Su puntaje de crédito es un número sensible: tres dígitos que pueden moverse hacia arriba o hacia abajo un día determinado, dependiendo de cómo cambie la información en su informe de crédito. Si ha estado trabajando para mejorar su puntaje de crédito , cancelando cuentas vencidas, corrigiendo errores, realizando pagos puntuales o eliminando elementos negativos de su informe crediticio, sin dudas desea ver los resultados de sus esfuerzos lo más rápido posible. .
Y si necesita que su puntaje crediticio aumente para que pueda obtener la aprobación para un préstamo u obtener una mejor tasa de interés, probablemente esté ansioso por ver mejoras pronto.
¿Qué tan pronto mejorará su puntaje crediticio?
Desafortunadamente, no hay forma de predecir qué tan pronto subirá su puntaje de crédito o cuánto subirá. Sabemos que tomará al menos la cantidad de tiempo que le lleva a la empresa actualizar su informe de crédito. Algunas empresas envían actualizaciones de informes de crédito a diario, otras mensualmente. Pueden pasar varias semanas hasta que aparezca un cambio en su informe de crédito.
Una vez que su informe de crédito se actualice con información positiva, no hay garantía de que su puntaje de crédito aumente de inmediato o que aumente lo suficiente como para marcar la diferencia con una aplicación. Su puntaje de crédito podría seguir siendo el mismo, o incluso podría bajar , según la importancia del cambio y la otra información en su informe de crédito.
Lo único que puede hacer es mirar su puntaje de crédito para ver cómo cambia y continuar haciendo los movimientos de crédito correctos.
¿Qué afecta el tiempo de actualización del puntaje de crédito?
El momento de las actualizaciones del puntaje de crédito se basa en el momento de los cambios en su informe de crédito. Dado que su puntaje de crédito se calcula instantáneamente utilizando la información en su informe de crédito en un momento dado, todo lo que se necesita para aumentar su puntaje de crédito es un cambio positivo en la información de su informe de crédito.
Al mismo tiempo, tener información negativa agregada a su informe de crédito puede compensar los cambios positivos que pueda haber visto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, si recibe un aumento en el límite de crédito (por lo tanto, reduce su utilización de crédito) pero también se agrega un pago atrasado a su informe de crédito, es posible que no mejore su puntaje de crédito. De hecho, su puntaje de crédito podría caer.
La información seriamente negativa puede reducir su puntaje crediticio, por lo que demorar más tiempo en mejorar su puntaje crediticio. Por ejemplo, puede tomar más tiempo para mejorar su puntaje de crédito si tiene bancarrota, cobro de deudas, reposesión o ejecución hipotecaria en su informe de crédito. Cuanto más recientes sean estos artículos, más afectarán su puntaje crediticio.
Las formas más rápidas de aumentar su puntaje crediticio
Lleva tiempo mejorar su puntaje de crédito, especialmente si tiene muchos elementos negativos en su informe de crédito. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su puntaje de crédito rápidamente. Pagar un gran saldo de la tarjeta de crédito u obtener un aumento en el límite de crédito, especialmente antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta , puede afectar su puntaje crediticio de manera relativamente rápida. Ambos mejoran su utilización del crédito, que es el 30% de su puntaje crediticio.
Disputar un error negativo de su informe de crédito también puede elevar su puntaje de crédito, especialmente si habla con el acreedor por teléfono y le pide que elimine el error de su informe de crédito de inmediato. Para hacer valer sus derechos conforme a la Ley de Informes Crediticios Justos, debe disputar los errores del informe de crédito por escrito. Sin embargo, algunos acreedores están dispuestos a eliminar errores legítimos con solo una llamada telefónica. La actualización puede aparecer en su informe de crédito e impactar su puntaje crediticio en solo unos días si el acreedor está dispuesto a trabajar con usted.
Si no puede disputar un error por teléfono, disputar por escrito sigue siendo efectivo, particularmente si tiene pruebas del error. El proceso de disputa puede demorar de 30 a 45 días mientras el buró de crédito investiga y luego actualiza su informe de crédito. Una vez que se elimina el error de su informe de crédito, se factorizará en su puntaje de crédito de inmediato.
Cómo monitorear su puntaje de crédito
Puede controlar los cambios en sus puntajes de crédito de forma gratuita utilizando CreditKarma.com o CreditSesame.com, que le dan acceso libre a sus puntajes de crédito que no son FICO. Credit Karma actualiza sus puntajes crediticios de TransUnion y Equifax diariamente, mientras que Credit Sesame ofrece actualizaciones mensuales de su puntaje crediticio de Experian. Si hay cambios en cualquiera de esos informes de crédito, puede ver el cambio de puntaje de crédito posterior utilizando los servicios gratuitos.
Algunos emisores de tarjetas de crédito les dan a sus titulares una puntuación FICO gratuita en el estado de cuenta de cada mes. Discover, First National Bank of Omaha y Barclaycard ofrecen puntajes FICO gratuitos cada mes. Capital One ofrece un puntaje educativo TransUnion gratuito. Consulte con el emisor de su tarjeta de crédito para saber si brindan acceso gratuito a su puntaje de crédito.
Estimación de los cambios en la puntuación de crédito
Mientras espera que su informe de crédito y puntaje se actualicen, puede usar un simulador de puntaje de crédito para estimar cómo podría cambiar su puntaje de crédito. Credit Karma y myFICO ofrecen simuladores de puntaje de crédito que pueden mostrar cómo su puntaje de crédito podría cambiar si la información en su informe de crédito cambia, si cancela una cuenta o abre un nuevo préstamo, por ejemplo. El simulador de Credit Karma se incluye con su membresía gratuita a su servicio. El simulador ofrecido a través de myFICO con FICO Score Watch solo para su puntaje de crédito Equifax por $ 14.95 por mes.
Respuestas rápidas para actualizaciones rápidas de puntaje crediticio
Existe un servicio más que puede brindarle un acceso más temprano a los cambios en los puntajes de crédito, pero solo en un conjunto limitado de circunstancias. Si está solicitando un préstamo hipotecario, el prestamista puede ofrecer una rápida actualización, un servicio que actualizará su puntaje de crédito dentro de 48 a 72 horas. No funciona para todas las situaciones. Debe tener prueba de que hay información incorrecta en su informe de crédito, como un pago incorrectamente informado como tarde. Y solo puede hacer esto con ciertos prestamistas hipotecarios cuando está tratando de calificar para una hipoteca u obtener mejores condiciones; no es un servicio disponible directamente para los consumidores o con otros tipos de negocios.