Pero los informes de crédito estándar emitidos por las agencias de informes de crédito tradicionales - Experian, Equifax y TransUnion - no divulgan casi tanta información personal como podría pensar. Aquí hay algunos detalles que le sorprenderá saber que no están incluidos en su informe.
Su puntaje de crédito: cuando descargue una copia gratuita de sus informes de crédito de annualcreditreport.com, pensaría que su puntaje de crédito real se incluiría en el informe. Lamentablemente, tendrá que pagar un extra para comprar un puntaje de crédito de FICO o una de las tres agencias de informes crediticios más importantes. Si no desea ahorrar dinero para un puntaje único, también puede acceder a una copia gratuita de un servicio gratuito de puntaje de crédito, como Discover's Credit Scorecard o Capital One's CreditWise.
Sus ingresos e inversiones: su informe de crédito puede contener detalles sobre su historial laboral si un prestamista informa el nombre de su empleador cuando abre una nueva cuenta.
Sin embargo, no informará sus ingresos, ni compartirá detalles sobre sus activos, inversiones o ahorros pagados.
Sus tarjetas que no son de crédito: la información sobre otras herramientas de pago que utiliza, como tarjetas prepagas, también se dejará fuera de sus informes. En el pasado, algunas tarjetas prepagas pretendían informar la información del cliente a las oficinas de crédito, pero aparentemente ninguna de las tarjetas disponibles lo hace.
En general, los únicos burós de crédito de productos financieros que siguen los informes de crédito tradicionales son sus tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos en cuotas y otros tipos de préstamos.
Sus pagos no relacionados con el crédito: en la mayoría de los casos, sus pagos no relacionados con el crédito, como facturas de servicios públicos o pagos telefónicos, tampoco aparecerán en su informe de crédito, a menos que se atrasen en una factura. Si una factura se destina a cobros, es casi seguro que se perderá el pago. Las tres oficinas de crédito también incluyen información sobre los pagos de alquiler a tiempo cuando están disponibles, pero solo si el propietario lo informa a la oficina. Muchos propietarios todavía no informan ese tipo de información a las agencias de informes crediticios.
Las facturas de su médico: Según la Ley de Portabilidad y Responsabilidad de Seguros Médicos (HIPAA), los proveedores médicos no pueden compartir información personal sobre su historial médico, por lo que no verá ningún detalle personal sobre su visita o historial de salud en su crédito informe. Pero si pierde un pago a su proveedor de atención médica, el proveedor médico puede enviar esa deuda a las colecciones . En ese caso, la cuenta de cobro médico aparecerá en su informe.
El historial de crédito de su pareja: si se enamora de alguien con hábitos de crédito poco salados, no tiene que preocuparse por sus fallas financieras que terminan en sus informes.
A menos que usted firme un préstamo y asuma la responsabilidad conjunta, las habilidades crediticias de su socio no afectarán su informe. Algunas personas creen erróneamente que los informes de crédito de una pareja se fusionan de alguna manera una vez que se casan, pero eso es un mito. Cada uno tiene sus propios informes separados y las únicas facturas que aparecen en ellos son los que están en su propio nombre.
Su historial criminal: si ha tenido problemas con la ley, no tiene que preocuparse de que sus informes crediticios divulguen esa información a prestamistas potenciales tampoco. El historial criminal no aparece en los informes de crédito tradicionales. Sin embargo, algunas agencias de informes de consumidores más pequeños recopilan y venden esa información a los empleadores y otras personas que están llevando a cabo una verificación de antecedentes penales. Pero ese es un informe separado.
La mayoría de los juicios civiles: hasta hace poco, los juicios civiles, en los que se le demandó por dinero y se le ordenó que pague, aparecieron en los informes de crédito.
Sin embargo, a partir del 1 de julio de 2017, las oficinas de crédito ya no informarán información de registros públicos, como juicios civiles o gravámenes fiscales, a menos que el registro contenga su nombre, dirección y número de seguridad social o fecha de nacimiento. Dado que los juicios en el dominio público generalmente no contienen tanta información detallada, esto significa que la mayoría de los juicios civiles no se incluirán en los informes. Según el grupo de comercio de informes de crédito, Consumer Data Industry Association , aproximadamente la mitad de los gravámenes fiscales en el registro público probablemente tampoco cumplirán con los nuevos estándares de informes de las agencias de crédito, por lo que tampoco aparecerán en los informes de crédito.