Si está monitoreando su puntaje de crédito a menudo o está inscripto para recibir alertas de puntaje de crédito, entonces conoce cómo cambia su puntaje de crédito con el tiempo. Cualquier aumento en su puntaje de crédito, es emocionante. Pero una caída en su puntaje de crédito? Yikes. Eso es lo último que quieres ver.
Debido a que el cálculo del puntaje de crédito es tan complejo, podría ser difícil determinar el motivo exacto de la caída de un puntaje crediticio. Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe crediticio, por lo que si su puntaje crediticio cae inesperadamente, generalmente se debe a un cambio en la información de su informe crediticio. No tiene que ser un gran cambio para que su puntaje de crédito caiga. Aquí hay algunas posibles razones por las cuales su puntaje de crédito podría caer.
01 Su tarjeta de crédito o pago del préstamo se retrasó más de 30 días.
02 Hiciste una compra costosa con tarjeta de crédito.
Otro factor importante en su puntaje de crédito es la cantidad de su crédito disponible que se está utilizando. Si hace una gran compra en su tarjeta de crédito un mes, podría ver un puntaje de crédito incluso si paga el saldo completo en su fecha de vencimiento.
Los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan el saldo de la tarjeta de crédito a partir del último día del ciclo de facturación. El saldo en el resumen de su tarjeta de crédito a menudo es el saldo que aparece en su informe de crédito.
La buena noticia es que puede corregir fácilmente el impacto de un gran saldo. Pague el saldo, evite hacer otras compras con tarjeta de crédito y espere a que el saldo aparezca en su informe de crédito. Esto te ayudará a recuperar los puntos de puntuación de crédito perdidos.
03 Se envió una cuenta impaga a las colecciones.
Para proteger su puntaje de crédito, es importante que pague todas sus cuentas, no solo sus tarjetas de crédito y préstamos. Si se atrasa en los pagos en sus cuentas sin crédito, el saldo en incumplimiento podría enviarse a una agencia de cobro e incluirse en su informe de crédito. Una vez que aparece una colección en su informe de crédito, es casi seguro que disminuirá su puntaje crediticio.
04 Su última colección dejó su informe de crédito.
Al calcular los puntajes de crédito, FICO coloca a las personas en diferentes segmentos, conocidos como cuadros de mando. Su perfil de crédito se compara con otras personas en su tarjeta de puntuación para obtener su puntaje de crédito. Si bien puede haber estado en la parte superior de una tarjeta de puntaje con la recopilación en su informe de crédito, puede caer en la parte inferior de una tarjeta de puntuación diferente cuando cierta información negativa cae fuera de su informe de crédito.
Este tipo de caída de puntaje de crédito está fuera de su control. Afortunadamente, siempre y cuando continúe pagando sus cuentas a tiempo y manteniendo su deuda baja, su puntaje de crédito mejorará.
05 Usted hizo una nueva solicitud de crédito.
Cada vez que ingresa una nueva solicitud de crédito, se agrega una consulta a su informe de crédito. Dado que las consultas representan el 10% de su puntaje de crédito, solicitar un nuevo crédito puede afectar su puntaje crediticio.
Las consultas solo afectan su puntaje de crédito por un año, por lo que si esa es la única consulta que tiene, su puntaje de crédito debe aumentar constantemente y completar la recuperación en 12 meses.
06 Uno de sus límites de crédito se redujo.
Un límite de crédito más bajo tiene un impacto similar en su puntaje de crédito como el cobro de un artículo caro. Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo, su utilización de crédito aumenta y su puntaje de crédito disminuirá.
07 Cerró una tarjeta de crédito (o la canceló).
Cerrar una tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito, especialmente si la tarjeta tiene un saldo. Los emisores de tarjetas de crédito también pueden cancelar su tarjeta de crédito, lo que también afecta su crédito, no necesariamente porque el acreedor cerró la cuenta, sino porque se cerró.
08 Su bancarrota cayó de su informe de crédito.
Cuando la bancarrota cae fuera de su informe de crédito después de siete años (diez años para la bancarrota del Capítulo 7), es probable que pase a una nueva tarjeta de puntuación de crédito. Puede ver un descenso en su puntaje de crédito porque ahora su desempeño crediticio se compara con otras personas que no se han declarado en bancarrota.