Tener una cuenta en colecciones puede ser desalentador, sin mencionar desastroso para su salud financiera . La mayoría de las compañías permitirán que su cuenta sea morosa durante unos meses antes de que se la entreguen a una empresa de cobro de deudas, ya que la compañía de cobro de deudas es su último recurso para recuperar dinero de usted. Pero si descubre que tiene una cuenta en colecciones, debe actuar rápidamente para solucionarlo.
Importante: si está trabajando para saldar sus antiguas deudas , o si no se dio cuenta de que le faltaban los pagos de una factura, como una factura médica, deberá tratar directamente con la compañía de cobro de deudas para liquidar su deuda anterior. , no el acreedor original. Siga estos pasos a continuación si descubre que su cuenta ha sido enviada a cobros de deudas.
01 Solicitar una declaración
Tendrá que solicitar un estado de la compañía de cobro de deudas que describa el monto original de la deuda, así como también las tarifas que se hayan agregado a su cuenta. Puede que se sorprenda de cuántas tarifas ha acumulado con la deuda.
Si una empresa de cobranzas se pone en contacto con usted e intenta cobrar una deuda en una cuenta que no recuerda tener, debe solicitar información de la cuenta para asegurarse de que sea realmente suya. Por ley, tienen que proporcionarle más información y una prueba de que la deuda es suya.
02 Negociar términos de pago
Si tiene suficiente dinero para pagar la deuda en su totalidad, debería considerar hacerlo. Esta deuda se mostrará en su informe de crédito como pagada en su totalidad, lo que puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito al demostrar que está liquidando sus antiguas deudas y cambiando los hábitos del pasado.
Si no tiene los fondos para pagar la deuda en su totalidad, considere negociar una liquidación de deudas . Usted ofrece la cantidad que tiene como un solo pago único para servir como liquidación en su totalidad. Esto significa que la cantidad que pagó borrará la deuda.
Sin embargo, antes de enviar el pago, debe recibir una carta formal que indique que el monto pagado se considerará como una liquidación total. También puede negociar un plan de pago con pagos constantes cada mes hasta que se pague la deuda. Esto también ayudará a mejorar su puntaje de crédito .
03 Cómo lidiar con el robo de identidad
Tenga en cuenta que las agencias de colecciones no son perfectas. A veces, simplemente buscarán personas que tengan el mismo nombre que figura en la deuda y comenzarán a llamar a todos para encontrar a la persona que debe la deuda. No siempre tienen cuidado de asegurarse de que tengan a la persona adecuada. Es por eso que necesita pruebas de que la deuda es suya antes de comenzar a pagar esa deuda.
La deuda puede incluso atribuirse a su nombre y número de Seguridad Social, pero no a ser suya. Es probable que sea un robo de identidad . Si sospecha que esto le sucedió a usted, debe presentar un informe policial y enviar una copia del informe a la agencia de cobros. Esto debería evitar que la agencia de cobro de deudas lo acose hasta que se resuelva el problema. Y nunca le dé a la agencia de cobro de deudas su número de Seguro Social completo. Más bien, deje que le proporcione los últimos cuatro dígitos del número adjunto a la cuenta y vea si coinciden.
04 Tratando con la Agencia de Colecciones
Existen leyes que regulan cómo las agencias de cobranza pueden cobrar el dinero adeudado: en resumen, evitan que estas agencias lo acosen o participen en otros comportamientos similares.
Por ejemplo, una vez que ha hablado con ellos y ha explicado las circunstancias que rodean la deuda, no está obligado a responder sus llamadas telefónicas diarias. Tampoco se les permite contarle a otras personas acerca de la deuda .
Si ha establecido que la deuda no es suya, deben dejar de contactarlo. Si la deuda es suya y no van a elaborar un plan de pago asequible, entonces siempre puede pedir hablar con un supervisor. Tenga en cuenta que si adeuda la deuda y no paga, puede llevarlo a la corte, lo que puede resultar en el embargo de su salario hasta que se pague la deuda. Lo mejor es establecer un plan de pago mensual que pueda pagar si no está en condiciones de ofrecer un pago único a la agencia.
05 Cómo evitar que las cuentas futuras vayan a las colecciones
Una vez que haya tratado con una cuenta en colecciones, es importante que tome medidas para evitar que esto suceda nuevamente. Comience con un presupuesto y trabaje para pagar todas sus deudas lo más rápido posible.
Deje de usar tarjetas de crédito y manténgase al día con los servicios públicos y el alquiler, para evitar endeudarse demasiado en el futuro. Tomar el control de sus finanzas es la mejor manera de asegurarse de mantenerse al margen de sus deudas y nunca tener que preocuparse por los cobradores de deudas otra vez.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero .