana pasada. Llegó, como era de esperar, de mi contable de confianza.
Pero podría haber aterrizado en cualquiera de sus buzones también. Mientras que Washington se enfoca en la economía del país, depende de cada uno de nosotros afinar sus propias economías personales, con miras a realizar movimientos financieros antes del 31 de diciembre que reducirán nuestras facturas de impuestos en abril. Pero primero, de Jill Schlessinger, Embajadora de la Junta Directiva de CFP Senior, una nota de advertencia:
"Siempre he creído en lo más profundo de mi corazón que si quieres ser demasiado lindo, lo lamentarás ... Debemos ser muy cuidadosos con respecto a cómo hacemos estas elecciones en el futuro".
Con eso en mente, esto es lo que debes hacer ahora:
Comience por el principio. El comienzo, explica CPA Ed Slott, es donde siempre ha estado, con su declaración de impuestos del año anterior. Ese es su mapa de ruta para deducciones y créditos que ha tomado en el pasado.
Aproveche al máximo las deducciones y créditos que pueden no estar disponibles en el futuro. A medida que mira sus rendimientos anteriores, preste especial atención a la captura de beneficios que pueden no estar disponibles en los próximos años.
La deducción por impuestos estatales y locales está en la tabla de cortar, por ejemplo. ¿Puede permitirse pagar algunos de los impuestos del próximo año en este año para capturar una deducción aún mayor? Es posible que desee pagar por adelantado los impuestos a la propiedad, ya que es posible que no sean deducibles el próximo año, dice Slott. Si usted es un trabajador promedio que gana entre $ 50,000 y $ 60,000, si es dueño de una casa, podría estar pagando de $ 10,000 a $ 15,000 en impuestos sobre bienes raíces e impuestos estatales sobre la renta.
"Si no obtiene una deducción por eso, sus impuestos podrían aumentar en miles", dice. Otras deducciones que podrían eliminarse incluyen las de gastos médicos, gastos de mudanza (incluso cuando están relacionados con el trabajo) y preparación de impuestos. Pregúntele a su contador si puede pagarles las devoluciones de 2017 ahora, dice Elde Di Re, socio de la práctica de los servicios de Private Private Client de EY.
Eche un vistazo a su estrategia de donaciones caritativas . Uno de los cambios que probablemente encabezará nuestro camino es un aumento en la deducción estándar para solteros a $ 12,000 y $ 24,000 para parejas. Como en el pasado, si toma la deducción estándar, no detalla (y viceversa). Pero el aumento probablemente significará que para algunas personas que ya han detallado en el pasado, ya no tendrá sentido en el futuro. Si sospecha que es uno de ellos, es posible que desee dar más a la caridad este año y saber que está obteniendo un beneficio. De hecho, si se siente bien, puede acelerar sus contribuciones en los próximos años poniendo dinero en uno de los fondos recomendados por los donantes que las instituciones financieras han establecido como obras de caridad. "Digamos que por lo general usted dio $ 1,000 a su alma mater, y cree que bajo estas nuevas reglas potencialmente tomaría la deducción estándar cada año", dice Di Re.
Usted escribiría el cheque ahora por $ 5,000 o $ 10,000, y obtendría una deducción por esa cantidad en 2017; luego, con el tiempo, distribuya el dinero a su alma mater. ¿Y si crees que continuarás detallando? Por supuesto, nunca le sugerimos que no apoye sus causas favoritas. Pero si está buscando dinero en efectivo adicional para pagar por anticipado algunas de las deducciones anticipadas que anotamos anteriormente, empujar sus donaciones al 2018 puede tener sentido desde el punto de vista financiero.
Replantea tu deuda. Uno de los mayores cambios potenciales es la deducibilidad del interés sobre las hipotecas. Actualmente, se pueden deducir los intereses de préstamos de hasta $ 1,000,000, pero eso podría reducirse a la mitad, y el interés de deducibilidad en los préstamos para vivienda segunda y los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda podrían eliminarse. ¿Cómo te acercas a eso? Ejecuta los números. Eche un vistazo nuevo a sus deudas y vea si tiene sentido pagar ahora o más rápido.
Pregúntese: si uso efectivo para pagarlo, "¿qué estaba haciendo ese dinero por mí?", Dice Di Re. Si estaba sentado en una cuenta bancaria con un escaso 1 por ciento, pagar su préstamo puede devolver dinero en su bolsillo. Si se invierte en el mercado donde está obteniendo un rendimiento anual más alto, posiblemente no. Ejecute los mismos escenarios de préstamos estudiantiles que pueden perder su deducibilidad de intereses.
Pesado en la jubilación. Finalmente, señala Schlessinger, aunque tuvimos un "momento de enloquecimiento" cuando nos preocupaba que hubiera un límite para ahorrar en cuentas de jubilación, ahora está fuera de discusión. ¿Desea obtener el mayor beneficio de su inversión en la planificación de fin de año? Duplicar el retiro es la forma de hacerlo. Para sus últimos cheques de pago, aumente sus contribuciones de jubilación. Dígale a su empleador, por ejemplo, que desea invertir el 15 por ciento en las últimas semanas del año. Si está invirtiendo dinero en un IRA-Roth, tradicional o SEP, tiene hasta la fecha límite de presentación de impuestos (sin extensiones) para retirar el dinero. Estás ahorrando más para la jubilación y reduciendo tu obligación tributaria al mismo tiempo, dice ella.
Con Hayden Field